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            "貸款'暗'收費,'服務費'名目多"

            來源:維思邁財經(jīng)2024-06-13 23:21:40

            ## 貸款"暗"收費,“服務費”名目多



            “無抵押、無擔保、快速放款”,一些貸款機構(gòu)的廣告讓資金周轉(zhuǎn)困難的人心動不已。但近日,不少讀者反映,在貸款時遭遇了沒名目的“服務費”等各種收費,貸款成本與預期相差甚遠。貸款機構(gòu)的這些收費是否合理?記者對此進行了調(diào)查。

            ### “服務費”名目繁多

            小趙在一家互聯(lián)網(wǎng)公司工作,最近想買一輛車,但手頭資金略有缺口。他向幾家銀行咨詢后,發(fā)現(xiàn)自己的貸款額度不夠。在網(wǎng)上搜索后,他找到了一家貸款公司。

            “他們說可以提供無抵押貸款,利息也不是很高,我就準備試試?!毙≮w說,貸款公司先是讓他交了500元的資料審核費,然后又說要交一筆3000元的貸款保險,據(jù)說是用于降低貸款門檻,提高通過率。

            小趙有些猶豫,但貸款公司表示,如果貸款不成,這筆費用會退還。小趙交了錢,但貸款還是沒能辦下來。他要求退款,卻被貸款公司以各種理由推脫,最終只退回了一小部分。

            和小趙有相似經(jīng)歷的人并不在少數(shù)。記者在網(wǎng)上搜索后,找到了一些提供貸款服務的機構(gòu)。記者以客戶的身份咨詢了幾家公司,發(fā)現(xiàn)他們提供的貸款產(chǎn)品五花八門,但大多宣稱“門檻低”“放款快”。

            在記者進一步詢問后,這些公司大多表示,除了利息之外,還需要收取一定的服務費。這筆費用的名目十分繁多,包括咨詢費、管理費、保險費、公證費等。有的公司甚至還收取“過橋費”,稱可以在幾分鐘內(nèi)完成放款。

            記者注意到,這些費用往往不是很透明,有的公司只說個大概數(shù)字,有的公司則表示要根據(jù)具體情況而定。此外,一些公司還要求客戶先交一部分費用,如果貸款不成功,可以退還。

            但當記者進一步詢問退款流程時,這些公司要么避而不談,要么表示需要扣除一定的手續(xù)費。

            ### 收費標準不一

            在調(diào)查中,記者發(fā)現(xiàn),這些貸款機構(gòu)的收費標準并不一致,即使是提供相同金額、相同期限的貸款,不同的公司也可能收取不同的費用。

            記者以需要貸款5萬元為例,向幾家公司咨詢了收費情況。其中,一家公司表示,需要收取2000元的咨詢服務費和5%的貸款管理費,共計4000元左右;另一家公司則表示,只需要收取3000元的綜合服務費,包括所有費用。

            當記者詢問收費標準為何不同時,這些公司大多表示,收費標準是公司內(nèi)部規(guī)定的,根據(jù)市場行情有所調(diào)整。

            此外,記者還發(fā)現(xiàn),一些公司的收費與貸款金額無關(guān)。比如,有的公司表示,無論貸款金額多少,都需要收取2000元的服務費;有的公司則表示,服務費是根據(jù)貸款期限來計算的,每超過一個月,就需要多收取一定的費用。

            在收費時機上,有的公司是在貸款成功后再收取費用,有的公司則要求提前支付一部分費用,作為貸款的保證金。

            小李是一家小型企業(yè)的員工,他向記者反映,自己曾經(jīng)通過一家貸款公司成功貸款3萬元,但需要支付一筆2000元的服務費。后來,他發(fā)現(xiàn)同事也通過這家公司貸款,金額和期限都一樣,卻只交了1500元的服務費。

            “我問過貸款公司,他們說收費標準不一樣,可能是因為市場行情變化了?!毙±钫f,他覺得自己被坑了,但又不知道該怎么維權(quán)。

            ### 涉嫌違規(guī)收費

            記者咨詢了法律專業(yè)人士后了解到,根據(jù)相關(guān)規(guī)定,金融機構(gòu)及其委托的貸款代理機構(gòu)在承辦貸款業(yè)務時,不得向借款人收取承諾費、資金管理費等無關(guān)費用。

            此外,《商業(yè)銀行服務價格管理辦法》也規(guī)定,商業(yè)銀行不得在利息外收取借款人任何未合理提供的服務費用。

            法律專業(yè)人士表示,貸款機構(gòu)向客戶收取的各種名目繁多的費用,有些是合理的,比如咨詢費、公證費等,但有些費用則涉嫌違規(guī),比如承諾費、資金管理費等。

            “這些費用往往沒有具體的服務內(nèi)容,也沒有明確的收費標準,涉嫌變相收取利息?!狈蓪I(yè)人士說,貸款機構(gòu)以“服務費”的名義收取費用,可能有兩種情況:一種是實際提供了一些服務,比如咨詢、公證等;另一種是沒有任何服務,純粹是為了賺取利息以外的收益。

            他建議,在需要貸款時,消費者應謹慎選擇貸款機構(gòu),不要輕信廣告宣傳,要仔細了解貸款產(chǎn)品的具體條款,包括利息、費用、還款方式等,避免落入陷阱。

            此外,在遇到違規(guī)收費時,消費者可以向有關(guān)部門投訴,維護自己的合法權(quán)益。

            ### 專家:應加強監(jiān)管

            中國社會科學院金融研究所研究員尹中立在接受記者采訪時表示,貸款機構(gòu)收取服務費是常見的現(xiàn)象,但需要注意的是,這些費用應該是合理的、透明的,并且符合相關(guān)規(guī)定。

            “貸款機構(gòu)提供的服務是有價值的,消費者愿意支付一定的費用也是正常的。但是,貸款機構(gòu)不能借機收取高額費用,甚至是無關(guān)費用,這不僅增加了消費者的負擔,也擾亂了市場秩序?!币辛⒄f。

            他建議,消費者應該加強風險意識,在選擇貸款機構(gòu)時,要仔細了解其收費標準和服務內(nèi)容,不要輕易相信口頭承諾,一切以書面協(xié)議為準。

            此外,消費者還應該保留好相關(guān)證據(jù),包括合同、收據(jù)、聊天記錄等,以便在發(fā)生糾紛時維護自己的權(quán)益。

            尹中立還表示,監(jiān)管部門應該加強對貸款市場的監(jiān)管,規(guī)范貸款機構(gòu)的收費行為,打擊違規(guī)收費現(xiàn)象。

            “監(jiān)管部門可以建立黑名單制度,對違規(guī)收費的貸款機構(gòu)進行處罰和曝光,從而起到警示作用。”尹中立說,消費者也可以通過投訴、舉報等方式,維護自己的合法權(quán)益,促進貸款市場的健康發(fā)展。

            此外,貸款機構(gòu)也應該加強自律,規(guī)范收費行為,提升服務質(zhì)量,從而贏得消費者的信任和支持。

            總之,貸款市場應該規(guī)范有序,貸款機構(gòu)應該提供合理、透明的收費和服務,消費者應該提高風險意識,謹慎選擇貸款產(chǎn)品,從而形成一個健康良性的市場環(huán)境。

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