【記者見(jiàn)聞】 "公積金二套房貸新政：利率、額度、申請(qǐng)條件全解讀"

記者從有關(guān)部門(mén)獲悉，針對(duì)近年來(lái)公眾高度關(guān)注的公積金二套房貸款問(wèn)題，住建部、央行、財(cái)政部等多部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于規(guī)范住房公積金個(gè)人住房貸款政策有關(guān)問(wèn)題的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），對(duì)公積金二套房貸款利率、貸款額度、申請(qǐng)條件等方面做出詳細(xì)規(guī)定，旨在規(guī)范公積金個(gè)人住房貸款使用，支持住房消費(fèi)，維護(hù)繳存職工購(gòu)房權(quán)益。

此次出臺(tái)的《通知》有哪些亮點(diǎn)？將為公積金貸款者帶來(lái)哪些影響？記者采訪了相關(guān)專(zhuān)家和業(yè)內(nèi)人士。

**利率規(guī)定更明晰 貸款利率不得低于同期首套貸款利率**

《通知》明確，公積金二套房貸款利率不得低于同期首套房貸款利率。

住建部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，此項(xiàng)規(guī)定旨在落實(shí)中央關(guān)于"房住不炒"的定位，堅(jiān)持"房子是用來(lái)住的，不是用來(lái)炒的"理念，落實(shí)差異化住房信貸政策，避免資金違規(guī)流入樓市，防范住房金融風(fēng)險(xiǎn)。

業(yè)內(nèi)人士指出，公積金貸款利率低于商業(yè)貸款，因此部分購(gòu)房者傾向于選擇公積金貸款。此次《通知》對(duì)二套房貸款利率做出規(guī)定，有利于引導(dǎo)購(gòu)房者合理利用公積金貸款，從源頭上防范炒房行為。

**貸款額度有調(diào)整 最高可貸金額有所降低**

在貸款額度方面，《通知》規(guī)定，公積金二套房貸款額度不得超過(guò)購(gòu)房地最高貸款限額的70%。具體貸款額度根據(jù)購(gòu)房地房?jī)r(jià)、住房公積金賬戶余額、購(gòu)房者還款能力等因素綜合確定。

此前，公積金二套房貸款額度在具體執(zhí)行中存在一些差異。住建部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，此次《通知》統(tǒng)一了公積金二套房貸款額度規(guī)定，有利于各地更好地執(zhí)行住房公積金貸款政策，維護(hù)住房公積金繳存職工的權(quán)益。

業(yè)內(nèi)專(zhuān)家指出，降低二套房貸款額度，可以有效地降低購(gòu)房者的杠桿率，減少購(gòu)房者貸款壓力，從根源上防范房地產(chǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)健康發(fā)展。

**申請(qǐng)條件更嚴(yán)格 需同時(shí)滿足"認(rèn)房又認(rèn)貸"**

《通知》明確，申請(qǐng)公積金二套房貸款，需同時(shí)滿足"認(rèn)房又認(rèn)貸"，即購(gòu)買(mǎi)第二套住房的，無(wú)論有無(wú)住房貸款記錄，均需按二套房貸款政策執(zhí)行。

住建部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，此項(xiàng)規(guī)定旨在進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)多套房購(gòu)買(mǎi)行為的約束，嚴(yán)格執(zhí)行住房公積金貸款政策，維護(hù)住房公積金制度安全。

業(yè)內(nèi)人士指出，"認(rèn)房又認(rèn)貸"是房地產(chǎn)調(diào)控中一項(xiàng)重要的原則。此次《通知》對(duì)公積金二套房貸款申請(qǐng)條件的規(guī)定，體現(xiàn)了"房住不炒"的導(dǎo)向，有利于抑制炒房需求，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。

**實(shí)施差別化信貸政策 支持改善性住房需求**

《通知Multiplier》還規(guī)定，對(duì)于符合各地住房信貸政策關(guān)于認(rèn)貸標(biāo)準(zhǔn)的二套房貸款申請(qǐng)人，以及沒(méi)有住房公積金貸款記錄且在現(xiàn)住房購(gòu)買(mǎi)之前已結(jié)清相應(yīng)購(gòu)房貸款的二套房貸款申請(qǐng)人，各地可以結(jié)合實(shí)際情況，根據(jù)其信用記錄、還款能力、繳存時(shí)間、繳存金額等因素，合理確定公積金貸款額度和貸款比例。

住建部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，此項(xiàng)規(guī)定體現(xiàn)了實(shí)施差別化住房信貸政策，支持居民合理的住房需求，維護(hù)住房消費(fèi)者的合法權(quán)益。

業(yè)內(nèi)專(zhuān)家指出，這一規(guī)定體現(xiàn)了"房住不炒"與"因城施策"的結(jié)合，在抑制炒房行為的同時(shí)，也支持居民的改善性住房需求，體現(xiàn)了政策的靈活性與合理性。

**合理利用公積金 切勿違規(guī)炒房**

記者注意到，此次《通知》在強(qiáng)調(diào)"房住不炒"的同時(shí)，也體現(xiàn)了對(duì)居民合理住房需求的保障。

住建部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，公積金制度的建立初衷是支持繳存職工解決基本住房問(wèn)題。此次出臺(tái)的《通知》，旨在進(jìn)一步規(guī)范公積金貸款行為，支持繳存職工基本住房需求，同時(shí)堅(jiān)決貫徹"房住不炒"的定位，嚴(yán)防資金違規(guī)流入樓市，維護(hù)房地產(chǎn)市場(chǎng)健康發(fā)展。

業(yè)內(nèi)人士指出，公積金貸款利率較低，是支持居民購(gòu)房的重要政策工具。但部分炒房者利用公積金貸款利率優(yōu)惠，違規(guī)炒房，增加了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。此次《通知》的出臺(tái)，有利于引導(dǎo)居民合理利用公積金貸款，防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。

專(zhuān)家提醒廣大購(gòu)房者，公積金貸款是支持居民購(gòu)房的重要政策，在利用公積金貸款時(shí)，要合理規(guī)劃資金，切勿違規(guī)炒房，共同維護(hù)房地產(chǎn)市場(chǎng)健康發(fā)展。

**合理確定貸款額度 避免過(guò)度負(fù)債**

《通知》對(duì)公積金二套房貸款額度進(jìn)行了調(diào)整，最高可貸金額有所降低。專(zhuān)家建議，購(gòu)房者在利用公積金貸款時(shí)，應(yīng)合理規(guī)劃資金，避免過(guò)度負(fù)債。

住建部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，公積金貸款應(yīng)堅(jiān)持"量力而行"的原則，合理確定貸款額度，避免購(gòu)房者出現(xiàn)過(guò)度負(fù)債，防范資金風(fēng)險(xiǎn)。

業(yè)內(nèi)人士指出，公積金貸款金額的確定要結(jié)合購(gòu)房者還款能力、房?jī)r(jià)水平等因素綜合考量，避免出現(xiàn)購(gòu)房者還款壓力過(guò)大，影響正常生活。購(gòu)房者應(yīng)根據(jù)自身情況，合理選擇貸款金額，避免過(guò)度負(fù)債，給自身帶來(lái)不必要的經(jīng)濟(jì)壓力。

**嚴(yán)格審核借款人資格 維護(hù)公積金安全**

《通知》對(duì)公積金二套房貸款申請(qǐng)條件進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)定，體現(xiàn)了維護(hù)公積金安全的原則。專(zhuān)家建議，各地在執(zhí)行過(guò)程中，應(yīng)嚴(yán)格審核借款人資格，防范資金風(fēng)險(xiǎn)。

住建部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，公積金二套房貸款政策的調(diào)整，旨在進(jìn)一步規(guī)范公Multiplier金貸款管理，防范資金風(fēng)險(xiǎn)，更好地保障住房公積金制度安全。

業(yè)內(nèi)人士指出，公積金資金池是廣大繳存職工的"錢(qián)袋子"，關(guān)系到廣大職工的切身利益。因此，在執(zhí)行公積金二套房貸款政策時(shí)，各地應(yīng)嚴(yán)格審核借款人資格，嚴(yán)格執(zhí)行"認(rèn)房又認(rèn)貸"原則，從源頭上防范資金風(fēng)險(xiǎn)，保障住房公積金制度安全平穩(wěn)運(yùn)行。

**記者手記：**

此次出臺(tái)的《通知》，對(duì)公積金二套房貸款利率、貸款額度、申請(qǐng)條件等方面進(jìn)行了詳細(xì)規(guī)定，體現(xiàn)了堅(jiān)持"房住不炒"定位，落實(shí)房地產(chǎn)長(zhǎng)效機(jī)制的政策導(dǎo)向。在采訪中，記者感受到，此次《通知》的出臺(tái)，在規(guī)范公積金貸款行為，防范資金風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也體現(xiàn)了對(duì)居民合理住房需求的保障，是"房住不炒"與"因城施策"的結(jié)合。

在利用公積金貸款時(shí)，廣大購(gòu)房者要合理規(guī)劃資金，切勿違規(guī)炒房；各地在執(zhí)行過(guò)程中，要嚴(yán)格審核借款人資格，從源頭上防范資金風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)公積金安全，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。