## 貸款迷局：揭開“名下”的秘密

在貸款市場中，一個隱秘而又普遍存在的現(xiàn)象正悄然蔓延——“名下”貸款。它像一個無形的迷局，將一些人拉入債務(wù)深淵，也讓一些人成為不法分子的獵物。當(dāng)“名下”二字成為誘人的利益勾當(dāng)，當(dāng)貸款成為一張牽連無辜者的巨網(wǎng)，當(dāng)“砍頭息”、“套路貸”讓人們步入萬劫不復(fù)，當(dāng)放貸機(jī)構(gòu)與中介機(jī)構(gòu)勾結(jié)形成黑色產(chǎn)業(yè)鏈，當(dāng)監(jiān)管與打擊力度尚需加強(qiáng)……“名下”貸款，這一金融領(lǐng)域的陰暗面，正侵蝕著健康金融環(huán)境，也成為社會穩(wěn)定隱患。今日本報將它揭開，以期引起全社會重視，守住人們的“錢袋子”，守住社會的“安全閥”。

一、“名下”貸款：債務(wù)漩渦與利益迷局

“我根本不認(rèn)識這個人，為什么要我還他的債？”小周懵了。

小周是北方工業(yè)城的一名工人，一年前，他接到了一個陌生電話，對方稱小周“必須償還一筆債務(wù)”。小周表示自己沒有貸款，也不認(rèn)識對方。但隨后，小周收到了法院傳票，原告是某小額貸款公司，他們提供了小周的身份證復(fù)印件、銀行卡復(fù)印件，以及一份“貸款協(xié)議”。

小周這才想起，幾年前他曾在網(wǎng)上填寫過一次貸款申請，但后來沒有貸款。他不知道自己的資料怎么到了貸款公司手里，更沒想到會卷入一場“借錢”風(fēng)波。

小趙的故事更令人唏噓。小趙在南方打工，平時省吃儉用，終于攢夠了在老家買房的首付款。然而，當(dāng)他回到老家，準(zhǔn)備去銀行辦理貸款時，卻被告知自己“已經(jīng)有過貸款記錄，無法再申請貸款”。小趙覺得很奇怪，他從沒有在銀行貸過款。經(jīng)過查詢，他發(fā)現(xiàn)自己的名下竟然多了好幾筆貸款，而且都是“套路貸”。小趙報了警，但貸款已經(jīng)影響了他的購房計劃，他只能暫時放棄買房，租房住。

這只是“名下”貸款漩渦中的兩朵小小浪花。在金融領(lǐng)域，尤其是在貸款市場，一些人正在遭遇“名下”貸款的侵襲。他們可能從沒有貸款，卻要償還“莫須有”的債務(wù)；他們可能辛苦攢錢，卻因“名下”多出的貸款而無法實現(xiàn)買房、買車等夢想；他們可能從沒有想過“以貸還貸”，卻在“名下”貸款的漩渦中越陷越深……

而另一端，卻是一些不法分子笑傲江湖。他們可能是中介機(jī)構(gòu)，專挑有貸款需求又貸不到款的人下手，許諾“幫忙辦理貸款”，卻將貸款放給他人，從中賺取高額中介費；他們可能是“套路貸”團(tuán)伙，用“零息貸款”“無抵押貸款”等誘餌吸引人上鉤，簽訂“陰陽合同”，制造虛假銀行流水，讓受害者背上沉重的債務(wù)；他們也可能與正規(guī)貸款機(jī)構(gòu)里應(yīng)外合，內(nèi)部人員泄露客戶信息，外部中介套取貸款，從中牟利。

“名下”貸款，成為一些不法分子眼中的“肥肉”。在他們的操作下，貸款市場變得霧氣蒙蒙，債務(wù)關(guān)系變得撲朔迷離，金融風(fēng)險與社會風(fēng)險悄然滋生。

二、“名下”貸款：隱秘而普遍的“利益鏈”

“名下”貸款，為何能形成一張隱秘而龐大的網(wǎng)，將一些人拉入債務(wù)深淵？這背后，是中介機(jī)構(gòu)、貸款機(jī)構(gòu)、甚至正規(guī)金融機(jī)構(gòu)里應(yīng)外合織就的一張利益網(wǎng)。

中介機(jī)構(gòu)是這張網(wǎng)上的關(guān)鍵一環(huán)。他們游走在貸款機(jī)構(gòu)與貸款需求者之間，表面上“幫助”人們實現(xiàn)貸款，實際上卻在制造“名下”貸款。

小李是一家二手車中介機(jī)構(gòu)的工作人員，主要負(fù)責(zé)幫客戶辦理汽車貸款。小李告訴記者，有些客戶因為征信問題無法獲得貸款，但又急需用錢，這時候，他就會想辦法“幫”這些客戶辦理貸款。“我們會找一個‘過橋’客戶，也就是征信良好、有貸款資格的人，用這個人的名義去申請貸款。貸款下來以后，我們再把錢給真正需要貸款的人?！毙±钫f，這樣做可以繞開銀行的風(fēng)控系統(tǒng)，但需要收取一定的中介費。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這種“過橋”貸款方式并不少見。一些中介機(jī)構(gòu)專門針對有貸款需求卻又無法獲得貸款的人群，許諾“幫忙辦理貸款”，實際上是將這些人的資料包裝后，找征信良好的人申請貸款，然后將貸款轉(zhuǎn)給他人使用。

而一些貸款機(jī)構(gòu)，尤其是小額貸款公司，也成為這張網(wǎng)上的重要一環(huán)。他們與中介機(jī)構(gòu)里應(yīng)外合，甚至主動成為“名下”貸款的始作俑者。

記者以需要貸款的名義聯(lián)系到一家小額貸款公司。當(dāng)記者表示自己因為征信問題無法獲得貸款時，對方表示可以提供“過橋”貸款服務(wù)?！拔覀兛梢詭湍阏乙粋€征信好的客戶，用他的名義申請貸款，然后把錢給你?！辟J款公司工作人員說，他們與多家銀行和金融機(jī)構(gòu)有合作，可以提供不同的貸款方案。

更令人擔(dān)憂的是，一些正規(guī)金融機(jī)構(gòu)也存在“內(nèi)鬼”，與中介機(jī)構(gòu)、貸款機(jī)構(gòu)勾結(jié)，泄露客戶信息，從中牟利。

記者從業(yè)內(nèi)人士處了解到，一些銀行、金融機(jī)構(gòu)的工作人員可以接觸到客戶的個人信息、賬戶信息等敏感數(shù)據(jù)。一些不法分子會勾結(jié)這些“內(nèi)鬼”，獲取客戶資料，再通過中介機(jī)構(gòu)包裝，找“過橋”客戶申請貸款，最終將貸款轉(zhuǎn)給真正需要貸款的人，從中賺取高額利潤。

三、“名下”貸款：債務(wù)糾紛與社會隱患

“名下”貸款，看似只是金融領(lǐng)域的“貓膩”，實際上卻牽涉千家萬戶的切身利益，也成為影響社會穩(wěn)定的隱患。

小王是南方某城市的一名普通上班族，去年，他突然接到法院傳票，被要求償還一筆貸款。小王很詫異，他從沒有在銀行貸過款，怎么會突然接到法院傳票？經(jīng)過查詢，小王發(fā)現(xiàn)，這筆貸款竟然是幾年前他通過中介機(jī)構(gòu)辦理的“過橋”貸款。當(dāng)時，中介機(jī)構(gòu)許諾可以幫他辦理貸款，但需要找一個“過橋”客戶。小王以為這只是貸款程序的一部分，并沒有多想。沒想到，幾年后，這筆“過?p

貸款卻找上了門。

無獨有偶，小陳也遭遇了類似的情況。幾年前，小陳通過中介機(jī)構(gòu)辦理了一筆貸款。中介機(jī)構(gòu)要求小陳提供身份證、銀行卡等資料，并表示會幫他找一個“過橋”客戶。小陳當(dāng)時并沒有在意。但今年，小陳突然收到法院傳票，原來，那筆貸款的“過橋”客戶沒有按時還款，貸款公司將小陳告上了法庭。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，因為“名下”貸款而引發(fā)的債務(wù)糾紛并不少見。一些人因為“名下”多出的貸款而無法獲得新的貸款，影響了買房、買車等計劃；一些人因為“名下”貸款而背上了沉重的債務(wù)，甚至陷入“以貸還貸”的惡性循環(huán)；還有一些人因為“名下”貸款而卷入了法律訴訟，不僅影響了個人信用，還影響了正常生活。

而一些“套路貸”團(tuán)伙也利用“名下”貸款設(shè)下陷阱。他們誘騙有貸款需求的人簽訂“陰陽合同”，制造虛假銀行流水，讓受害者背上沉重的債務(wù)。當(dāng)受害者無法償還貸款時，他們就會使用暴力手段催收，甚至逼迫受害者賣房、賣車、賣器官來還債。

“名下”貸款，成為一些不法分子牟利的工具，也成為影響社會穩(wěn)定的隱患。當(dāng)一些人因為“名下”貸款而背上沉重債務(wù)，他們可能走投無路，甚至產(chǎn)生極端想法；當(dāng)一些人因為“名下，貸款而無法實現(xiàn)買房、買車等夢想，他們可能對社會產(chǎn)生不滿情緒；當(dāng)一些人因為“名下”貸款而卷入法律訴訟，他們可能對司法體系產(chǎn)生不信任感……這些都可能影響社會和諧穩(wěn)定。

四、破解“名下”貸款迷局：加強(qiáng)監(jiān)管與法律保障

“名下”貸款，這一金融領(lǐng)域的陰暗面，正侵蝕著健康金融環(huán)境，也成為社會穩(wěn)定隱患。如何破解這一迷局，讓“名下”貸款不再成為利益鏈條，是當(dāng)前亟需解決的問題。

首先，要加強(qiáng)監(jiān)管力度，嚴(yán)厲打擊“名下”貸款違法行為。監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)對貸款機(jī)構(gòu)、中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查，嚴(yán)厲打擊“過橋”貸款、”套路貸”等違法行為，對泄露客戶信息、參與“名下”貸款的機(jī)構(gòu)和個人依法嚴(yán)懲。

其次，要完善法律法規(guī)，加大對“名下”貸款違法行為的懲處力度。建議對“名下”貸款進(jìn)行明確定義和界定，并將其納入非法金融活動范疇，對參與“名下”貸款的機(jī)構(gòu)和個人依法嚴(yán)懲，提高違法成本。

再次，要加強(qiáng)金融知識普及，提升公眾防范意識。有關(guān)部門應(yīng)加強(qiáng)對公眾的金融知識普及教育，讓人們了解“名下”貸款的危害和風(fēng)險，提高防范意識，避免落入“名下”貸款的陷阱。

最后，要健全信用體系建設(shè)，完善個人征信系統(tǒng)。建議建立和完善個人征信系統(tǒng)，加強(qiáng)對個人信用信息的保護(hù)，嚴(yán)厲打擊非法獲取、買賣個人信息的行為，從源頭上切斷“名下”貸款的鏈條。

“名下”貸款，這一金融領(lǐng)域的陰暗面，亟需被揭開，也亟需被整治。只有加強(qiáng)監(jiān)管，嚴(yán)厲打擊，完善法律法規(guī)，提升公眾防范意識，健全信用體系，才能還貸款市場一個朗朗晴空，才能守住人們的“錢袋子”，守住社會的“安全閥”。