**成年門檻下的金融誘惑：18歲，貸款，平臺亂象調(diào)查**

**前言：**

滿18歲，邁入成年門檻，是許多人期待已久的成年禮，它意味著即將擁有獨立的經(jīng)濟能力和更多的自主權(quán)。然而，在這份成人禮背后，卻潛藏著一些金融風(fēng)險。當(dāng)今社會，年輕人接觸金融產(chǎn)品的渠道越來越多，也越來越便捷。在便捷的背后，一些金融平臺卻利用年輕人對金融知識了解不充分、缺乏風(fēng)險意識的特點，設(shè)置各種貸款陷阱，誘導(dǎo)年輕人過度借貸，從而導(dǎo)致一些年輕人陷入債務(wù)危機，甚至走上違法犯罪的道路。

近年來，關(guān)于年輕人貸款的新聞屢見不鮮，從大學(xué)生因貸款平臺陷入高額債務(wù)，到剛?cè)肼殘瞿贻p人多頭借貸還債，再到未成年人偷偷貸款，這些新聞事件不斷敲響警鐘。因此，有必要對18歲貸款平臺的亂象進行調(diào)查，揭開其中的風(fēng)險與陷阱，提高年輕人金融風(fēng)險防范意識，保護他們的合法權(quán)益。

**正文：**

一、18歲，貸款平臺的誘惑

“你好，歡迎光臨！我們推出專屬18歲年輕人的貸款產(chǎn)品，額度高、到賬快、零門檻！”

“新用戶有機會獲得免息券，最高可貸****…”

類似的廣告語，在網(wǎng)絡(luò)上、手機中不時跳出來，吸引著剛滿18歲的年輕人。這些廣告往往打著“零門檻”“低利息”“快速到賬”等誘人條件，讓許多年輕人躍躍欲試。

小A，是一名剛滿18歲的高中生，在網(wǎng)上看到廣告后，抱著好奇心下載了某貸款A(yù)PP。她告訴記者：“我當(dāng)時只是想試試，看看自己能貸到多少錢。沒想到這么容易就貸到了5000塊，當(dāng)時覺得很興奮。”

小B，是一名大一新生，在校園里看到貸款平臺的宣傳后，也下載了APP。他表示：“我那時急需一筆錢來購買電子產(chǎn)品，在貸款平臺工作人員的引導(dǎo)下，我很快就貸到了錢，感覺很方便。”

像小A、小B這樣的年輕人，正成為貸款平臺的目標(biāo)群體。根據(jù)相關(guān)報告顯示，在貸款平臺用戶中，90后和00后占比超過50%，甚至有不少未成年人也成為目標(biāo)。這些年輕人往往有著較強的消費欲望，卻缺乏穩(wěn)定收入，容易受到貸款平臺的誘惑。

二、零門檻，高額度，陷阱多

在調(diào)查中記者發(fā)現(xiàn)，這些面向18歲年輕人的貸款平臺，往往打著“零門檻”的旗號，實際卻隱藏著重重陷阱。

**1. 隱形費用多，實際利率高**

在小A的指引下，記者下載了多個面向年輕人的貸款A(yù)PP。在注冊登錄后，記者發(fā)現(xiàn)，這些平臺往往以“日利率”或“月利率”來標(biāo)注利息，乍看之下利息很低，但實際年化利率換算后卻高達20%甚至30%以上。

此外，一些平臺還設(shè)置了各種隱形費用，比如“服務(wù)費”“手續(xù)費”“逾期違約金”等，如果不仔細閱讀條款，很容易忽視這些額外支出。

小C，是一名大學(xué)生，他向記者反映：“我在某平臺貸了1萬元，分12期還款，每個月還950元。后來我算了一下，加上各種費用，我總共要還11640元，遠遠超過本金。”

**2. 套路貸，誘導(dǎo)貸，風(fēng)險大**

在調(diào)查中，記者還發(fā)現(xiàn)一些平臺存在“套路貸”“誘導(dǎo)貸”等現(xiàn)象。

“歡迎使用本平臺，您有機會獲得最高20000元的貸款額度，請?zhí)顚懩膫€人信息?！痹谀迟J款A(yù)PP上，記者按照提示填寫了個人信息，很快就收到一筆20000元的貸款。然而，當(dāng)記者嘗試提前還款時，卻發(fā)現(xiàn)無法操作?？头硎荆骸疤崆斑€款需要支付一定的手續(xù)費，您可以繼續(xù)按照分期計劃還款?！?br>
在另一款A(yù)PP上，記者注意到，該平臺提供一鍵續(xù)期服務(wù)，用戶可以方便地進行多次續(xù)期，但逾期后利息和罰金卻很高，容易導(dǎo)致用戶陷入債務(wù)陷阱。

小D，是一名剛?cè)肼殘龅哪贻p人，他向記者講述了他的經(jīng)歷：“我在某平臺貸了5000元，分6期還款。到了第五期，我因臨時有事忘記還款，結(jié)果被收取了高額罰金，本金加利息和罰金加起來，我總共要還7000多元。”

**3. 暴力催收，影響信譽**

在調(diào)查中，不少受訪者向記者反映，一旦出現(xiàn)逾期，貸款平臺就會采取暴力催收手段，嚴重影響了他們的生活和工作。

小E，是一名剛畢業(yè)的大學(xué)生，他向記者訴苦：“我在某平臺貸了3000元，因為一時還不上，就被客服天天打電話罵，還威脅要爆我通訊錄，讓我家人朋友都知道我貸款不還款，我現(xiàn)在每天都生活在恐懼中。”

小F，是一名上班族，她也遭遇了類似情況：“我在某平臺貸了1萬元，后來因為經(jīng)濟緊張還不上，就被客服爆通訊錄，還發(fā)我個人信息和照片到網(wǎng)上，說我騙子，讓我名譽受損?！?br>
暴力催收，嚴重侵害了借款人的合法權(quán)益，也影響了他們的正常生活。

三、防范風(fēng)險，加強監(jiān)管

在調(diào)查中，記者發(fā)現(xiàn)，許多年輕人對金融知識了解不足，缺乏風(fēng)險意識，容易落入貸款平臺的陷阱。因此，有必要加強金融知識普及，提高年輕人防范金融風(fēng)險的能力。

**1. 加強金融知識普及**

專家建議，學(xué)校和家庭應(yīng)加強對年輕人金融知識的教育，幫助他們樹立正確的消費觀和價值觀，提高其識別金融風(fēng)險的能力。

小G，是一名高中教師，她向記者表示：“我們在課堂上專門設(shè)置了金融知識教育板塊，邀請專業(yè)人士來講課，幫助學(xué)生了解金融產(chǎn)品，樹立正確的消費觀，避免落入貸款陷阱?！?br>
**2. 規(guī)范貸款平臺行為**

針對貸款平臺存在的亂象，有必要加強監(jiān)管，規(guī)范其經(jīng)營行為。

記者采訪了相關(guān)金融監(jiān)管部門的負責(zé)人，該負責(zé)人表示：“我們高度重視貸款平臺的亂象問題，將采取一系列措施來規(guī)范貸款平臺的行為，保護年輕人的合法權(quán)益。包括加強對貸款平臺的監(jiān)督檢查，嚴厲打擊違法違規(guī)行為，規(guī)范貸款利率和收費行為，加強對個人信息的保護等?！?br>
**3. 建立健全征信體系**

此外，有專家建議，應(yīng)建立健全個人征信體系，讓年輕人了解自己的信用狀況，增強信用意識，同時也方便金融機構(gòu)評估貸款風(fēng)險。

**結(jié)語：**

滿18歲，是邁入成年的門檻，也是需要警惕金融風(fēng)險的開始。年輕人接觸金融產(chǎn)品，要謹慎理性，遠離貸款陷阱，保護自身合法權(quán)益。同時，也呼吁相關(guān)部門加強監(jiān)管，規(guī)范貸款平臺行為，構(gòu)建健康有序的金融環(huán)境，讓年輕人能夠在安全的金融環(huán)境中成長，享受便捷安全的金融服務(wù)。

讓我們共同努力，為年輕人筑起金融防火墻！