## 銀行業(yè)新增貸款創(chuàng)新高，實(shí)體經(jīng)濟(jì)獲金融活水助力

記者從銀保監(jiān)會(huì)獲悉，近期，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸投放實(shí)現(xiàn)了量的增長的同時(shí)，結(jié)構(gòu)優(yōu)化，有力支持了實(shí)體經(jīng)濟(jì)。截至2023年5月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的人民幣貸款余額為195.5萬億元，同比增長11.8%。人民幣貸款余額已經(jīng)連續(xù)多個(gè)月保持高速增長，銀行業(yè)新增貸款創(chuàng)歷史新高。

這一組數(shù)據(jù)是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“成績單”，也是金融活水助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)的生動(dòng)寫照。銀行業(yè)如何持續(xù)加大信貸投放力度，推動(dòng)信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化，來為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供更有力的支持？

### 貸款規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)大，信貸總量供給提升

銀行信貸投放總量是實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支撐，也是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的具體體現(xiàn)。今年一季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的人民幣貸款余額已突破100萬億元大關(guān)，達(dá)到100.5萬億元，同比增長11.4%。時(shí)隔兩個(gè)月，5月末，人民幣貸款余額再創(chuàng)新高，達(dá)到195.5萬億元，同比增長11.8%。

人民幣貸款余額的連續(xù)突破，是銀行業(yè)信貸投放穩(wěn)步擴(kuò)大的體現(xiàn)，也是金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的具體成果。在信貸總量提升的同時(shí)，銀行業(yè)信貸結(jié)構(gòu)也持續(xù)優(yōu)化，加大了對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。

記者了解到，一季度，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大了對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、制造業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等領(lǐng)域的信貸支持，相關(guān)貸款增速明顯高于各項(xiàng)貸款平均增速?；A(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款增速比上年同期提高3.5個(gè)百分點(diǎn)，制造業(yè)貸款增速比上年末提高2.6個(gè)百分0點(diǎn)，科技型中小企業(yè)貸款余額比年初增長16.8%，綠色信貸保持較快增長。

信貸結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，體現(xiàn)出金融活水流向國民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供了有力的金融支撐。

### 政策“組合拳”顯效，信貸投放能力增強(qiáng)

銀行業(yè)信貸投放能力持續(xù)提升，離不開政策“組合拳”的精準(zhǔn)發(fā)力。今年以來，穩(wěn)增長政策持續(xù)出臺(tái)，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度不斷增強(qiáng)。

一方面，貨幣政策加大逆周期和跨周期調(diào)節(jié)，發(fā)揮好貨幣政策工具的總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，降準(zhǔn)落地，釋放長期資金，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)信貸投放能力。另一方面，監(jiān)管部門不斷推動(dòng)銀行業(yè)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，推動(dòng)更多資金流向重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。

銀保監(jiān)會(huì)多次召開會(huì)議，強(qiáng)調(diào)要把穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤放在更加突出的位置，更好地服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局，督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要抓緊抓實(shí)抓細(xì)各項(xiàng)政策措施落地見效，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供強(qiáng)有力的金融支持。

此外，監(jiān)管部門還通過優(yōu)化考核激勵(lì)機(jī)制、加強(qiáng)政策宣傳引導(dǎo)等多種方式，推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”。

政策“組合拳”的實(shí)施，有效提升了銀行業(yè)信貸投放意愿和能力，也增強(qiáng)了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資需求。

### 金融服務(wù)質(zhì)效提升，助力穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤

金融活水流入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，不僅要看總量，更要看質(zhì)量。在信貸總量提升的同時(shí)，銀行業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效也持續(xù)提升，更好地滿足了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的多元化金融需求。

一是信貸投放更精準(zhǔn)。銀行業(yè)不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，信貸投放更加精準(zhǔn)有效。如在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)領(lǐng)域，金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)交通、能源、水利等重大項(xiàng)目的信貸支持，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高資金使用效率；在制造業(yè)領(lǐng)域，金融機(jī)構(gòu)通過專項(xiàng)計(jì)劃、創(chuàng)新產(chǎn)品等多種方式，加大對(duì)先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的中長期資金支持。

二是普惠金融持續(xù)推進(jìn)。銀行業(yè)持續(xù)加大對(duì)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶等普惠金融領(lǐng)域的支持力Multiplier credit support in the field of inclusive finance, such as micro, small and medium-sized enterprises and self-employed businesses，普惠型小微企業(yè)貸款增速保持在20%以上，高于各項(xiàng)貸款增速。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新普惠金融服務(wù)模式，提升服務(wù)效率，降低融資成本，更好地滿足普惠金融群體的金融需求。

三是服務(wù)模式更智慧。銀行業(yè)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，依托大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，提升金融服務(wù)的可得性和便捷性。如建設(shè)銀行推出“惠懂你”智慧財(cái)資管家服務(wù)，通過智能合約、區(qū)塊鏈等技術(shù)，為小微企業(yè)提供數(shù)字化、便捷化、一站式的綜合金融服務(wù)；招商銀行推出“招商優(yōu)貸”APP，為小微企業(yè)客戶提供全線上、一站式信貸服務(wù)，提升服務(wù)效率。

四是直接融資渠道拓展。銀行業(yè)積極參與債券市場建設(shè)，通過債券承銷、投資等方式，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供多元化融資渠道。一季度，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)債券投資新增1.2萬億元，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)債券發(fā)行規(guī)模約1.7萬億元，有效發(fā)揮了銀行業(yè)在直接融資市場中的作用。

### 展望未來，銀行業(yè)如何持續(xù)加大信貸投放力度？

當(dāng)前，信貸投放保持了穩(wěn)定增長，但穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤仍需金融機(jī)構(gòu)的持續(xù)發(fā)力。銀行業(yè)如何持續(xù)加大信Multiplier credit support力度，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供更有力的支持？

業(yè)內(nèi)人士指出，銀行業(yè)要繼續(xù)加大信貸投放力度，在總量增長的同時(shí)，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，更好地滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資需求。同時(shí)，要提升金融服務(wù)質(zhì)效，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)多元化金融需求。

一是繼續(xù)加大信貸資源傾斜力度。銀行業(yè)要繼續(xù)加大對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、制造業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸支持，加大對(duì)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶等普惠金融領(lǐng)域的支持力度，確保信貸資源流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。

二是繼續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。銀行業(yè)要不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，提升信貸投放的精準(zhǔn)性和有效性，滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)不同階段、不同場景的金融需求。同時(shí)，要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，確保信貸資金安全、高效使用。

三是繼續(xù)提升金融服務(wù)質(zhì)效。銀行業(yè)要加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，提升金融服務(wù)的可得性和便捷性，降低融資成本，提高服務(wù)效率。同時(shí)，要加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，維護(hù)金融市場秩序，營造良好的金融生態(tài)環(huán)境。

四是繼續(xù)發(fā)揮直接融資功能。銀行業(yè)要積極參與債券市場建設(shè)，通過債券承銷、投資等方式，拓展實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資渠道，降低融資成本，提高直接融資比重。同時(shí)，要加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控，維護(hù)債券市場穩(wěn)定，防范化解風(fēng)險(xiǎn)。

業(yè)內(nèi)人士表示，銀行業(yè)要充分發(fā)揮金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的功能，持續(xù)加大信貸投放力度，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提升金融服務(wù)質(zhì)效，為穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)金融力量。