# 林權(quán)貸款新探索：林權(quán)抵押貸款為林農(nóng)帶來(lái)新機(jī)遇

在林權(quán)改革的春風(fēng)下，林權(quán)抵押貸款作為一項(xiàng)惠農(nóng)政策，正在全國(guó)許多地區(qū)逐漸鋪開(kāi)。林農(nóng)，這一龐大的群體，正迎來(lái)政策帶來(lái)的嶄新機(jī)遇。

## 政策春風(fēng)，惠及林農(nóng)

林權(quán)抵押貸款是指林農(nóng)或林權(quán)經(jīng)營(yíng)主體以林權(quán)證作為抵押物，向銀行等金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款的一種融資方式。在過(guò)去，林權(quán)一直被視為“死財(cái)產(chǎn)”，不能流通，不能抵押，林農(nóng)難以獲得貸款。但隨著林權(quán)改革的不斷深化，林權(quán)抵押貸款逐漸成為現(xiàn)實(shí)，為林農(nóng)帶來(lái)了融資的新渠道，也為林業(yè)發(fā)展注入了新的活力。

“以前，我們林農(nóng)要貸款，很難?，F(xiàn)在，只要有林權(quán)證，就可以到銀行貸款了，這對(duì)我們來(lái)說(shuō)太方便了！”在林權(quán)抵押貸款政策實(shí)施后，一名林農(nóng)如是說(shuō)。確實(shí)，林權(quán)抵押貸款的出現(xiàn)，為林農(nóng)解決了融資難的問(wèn)題，讓他們能夠更方便地獲得資金來(lái)發(fā)展林業(yè)生產(chǎn)，改善生活水平。

林權(quán)抵押貸款的實(shí)施，得益于國(guó)家對(duì)林權(quán)改革的不斷推進(jìn)。早在2003年，國(guó)家就提出要“明晰森林、林木、林地的財(cái)產(chǎn)權(quán)屬關(guān)系，賦予林權(quán)自主經(jīng)營(yíng)權(quán)”。此后，全國(guó)各地陸續(xù)開(kāi)展了集體林權(quán)制度改革，林權(quán)證開(kāi)始發(fā)放，林權(quán)作為一種財(cái)產(chǎn)權(quán)益得到了確認(rèn)。2015年，國(guó)家林業(yè)局等五部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于開(kāi)展林權(quán)抵押貸款試點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，明確提出“積極穩(wěn)妥推進(jìn)林權(quán)抵押貸款工作”。此后，林權(quán)抵押貸款試點(diǎn)在全國(guó)各地陸續(xù)展開(kāi)。

## 探索實(shí)踐，各顯其能

在林權(quán)抵押貸款的實(shí)踐中，各地因地制宜，各顯其能，探索出多種模式，為林農(nóng)帶來(lái)了切實(shí)的便利。

“林權(quán)+土地”聯(lián)抵押——在林權(quán)抵押貸款實(shí)踐中，一些地區(qū)創(chuàng)新性地將林權(quán)與土地經(jīng)營(yíng)權(quán)聯(lián)動(dòng)抵押。林農(nóng)可以將林權(quán)與土地經(jīng)營(yíng)權(quán)一起抵押給銀行，以提高貸款額度。這種模式解決了林權(quán)單獨(dú)抵押貸款額度低的問(wèn)題，滿足了林農(nóng)的融資需求。

例如，在華東某省，當(dāng)?shù)劂y行推出“林農(nóng)貸”產(chǎn)品，允許林農(nóng)將林權(quán)與土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)聯(lián)動(dòng)抵押，最高可貸款30萬(wàn)元。這對(duì)林農(nóng)來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是非常實(shí)惠的。

“林權(quán)+擔(dān)?！钡盅骸诹謾?quán)價(jià)值評(píng)估和流轉(zhuǎn)受限的情況下，一些地區(qū)引入擔(dān)保機(jī)制，為林農(nóng)提供貸款擔(dān)保，以提高銀行的貸款意愿。

例如，華中某省推出“林農(nóng)信貸通”產(chǎn)品，由當(dāng)?shù)亓謽I(yè)部門牽頭成立擔(dān)保公司，為林農(nóng)提供貸款擔(dān)保。林農(nóng)可以憑借林權(quán)證和擔(dān)保公司出具的擔(dān)保函向銀行申請(qǐng)貸款。這種模式有效地解決了銀行不敢貸、不愿貸的問(wèn)題，提高了林農(nóng)貸款的成功率。

“林權(quán)+保險(xiǎn)”抵押——為降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，一些地區(qū)引入保險(xiǎn)機(jī)制，為林權(quán)抵押貸款提供保險(xiǎn)保障。

例如，華南某省推出“林權(quán)貸”產(chǎn)品，由當(dāng)?shù)亓謽I(yè)部門和保險(xiǎn)公司合作，為林農(nóng)辦理林權(quán)抵押貸款提供保險(xiǎn)。林農(nóng)在辦理貸款時(shí)，由保險(xiǎn)公司對(duì)林權(quán)價(jià)值進(jìn)行評(píng)估，并提供保險(xiǎn)服務(wù)。如果貸款期間林權(quán)證發(fā)生變更或抵押林木受損，保險(xiǎn)公司將賠償銀行的損失。這種模式有效地保障了銀行的權(quán)益，提高了銀行開(kāi)展林權(quán)抵押貸款的意愿。

## 破解難題，保障權(quán)益

在林權(quán)抵押貸款的探索中，各地也遇到了一些難題和挑戰(zhàn)，主要包括林權(quán)價(jià)值評(píng)估難、流轉(zhuǎn)受限、貸款風(fēng)險(xiǎn)高等。為破解這些難題，保障林農(nóng)和金融機(jī)構(gòu)的權(quán)益，各地進(jìn)行了多種嘗試。

建立林權(quán)價(jià)值評(píng)估體系——林權(quán)價(jià)值評(píng)估是林權(quán)抵押貸款中的關(guān)鍵一環(huán)。目前，各地主要通過(guò)以下方式來(lái)進(jìn)行林權(quán)價(jià)值評(píng)估：一是委托第三方評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估；二是參照當(dāng)?shù)亓帜竞土值亟灰變r(jià)格進(jìn)行評(píng)估；三是結(jié)合林權(quán)流轉(zhuǎn)市場(chǎng)行情進(jìn)行評(píng)估。

例如，華北某省建立起林權(quán)價(jià)值評(píng)估體系，由當(dāng)?shù)亓謽I(yè)部門、金融機(jī)構(gòu)和第三方評(píng)估機(jī)構(gòu)共同組成評(píng)估小組，對(duì)林權(quán)價(jià)值進(jìn)行綜合評(píng)估，并出具評(píng)估報(bào)告，為銀行提供參考。

探索林權(quán)流轉(zhuǎn)市場(chǎng)建設(shè)——林權(quán)流轉(zhuǎn)是林權(quán)抵押貸款的基礎(chǔ)。目前，各地主要通過(guò)以下方式來(lái)探索林權(quán)流轉(zhuǎn)市場(chǎng)建設(shè)：一是搭建林權(quán)流轉(zhuǎn)服務(wù)平臺(tái)，為林權(quán)轉(zhuǎn)讓和租賃提供信息發(fā)布、交易撮合等服務(wù)；二是鼓勵(lì)林權(quán)交易市場(chǎng)主體發(fā)展，引導(dǎo)和規(guī)范林權(quán)經(jīng)紀(jì)人、林權(quán)中介機(jī)構(gòu)等參與林權(quán)流轉(zhuǎn)；三是完善林權(quán)流轉(zhuǎn)的配套政策，制定林權(quán)流轉(zhuǎn)管理辦法，明確流轉(zhuǎn)程序和糾紛解決機(jī)制。

例如，東北某省建立起林權(quán)流轉(zhuǎn)服務(wù)中心，通過(guò)線上線下相結(jié)合的方式，為林權(quán)流轉(zhuǎn)提供“一站式”服務(wù)，并制定了林權(quán)流轉(zhuǎn)管理辦法，明確了流轉(zhuǎn)程序、糾紛解決途徑等，有效地保障了林農(nóng)的權(quán)益。

加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)管控——林權(quán)抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)主要包括林權(quán)證變更風(fēng)險(xiǎn)、林木受損風(fēng)險(xiǎn)和貸款違約風(fēng)險(xiǎn)等。為加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)管控，保障金融機(jī)構(gòu)權(quán)益，各地主要通過(guò)以下方式來(lái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范：一是建立林權(quán)信息管理系統(tǒng)，實(shí)時(shí)監(jiān)控林權(quán)證的變更情況；二是引入保險(xiǎn)機(jī)制，為林權(quán)抵押貸款提供保險(xiǎn)保障；三是加強(qiáng)貸款用途監(jiān)管，確保貸款用于林業(yè)生產(chǎn)；四是建立林農(nóng)信用評(píng)價(jià)體系，將林農(nóng)的信用情況與貸款利率掛鉤。

例如，西南某省建立起林權(quán)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)防控體系，通過(guò)建立林權(quán)信息管理系統(tǒng)、引入保險(xiǎn)機(jī)制、加強(qiáng)貸款用途監(jiān)管等方式，有效地防范了貸款風(fēng)險(xiǎn)，保障了金融機(jī)構(gòu)的權(quán)益。

## 未來(lái)展望，機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存

林權(quán)抵押貸款的探索，為林農(nóng)帶來(lái)了新的機(jī)遇，也為林業(yè)發(fā)展提供了新的動(dòng)力。未來(lái)，林權(quán)抵押貸款有望在全國(guó)范圍內(nèi)進(jìn)一步推廣，惠及更多林農(nóng)。但與此同時(shí)，林權(quán)抵押貸款也面臨著一些挑戰(zhàn)，需要各地在實(shí)踐中不斷探索，破解難題。

進(jìn)一步完善林權(quán)制度——目前，林權(quán)制度改革仍在深入推進(jìn)，林權(quán)證的發(fā)放和林權(quán)確權(quán)工作仍在進(jìn)行中。未來(lái)，需要進(jìn)一步完善林權(quán)制度，明確林權(quán)的財(cái)產(chǎn)權(quán)益，保障林農(nóng)的合法權(quán)益，為林權(quán)抵押貸款提供制度保障。

加強(qiáng)林業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)——目前，一些偏遠(yuǎn)地區(qū)林業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施薄弱，林權(quán)管理信息化水平不高，影響了林權(quán)抵押貸款的開(kāi)展。未來(lái)，需要加強(qiáng)林業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，完善林權(quán)管理信息系統(tǒng)，提升林權(quán)管理信息化水平，為林權(quán)抵押貸款提供技術(shù)支撐。

建立健全林權(quán)流轉(zhuǎn)市場(chǎng)——目前，一些地區(qū)林權(quán)流轉(zhuǎn)市場(chǎng)尚不健全，林權(quán)流轉(zhuǎn)交易不活躍，影響了林權(quán)抵押貸款的推廣。未來(lái)，需要建立健全林權(quán)流轉(zhuǎn)市場(chǎng)，完善林權(quán)流轉(zhuǎn)制度，規(guī)范林權(quán)流轉(zhuǎn)交易，提升林權(quán)流轉(zhuǎn)市場(chǎng)活躍度，為林權(quán)抵押貸款提供基礎(chǔ)條件。

加強(qiáng)林農(nóng)金融知識(shí)普及——目前，一些林農(nóng)金融意識(shí)薄弱，缺乏金融知識(shí)，影響了林權(quán)抵押貸款的推廣。未來(lái)，需要加強(qiáng)林農(nóng)金融知識(shí)普及，提升林農(nóng)金融素養(yǎng)，讓林農(nóng)了解林權(quán)抵押貸款政策，提高林農(nóng)金融服務(wù)的可及性。

提升金融機(jī)構(gòu)服務(wù)能力——目前，一些金融機(jī)構(gòu)對(duì)林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)不熟悉，缺乏相應(yīng)的服務(wù)能力。未來(lái)，需要加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的培訓(xùn)和指導(dǎo)，提升金融機(jī)構(gòu)服務(wù)能力，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)積極開(kāi)展林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，擴(kuò)大林權(quán)抵押貸款的覆蓋面。

## 結(jié)語(yǔ)

林權(quán)抵押貸款的探索與實(shí)踐，為林農(nóng)帶來(lái)了新的機(jī)遇，也為林業(yè)發(fā)展開(kāi)辟了新的融資渠道。未來(lái)，在各地不斷探索和努力下，林權(quán)抵押貸款有望取得更大突破，為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略和林業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐。讓我們共同期待林權(quán)抵押貸款惠及更多林農(nóng)，讓林業(yè)發(fā)展迎來(lái)更加美好的明天！