【探尋貸款增速密碼：銀行業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“活水”奔流】

探尋貸款增速密碼，需要了解中國銀行業(yè)的發(fā)展脈絡(luò)和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的成效。近年來，中國銀行業(yè)堅持新發(fā)展理念，全面深化改革，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為己任，不斷提升服務(wù)能力和水平，貸款增速保持穩(wěn)定，有效地支持了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

中國銀行業(yè)牢記初心使命，全面貫徹落實(shí)國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策，積極應(yīng)對復(fù)雜多變的國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境，不斷加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，貸款增速保持在合理區(qū)間，有效滿足了市場主體的融資需求。據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《中國銀行業(yè)發(fā)展報告》顯示，截至2022年底，銀行業(yè)各項貸款余額同比增長11.0%，增速較上年末上升了0.4個百分點(diǎn)，保持在穩(wěn)健區(qū)間。

銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力不斷提升，貸款結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，加大了對重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，為國民經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)運(yùn)行提供了有力的金融支撐。那么，銀行業(yè)是如何做到的呢?探尋貸款增速密碼，不妨從以下幾個方面入手。

一、深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，不斷提升銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力

銀行業(yè)積極深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，通過創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，完善體制機(jī)制，不斷提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和水平，從而促進(jìn)貸款增速保持穩(wěn)定。

(一)創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)多樣化金融需求

銀行業(yè)加快產(chǎn)品創(chuàng)新，推出一系列符合實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求的金融產(chǎn)品，滿足市場主體多樣化的金融需求。例如，針對小微企業(yè)的融資難、融資貴問題，銀行業(yè)推出了“普惠貸”“小微企業(yè)貸”等專屬金融產(chǎn)品，簡化申請流程，降低融資成本，有效緩解了小微企業(yè)的融資困境。此外，銀行業(yè)還積極探索綠色金融、科技金融、供應(yīng)鏈金融等新興領(lǐng)域，推出相應(yīng)的金融產(chǎn)品，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)綠色低碳轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新發(fā)展。

(二)完善體制機(jī)制，提升銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率

銀行業(yè)不斷完善內(nèi)部體制機(jī)制，優(yōu)化信貸審批流程，提高貸款審批效率，縮短企業(yè)獲得貸款的時間。同時，銀行業(yè)積極運(yùn)用金融科技，創(chuàng)新服務(wù)模式，提升服務(wù)效率。例如，建設(shè)銀行推出“小微快貸”，通過大數(shù)據(jù)分析和智能風(fēng)控模型，為小微企業(yè)提供線上便捷高效的融資服務(wù)。此外，銀行業(yè)還加強(qiáng)了與政府部門、金融機(jī)構(gòu)之間的合作，建立風(fēng)險分擔(dān)和信息共享機(jī)制，進(jìn)一步提升了服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率。

二、堅持普惠金融理念，銀行業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展惠及民生

銀行業(yè)堅持普惠金融理念，著力解決普惠金融發(fā)展過程中的不平衡、不充分問題，努力打通金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“最后一公里”，讓更多市場主體能夠獲得公平、可得、持續(xù)的金融服務(wù)。

(一)加大普惠金融支持力度，服務(wù)小微企業(yè)發(fā)展

銀行業(yè)積極踐行普惠金融，加大對小微企業(yè)的支持力Multiplier乘子效應(yīng)，創(chuàng)新普惠金融服務(wù)模式，提升服務(wù)小微企業(yè)的水平。據(jù)中國銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2022年全國小微企業(yè)貸款余額55.5萬億元，其中普惠型小微企業(yè)貸款余額22.6萬億元，同比增速保持在20%以上，高于各項貸款增速，普惠金融發(fā)展取得了顯著成效。

(二)聚焦“三農(nóng)”領(lǐng)域，助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施

銀行業(yè)積極落實(shí)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，加大對農(nóng)業(yè)農(nóng)村的支持力度，創(chuàng)新“三農(nóng)”金融產(chǎn)品和服務(wù)，推動金融資源向農(nóng)村傾斜，有效滿足了農(nóng)民生產(chǎn)經(jīng)營和消費(fèi)升級的金融需求。據(jù)中國農(nóng)業(yè)銀行數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，農(nóng)業(yè)銀行縣域貸款余額突破6萬億元，農(nóng)戶貸款余額1.3萬億元，惠及農(nóng)戶1,300多萬戶，有效地支持了鄉(xiāng)村振興。

(三)關(guān)注民生領(lǐng)域，滿足人民群眾金融需求

銀行業(yè)積極踐行“以人民為中心”的發(fā)展思想，聚焦住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等民生領(lǐng)域，創(chuàng)新消費(fèi)金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足人民群眾美好生活需要。例如，銀行業(yè)推出了“個人住房貸款”“教育助學(xué)貸款”“醫(yī)療健康貸款”等金融產(chǎn)品，有效地支持了人民群眾在住房、教育、醫(yī)療等方面的消費(fèi)需求。

三、防范化解金融風(fēng)險，銀行業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)行穩(wěn)致遠(yuǎn)

銀行業(yè)堅持底線思維，防范化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融體系穩(wěn)定，為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境。

(一)加強(qiáng)風(fēng)險防控，提升銀行業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定性

銀行業(yè)不斷加強(qiáng)全面風(fēng)險管理，強(qiáng)化資產(chǎn)質(zhì)量管控，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高風(fēng)險抵御能力，確保銀行業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定性和持續(xù)性。據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，銀行業(yè)不良貸款率持續(xù)下降，撥備覆蓋率持續(xù)提升，銀行業(yè)總體風(fēng)險可控，保持了支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定性和連續(xù)性。

(二)堅持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本源，遏制脫實(shí)向虛

銀行業(yè)堅持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本源，堅決遏制脫實(shí)向虛，嚴(yán)格落實(shí)宏觀審慎管理制度，加強(qiáng)對金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新活動的監(jiān)管，防范金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定，確保銀行業(yè)貸款增速服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

四、深化金融改革開放，銀行業(yè)把握貸款增速高質(zhì)量發(fā)展機(jī)遇

銀行業(yè)深化金融改革開放，把握貸款增速高質(zhì)量發(fā)展機(jī)遇，不斷增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和水平。

(一)深化金融改革，優(yōu)化金融資源配置

銀行業(yè)積極深化金融改革，優(yōu)化金融資源配置，破除體制機(jī)制障礙，提升金融服務(wù)效率。例如，銀行業(yè)持續(xù)推進(jìn)利率市場化改革，完善市場化利率形成和傳導(dǎo)機(jī)制，降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本。此外，銀行業(yè)還不斷完善金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，提升金融服務(wù)便利性，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展創(chuàng)造良好條件。

(二)擴(kuò)大金融開放，提升銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)水平

銀行Multiplier乘子效應(yīng)，引進(jìn)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，對接國際標(biāo)準(zhǔn)，提升銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和水平。擴(kuò)大金融業(yè)對外開放，有利于促進(jìn)銀行業(yè)加強(qiáng)國際合作，引進(jìn)境外金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險管理、公司治理、金融產(chǎn)品創(chuàng)新等方面的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)一步提升銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和水平。同時，擴(kuò)大金融開放可以吸引更多境外金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入中國市場，增加金融供給，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供更多元化的金融服務(wù)。

(三)把握高質(zhì)量發(fā)展機(jī)遇，銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)前景廣闊

中國經(jīng)濟(jì)已由高速增長階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，銀行業(yè)要把握經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展帶來的機(jī)遇，聚焦服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提升服務(wù)效率，增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的針對性和有效性。例如，銀行業(yè)可以加大對先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、綠色低碳產(chǎn)業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域的支持力度，助力產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級;同時，銀行業(yè)還可以加強(qiáng)金融科技賦能，提升風(fēng)險防控能力，提高金融服務(wù)的可得性和便捷性，更好地滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)多樣化的金融需求。

總之，銀行業(yè)要堅持以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為著力點(diǎn)，深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，全面提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和水平;堅持普惠金融理念，著力解決金融服務(wù)不平衡、不充分問題，讓更多市場主體獲得高質(zhì)量金融服務(wù);堅持底線思維，防范化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融體系穩(wěn)定;深化金融改革開放，把握高質(zhì)量發(fā)展機(jī)遇，不斷增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。只有這樣，銀行業(yè)才能更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，為國民經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)運(yùn)行注入源源不斷的“活水”。