## 銀行業(yè)新增貸款創(chuàng)歷史新高，實體經濟獲有力支持

近年來，銀行業(yè)新增貸款屢創(chuàng)歷史新高，這不僅體現(xiàn)了銀行業(yè)服務實體經濟的力度，也折射出中國經濟的蓬勃生機。銀行業(yè)如何在支持實體經濟中發(fā)揮作用?貸款資金流向了哪些領域?又將帶來怎樣的影響?

**貸款投放量增質優(yōu)，支持實體經濟力度大**

銀行業(yè)的貸款數(shù)據(jù)，是觀察貨幣政策傳導和銀行業(yè)服務實體經濟的一個重要窗口。

近年來，銀行業(yè)信貸投放保持了穩(wěn)定增長的態(tài)勢。尤其是2022年，銀行業(yè)新增貸款創(chuàng)歷史新高。根據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)，2022年全年人民幣貸款增加21.02萬億元，同比多增1.46萬億元。

貸款投放量增質優(yōu)。從結構上看，制造業(yè)、小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的貸款支持力度明顯加大。

在制造業(yè)方面，2022年末，制造業(yè)中長期貸款余額達到8.8萬億元，同比增長30.9%，比各項貸款增速高18.3個百分點;高技術制造業(yè)貸款余額達到3.6萬億元，同比增長28.0%。

在小微企業(yè)方面，2022年全年新增普惠型小微企業(yè)貸款超過5萬億元，同比增長22.6%，普惠型小微企業(yè)貸款戶數(shù)超過8500萬戶。

在科技創(chuàng)新領域，2022年末，科技型企業(yè)貸款余額較年初增長22.3%，遠超各項貸款增速。

在綠色發(fā)展領域，2022年末，綠色信貸余額達到20.9萬億元，同比增長40.4%。

**信貸有效需求回升，實體經濟展現(xiàn)蓬勃活力**

銀行業(yè)的信貸投放，離不開實體經濟的有效需求。2022年，在穩(wěn)增長政策持續(xù)發(fā)力和信貸有效支持下，實體經濟有效需求逐步恢復，企業(yè)和居民的信貸需求有所回升。

企業(yè)信貸需求回暖。2022年，企業(yè)貸款保持平穩(wěn)增長，全年新增企業(yè)貸款11.02萬億元，同比多增0.49萬億元。尤其是四季度以來，企業(yè)信貸需求進一步回升，11月、12月企業(yè)貸款新增額分別為1.77萬億元和1.16萬億元，同比多增1.17萬億元和0.69萬億元。

基礎設施建設領域是企業(yè)信貸需求回升較快的領域之一。2022年，基礎設施業(yè)貸款新增2.95萬億元，同比多增0.54萬億元。四季度，基礎設施業(yè)貸款新增1.02萬億元，同比多增0.54萬億元。

**居民信貸需求逐步修復，消費需求有望回升**

居民信貸需求也逐步修復，特別是四季度以來，居民信貸需求回升明顯。2022年12月，住戶貸款增加7601億元，較11月多增5014億元。其中，短期貸款增加3051億元，較11月多增3101億元，為2020年4月以來新高。

居民信貸需求的回升，反映出居民消費意愿的提升和消費需求的逐步回暖。這將對未來消費復蘇帶來積極影響，也會對經濟增長形成一定支撐。

**信貸結構持續(xù)優(yōu)化，服務實體經濟能力提升**

在信貸投放量增質優(yōu)的同時，銀行業(yè)信貸結構也持續(xù)優(yōu)化，進一步提升了服務實體經濟的能力。

一方面，加大對重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，信貸資源投放更加精準。在制造業(yè)方面，銀行業(yè)不斷優(yōu)化制造業(yè)信貸結構，加大對先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產業(yè)的中長期信貸支持。在小微企業(yè)方面，銀行業(yè)通過創(chuàng)新產品和服務，不斷提升首貸戶和信用貸款的占比，支持更多小微企業(yè)獲得融資。

另一方面，堅持“房住不炒”定位，因城施策促進房地產業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展，房地產開發(fā)貸款增速穩(wěn)步回落，更多信貸資源投向房地產市場的正常融資需求。

**信貸支持政策持續(xù)發(fā)力，為經濟發(fā)展保駕護航**

2023年，銀行業(yè)將如何繼續(xù)發(fā)揮好信貸資金在穩(wěn)定經濟大盤中的作用?

業(yè)內人士指出，在經濟下行壓力較大的情況下，要進一步加強信貸支持力度，引導金融機構繼續(xù)加大對實體經濟特別是小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等領域的支持力度，保持信貸總量平穩(wěn)增長，穩(wěn)定社會融資規(guī)模，促進經濟運行在合理區(qū)間。

同時，要進一步優(yōu)化信貸結構，用好結構性貨幣政策工具，繼續(xù)支持好穩(wěn)住經濟大盤的重點領域，支持基礎設施建設，支持制造業(yè)、服務業(yè)、小微企業(yè)等重點領域設備更新改造，加大對科技創(chuàng)新和綠色發(fā)展的信貸投放，進一步促進經濟結構優(yōu)化升級。

此外，要進一步推動銀行業(yè)金融機構降低實際貸款利率，繼續(xù)推進貸款市場報價利率(LPR)改革，讓更多企業(yè)享受到政策紅利，助力經濟高質量發(fā)展。

**銀行業(yè)信貸投放將更精準有效，推動經濟高質量發(fā)展**

業(yè)內人士指出，2023年，銀行業(yè)要繼續(xù)加大對實體經濟的支持力度，進一步提升服務實體經濟的質效，推動經濟高質量發(fā)展。

一是繼續(xù)加大對制造業(yè)的支持力.力度，優(yōu)化信貸結構，加大對先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產業(yè)的中長期信貸支持，引導金融資源更多投向先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產業(yè)，推動產業(yè)結構優(yōu)化升級。

二是進一步提升小微企業(yè)金融服務能力，加大對小微企業(yè)首貸、信用貸、續(xù)貸的支持力度，進一步提升首貸戶和信用貸款的占比，降低小微企業(yè)融資成本，助力小微企業(yè)健康發(fā)展。

三是強化科技創(chuàng)新金融服務，加大對科技創(chuàng)新領域的支持力度，優(yōu)化科技金融產品和服務，進一步提升金融服務科技創(chuàng)新的質效，推動科技創(chuàng)新成果轉化。

四是加大對綠色發(fā)展的支持力度，積極發(fā)展綠色金融，創(chuàng)新綠色金融產品和服務，加大對綠色低碳產業(yè)、清潔能源產業(yè)等領域的金融支持，助力經濟社會綠色轉型。

五是進一步深化金融供給側結構性改革，持續(xù)優(yōu)化信貸結構，強化對重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持，更好地滿足實體經濟有效需求，推動經濟高質量發(fā)展。

**銀行業(yè)新增貸款創(chuàng)歷史新高，為實體經濟發(fā)展提供有力支持**

銀行業(yè)新增貸款創(chuàng)歷史新高，是銀行業(yè)主動作為、服務實體經濟的具體體現(xiàn)，也是我國經濟持續(xù)健康發(fā)展的必然結果。

銀行業(yè)要繼續(xù)發(fā)揮好信貸資金在穩(wěn)定經濟大盤中的作用，進一步加大對實體經濟的支持力度，優(yōu)化信貸結構，強化對重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持，更好地滿足實體經濟有效需求，推動經濟高質量發(fā)展。

同時，也要看到，在當前復雜嚴峻的經濟形勢下，銀行業(yè)也面臨著一定的挑戰(zhàn)和壓力。銀行業(yè)要進一步提升服務實體經濟的能力和水平，加強風險防控，優(yōu)化信貸流程，提高信貸審批效率，降低融資成本，為實體經濟發(fā)展提供更加精準有效的金融服務，助力經濟平穩(wěn)健康發(fā)展。