**公貸利率新政：二套房迎來松綁？**

在經(jīng)歷了近兩年的樓市深度調(diào)整后，公積金貸款利率政策終于迎來重大調(diào)整。

日前，住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、財(cái)政部、中國人民銀行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于完善住房公積金貸款利率政策有關(guān)問題的通知》（以下簡稱《通知》），明確將執(zhí)行按年調(diào)整、以公布執(zhí)行的利率水平為上限的浮動(dòng)利率，取消原規(guī)定“住房公積金貸款利率不得低于同期貸款基準(zhǔn)利率的70%”的要求。

這意味著，未來公積金貸款利率將更加市場化，與商業(yè)銀行貸款利率掛鉤，同時(shí)下限不再受限，將進(jìn)一步降低購房者貸款成本，在一定程度上減輕剛需購房者的壓力。

**公貸利率迎來重大調(diào)整**

公積金貸款利率迎來重大調(diào)整，與商業(yè)銀行貸款利率掛鉤，取消下限限制，是此次新政的最大亮點(diǎn)。

《通知》明確，自2022年10月1日起，新發(fā)放的商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率調(diào)整范圍為加點(diǎn)范圍上浮不超過30%；同時(shí)，明確全國統(tǒng)一的住房公積金貸款利率，執(zhí)行按年調(diào)整、以公布執(zhí)行的利率水平為上限的浮動(dòng)利率。

住房城鄉(xiāng)建設(shè)部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，此次調(diào)整住房公積金貸款利率政策，旨在維護(hù)住房公積金繳存職工購房貸款權(quán)益，支持剛性住房需求。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，此次公積金貸款利率新政，將進(jìn)一步降低購房者貸款成本，在當(dāng)前樓市低迷的背景下，對(duì)穩(wěn)定市場預(yù)期、促進(jìn)樓市回暖將起到積極作用。

**二套房迎來政策松綁**

值得關(guān)注的是，此次新政中，二套房貸款也迎來政策松綁。

《通知》明確，首套住房公積金貸款利率不得低于同期首套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限。第二次申請(qǐng)住房公積金貸款，利率不得低于同期首套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限。

這意味著，二套房公積金貸款利率將與首套房貸款利率保持一致，不再上浮，這在以往的政策中是沒有的。

業(yè)內(nèi)人士表示，二套房公積金貸款利率的松綁，將進(jìn)一步降低二套房購房者的貸款成本，在一定程度上促進(jìn)改善性住房需求的釋放，對(duì)樓市回暖將起到積極作用。

**購房者迎來重大利好**

公積金貸款利率新政的出臺(tái)，對(duì)購房者來說無疑是重大利好。

業(yè)內(nèi)人士表示，公積金貸款利率與商業(yè)銀行貸款利率掛鉤，且下限不再受限，將進(jìn)一步降低購房者貸款成本。以貸款100萬元、20年等額本息還款為例，按照此前公積金貸款5年期以上利率下限3.25%計(jì)算，月供約為5750元；若按照當(dāng)前5年期以上LPR（貸款市場報(bào)價(jià)利率）4.3%計(jì)算，月供約為6400元，每月可少還650元，20年可減少利息支出近16萬元。

此外，二套房貸款利率的松綁，也將減輕二套房購房者的負(fù)擔(dān)。以貸款100萬元、20年等額本息還款為例，若按照此前公積金貸款5年期以上利率下限基準(zhǔn)上浮10%計(jì)算，月供約為7000元；若按照當(dāng)前5年期以上LPR計(jì)算，月供約為6400元，每月可少還600元，20年可減少利息支出近14萬元。

**樓市有望加速回暖**

在業(yè)內(nèi)人士看來，公積金貸款利率新政的出臺(tái)，將進(jìn)一步促進(jìn)樓市回暖。

中國社會(huì)科學(xué)院金融研究所研究員尹中立表示，公積金貸款利率與商業(yè)銀行貸款利率掛鉤，且下限不再受限，將進(jìn)一步降低購房者貸款成本，有利于促進(jìn)居民住房消費(fèi)，提升居民消費(fèi)意愿和能力，對(duì)穩(wěn)定樓市、提振市場信心將起到積極作用。

中原地產(chǎn)首席分析師張大偉也認(rèn)為，公積金貸款利率新政，有利于降低購房者貸款成本，在當(dāng)前樓市低迷的背景下，將促進(jìn)市場預(yù)期改善，帶動(dòng)樓市加速回暖。

易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，此次公積金貸款利率新政，充分體現(xiàn)了國家對(duì)房地產(chǎn)市場穩(wěn)定發(fā)展的高度重視，在當(dāng)前樓市調(diào)整期，將有效提振市場信心，促進(jìn)市場交易活躍，加快樓市回暖步伐。

**商業(yè)銀行應(yīng)跟進(jìn)調(diào)整**

在公積金貸款利率迎來重大調(diào)整的同時(shí)，業(yè)內(nèi)人士呼吁，商業(yè)銀行貸款利率也應(yīng)跟進(jìn)調(diào)整，進(jìn)一步降低購房者貸款成本。

業(yè)內(nèi)人士表示，目前商業(yè)銀行貸款利率仍執(zhí)行5年期以上LPR加點(diǎn)的方式，加點(diǎn)范圍為上浮不超過30%，最高可達(dá)5.41%。而公積金貸款利率與商業(yè)銀行貸款利率掛鉤后，最高僅為4.9%，兩者存在一定差距。

為進(jìn)一步降低購房者貸款成本，促進(jìn)樓市回暖，商業(yè)銀行應(yīng)跟進(jìn)調(diào)整貸款利率，加點(diǎn)幅度應(yīng)控制在15%以內(nèi)，最高不超過5%。

**穩(wěn)定樓市政策仍需加碼**

在公積金貸款利率新政出臺(tái)后，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，穩(wěn)定樓市的政策仍需加碼，尤其是需求端政策應(yīng)繼續(xù)放松，促進(jìn)剛需和改善性住房需求的釋放。

業(yè)內(nèi)人士表示，當(dāng)前樓市仍處于深度調(diào)整期，市場信心不足，需求端較為疲軟。因此，在供給端政策不斷加碼的同時(shí)，需求端政策也應(yīng)繼續(xù)放松，進(jìn)一步降低購房門檻，促進(jìn)剛需和改善性住房需求的釋放，加快樓市回暖步伐。

此外，在公積金貸款利率新政出臺(tái)后，各地公積金管理部門應(yīng)及時(shí)落實(shí)，確保新政落地見效，讓購房者真正享受到政策紅利。

業(yè)內(nèi)人士表示，穩(wěn)定樓市需要多方發(fā)力，除了信貸政策的調(diào)整外，還應(yīng)在稅收、土地、限購限售等方面進(jìn)一步加大政策力度，促進(jìn)樓市平穩(wěn)健康發(fā)展。