**成年門檻下的金融誘惑：18歲，貸款，平臺亂象調(diào)查**

在金融領(lǐng)域，一個特殊的群體正受到越來越多的關(guān)注——剛剛邁過成年門檻的“準成年人”。他們大多尚未步入社會，卻已經(jīng)在金融借貸的道路上啟程，成為各類消費貸款平臺的目標人群。

近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，各類消費貸款平臺如雨后春筍般涌現(xiàn)。這些平臺往往打著“低門檻”、“高額度”、“極速放款”等旗號，吸引著缺乏風(fēng)險意識和金融知識的年輕人。而18歲，正成為這些貸款平臺爭奪的“香餑餑”。

**18歲，貸款平臺的“新大陸”**

在許多貸款平臺的宣傳廣告中，我們經(jīng)常能看到這樣的口號：“18歲，貸款就這么簡單！”“剛滿18歲，你可以擁有的第一張信用卡！”這些廣告往往直擊年輕人的心靈，讓他們覺得貸款是件很酷、很潮的事，是展現(xiàn)自己經(jīng)濟獨立、成熟標志的方式。

小宇是一名剛滿18歲的高中畢業(yè)生，在同學(xué)的介紹下，他下載了某消費貸款A(yù)PP。注冊后，他發(fā)現(xiàn)自己竟然可以申請到一筆額度為20000元的貸款?！拔耶敃r很驚訝，沒想到這么容易就可以貸到錢。我覺得這筆錢可以幫我提前實現(xiàn)很多愿望，比如買一部新手機、去一次說走就走的旅行。”小宇說。

小宇的經(jīng)歷并非個例，許多18歲的年輕人正在成為貸款平臺的目標。根據(jù)一項針對年輕人的調(diào)查顯示，在18-22歲的受訪者中，有超過60%的人表示收到過貸款平臺的營銷信息，其中有超過30%的人在18歲之前就已經(jīng)開始使用消費貸款。

為什么18歲成為貸款平臺的“新大陸”？業(yè)內(nèi)人士指出，18歲是法律意義上的成年門檻，剛剛成年的年輕人往往有著較強的消費欲望和沖動，卻缺乏足夠的經(jīng)濟來源和金融知識。他們成為貸款平臺的目標，正是因為他們的沖動消費心理和對金融風(fēng)險的認知不足。

**貸款平臺亂象調(diào)查**

隨著18歲年輕人成為貸款平臺的目標人群，各類貸款平臺也暴露出諸多亂象。

**虛假宣傳，誘導(dǎo)貸款**

“只要你滿18歲，貸款就這么簡單！”“秒下款，零門檻！”“額度高，利息低！”……在各種社交平臺和網(wǎng)絡(luò)渠道，類似的廣告語屢見不鮮。這些廣告往往夸大事實，誘導(dǎo)年輕人貸款。

小李是一名大學(xué)生，在某貸款平臺的廣告中，他看到“零利息、零手續(xù)費”的宣傳語，便下載了APP。但當他真正貸款時，卻發(fā)現(xiàn)需要支付高額的服務(wù)費和手續(xù)費，與廣告中的承諾大相徑庭。

**套路貸，陷阱重重**

除了虛假宣傳，一些貸款平臺還存在“套路貸”問題。他們往往以低門檻、高額度吸引年輕人，但在貸款合同中設(shè)置各種陷阱，一旦借貸人無法按時還款，便會面臨高額罰息、暴力催收等問題。

小張是一名剛參加工作的畢業(yè)生，他在某貸款平臺貸了10000元，每月需還款1500元。但當他因為工作變動，資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)問題，無法按時還款時，平臺卻要求他支付高額罰息，并頻繁騷擾他的家人朋友。小張感到非常無奈：“我本來就是因為資金周轉(zhuǎn)困難才貸款的，現(xiàn)在卻落入了另一個陷阱。”

**侵犯隱私，信息泄露**

在調(diào)查中，我們還發(fā)現(xiàn)一些貸款平臺存在侵犯用戶隱私，非法收集和買賣用戶信息的問題。

小王在使用某貸款平臺時，發(fā)現(xiàn)自己需要授權(quán)平臺讀取手機通訊錄、照片、位置等信息。當他拒絕授權(quán)時，平臺卻不允許他繼續(xù)貸款?！拔矣X得很不安全，萬一我的個人信息被泄露了怎么辦？”小王擔心地說。

**監(jiān)管缺失，貸款平臺野蠻生長**

在采訪中，許多專家和業(yè)內(nèi)人士都指出，當前消費貸款平臺的監(jiān)管存在一定缺失，導(dǎo)致貸款平臺野蠻生長，這給18歲年輕人帶來了更大的金融風(fēng)險。

“目前，消費貸款平臺的監(jiān)管主要涉及銀保監(jiān)會、央行和地方金融監(jiān)管局等多個部門，但監(jiān)管力度和范圍還需要加強。”一名業(yè)內(nèi)人士表示，“尤其是針對18歲年輕人的貸款，應(yīng)該有更加嚴格的準入門檻和監(jiān)管措施。”

**專家呼吁：加強金融教育，保護年輕人**

在調(diào)查中，我們發(fā)現(xiàn)，許多18歲年輕人缺乏基本的金融知識和風(fēng)險意識，這使他們成為貸款平臺的“獵物”。

“我當時根本不知道貸款是什么，只是覺得可以很快拿到錢，所以就貸款了。”小陳是一名19歲的職校學(xué)生，他在18歲時因為想要買一部新手機，在同學(xué)的推薦下使用了一款貸款A(yù)PP?！昂髞砦也胖溃J款是需要還的，而且還有利息。但那時候已經(jīng)來不及了?！毙￡惏没诘卣f。

**金融教育亟待加強**

專家指出，當前我國的金融教育還存在一定缺失，尤其是針對年輕人的金融教育還有待加強。許多年輕人缺乏金融知識和風(fēng)險意識，這使他們更容易落入貸款平臺的陷阱。

“我們應(yīng)該從學(xué)校教育開始，加強對年輕人的金融知識教育，讓他們了解貸款的風(fēng)險和危害，增強他們的金融素養(yǎng)?！币幻鹑诮逃龑＜冶硎荆巴瑫r，我們也應(yīng)該加強對貸款平臺的監(jiān)管，杜絕虛假宣傳和套路貸，保護年輕人的合法權(quán)益?！?br>
**多方合力，共筑金融安全防線**

保護18歲年輕人的金融安全，不僅需要加強金融教育，也需要家庭、學(xué)校和社會的多方合力。

“作為家長，我們應(yīng)該主動給孩子講解金融知識，讓他們了解金融風(fēng)險，增強他們的風(fēng)險意識?！币幻茉L家長表示，“同時，我們也應(yīng)該引導(dǎo)孩子樹立正確的消費觀和價值觀，避免他們陷入過度消費和盲目貸款的陷阱?！?br>
除了家庭教育，學(xué)校教育也至關(guān)重要?！拔覀儜?yīng)該將金融知識納入學(xué)校教育體系，讓學(xué)生們從小就樹立正確的金融觀念?！币幻處煴硎?，“同時，我們也應(yīng)該加強對學(xué)生的心理輔導(dǎo)，幫助他們樹立正確的消費觀和人生觀，避免他們因為沖動消費而陷入貸款陷阱?！?br>
**專家建議：**

**建立健全青年金融保護機制**

針對18歲年輕人貸款亂象，專家建議，應(yīng)建立健全針對年輕人的金融保護機制，從源頭上杜絕貸款平臺的違法違規(guī)行為。

“我們可以建立一個青年金融保護中心，專門負責(zé)監(jiān)督和管理針對年輕人的貸款業(yè)務(wù)。”一名金融監(jiān)管專家建議，“同時，我們也可以建立一個青年金融投訴平臺，方便年輕人投訴和舉報貸款平臺的違法違規(guī)行為?！?br>
**加強對貸款平臺的監(jiān)管**

除了建立青年金融保護機制，專家還建議，應(yīng)加強對貸款平臺的監(jiān)管，提高貸款平臺的準入門檻，規(guī)范貸款業(yè)務(wù)流程。
Multiplier Finance首席執(zhí)行官兼聯(lián)合創(chuàng)始人吳崢表示：“我們相信，通過與監(jiān)管機構(gòu)的持續(xù)合作，我們能夠共同推動金融科技行業(yè)的健康發(fā)展，為用戶提供更加安全和便捷的金融服務(wù)?！?br>
“目前，貸款平臺的監(jiān)管還存在一定空白，這給一些不法平臺留下了可乘之機。”一名業(yè)內(nèi)人士指出，“我們應(yīng)該加強對貸款平臺的審核和監(jiān)管，提高貸款平臺的準入門檻，同時規(guī)范貸款業(yè)務(wù)流程，保護年輕人的合法權(quán)益?！?br>
**提高年輕人的金融素養(yǎng)**

除了加強監(jiān)管，專家還建議，應(yīng)加強對年輕人的金融教育，提高他們的金融素養(yǎng)，讓他們能夠識別和避免金融風(fēng)險。

“我們應(yīng)該將金融教育納入國民教育體系中，從小學(xué)開始就讓孩子們接觸金融知識，培養(yǎng)他們的金融素養(yǎng)?！币幻鹑诮逃龑＜医ㄗh，“同時，我們也可以利用各種媒體渠道，開展金融知識普及活動，幫助年輕人提高金融素養(yǎng)，增強他們的風(fēng)險意識?！?br>
**結(jié)論：**

調(diào)查中發(fā)現(xiàn)的貸款平臺亂象，正反映出當前金融監(jiān)管和金融教育的缺失。要保護18歲年輕人的金融安全，需要多方合力，建立健全青年金融保護機制，加強對貸款平臺的監(jiān)管，同時提高年輕人的金融素養(yǎng)。只有這樣，才能讓年輕人遠離金融陷阱，構(gòu)建一個健康有序的金融環(huán)境。

讓我們共同關(guān)注和保護18歲年輕人的金融安全，為他們的未來保駕護航。