【記者手記】

初夏的申城，陽光明媚，萬物勃發(fā)。作為國際化大都市的上海，房地產(chǎn)業(yè)一直都是這片土地的熱門話題。在繁華的都市叢林中，房產(chǎn)代表著身份和地位，也承載著無數(shù)人安居樂業(yè)的夢(mèng)想。而房貸，則是購房者實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想的重要金融手段。為了深入了解滬上房貸市場的現(xiàn)狀，我走訪了多位業(yè)內(nèi)人士，從不同角度去探尋這塊金融熱土。

在采訪過程中，我與銀行的工作人員、房產(chǎn)中介、剛需購房者、改善型購房者、投資者等不同角色的人進(jìn)行了交流，他們 each 都有自己的故事和經(jīng)歷，但都繞不開“房”和“貸”這兩個(gè)字。在這個(gè)過程中，我也感受到了上海房貸市場的脈動(dòng)，也看到了人們對(duì)未來美好生活的向往和追求。

【市場現(xiàn)狀】

上海，作為國際金融中心，房貸市場自然也是熱點(diǎn)之一。近年來，在調(diào)控政策的引導(dǎo)下，滬上房貸市場總體保持穩(wěn)定，但背后也蘊(yùn)藏著一些值得關(guān)注的趨勢(shì)和變化。

根據(jù)最新的數(shù)據(jù)顯示，2023年第一季度，上海個(gè)人住房貸款新增473.12億元，環(huán)比增長11.62%，同比下降2.76%?？傮w來看，滬上房貸市場呈現(xiàn)出“穩(wěn)中趨降”的態(tài)勢(shì)。這其中，既有購房者觀望情緒的影響，也有政策導(dǎo)向的作用。

在購房者群體中，首套房貸款仍是主流。根據(jù)統(tǒng)計(jì)，2023年第一季度，上海個(gè)人住房貸款中，首套房貸款占比達(dá)到78.96%，而二套房貸款占比為21.04%。首套房貸款的比例較高，也反映出剛需購房者仍是市場的主力軍。

在房貸利率方面，上海一直保持著全國領(lǐng)先的低位。2023年5月，上海首套房貸款平均利率為4.63%，二套房貸款平均利率為5.15%。在全國范圍內(nèi)，上海房貸利率處于較低水平，這為購房者提供了良好的貸款環(huán)境。

但值得關(guān)注的是，房貸利率正在逐步“松動(dòng)”。自2022年下半年以來，全國多地首套房貸款利率陸續(xù)突破了下限，即貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）減20個(gè)基點(diǎn)。上海首套房貸款利率雖然尚未突破下限，但部分銀行已出現(xiàn)上浮趨勢(shì)。這背后，體現(xiàn)出銀行在房貸業(yè)務(wù)上的謹(jǐn)慎態(tài)度。

【購房者群像】

在房貸市場中，購房者是一個(gè)值得關(guān)注的群體。他們中，有為了實(shí)現(xiàn)安居夢(mèng)想的剛需族，有追求生活品質(zhì)的改善型購房者，也有看準(zhǔn)時(shí)機(jī)的投資客。

- 剛需購房者：李女士是典型的“北漂”一族，在滬打拼多年，終于攢夠了首付，決定在申城安個(gè)家。她在采訪中告訴我：“申城房價(jià)高，但我還是想買一套屬于自己的房子，這樣心里才有個(gè)家?！?她坦言，自己的收入在同齡人中不算高，但為了早日實(shí)現(xiàn)購房夢(mèng)，她省吃儉用，甚至放棄了很多娛樂活動(dòng)。在她的眼中，房子不僅是安身之所，更是努力奮斗的成果展示。

- 改善型購房者：張先生則代表了另一類購房者，他們已有住房，但隨著家庭成員的增加或經(jīng)濟(jì)條件的改善，他們尋求更好的居住環(huán)境。張先生在采訪中說道：“我們家現(xiàn)在住的房子是幾年前買的，當(dāng)時(shí)是為了孩子能在好學(xué)校讀書，所以選擇了學(xué)區(qū)房?，F(xiàn)在孩子大了，我們想換一套更大的房子，讓全家住得更舒服些?！?像張先生這樣的改善型購房者，往往對(duì)房子的要求更高，他們追求更好的地段、更大的面積、更完善的配套。

- 投資者：在房貸市場中，也少不了投資者的身影。王先生是典型的投資客，他告訴我：“我一直關(guān)注著申城的房價(jià)走勢(shì)，在合適的時(shí)候出手，然后等待升值?！?他已經(jīng)在滬擁有多套房產(chǎn)，但仍然在市場中尋找機(jī)會(huì)。在王先生看來，房地產(chǎn)是穩(wěn)健的投資方式，尤其是在房貸利率較低時(shí)入手，能最大化地利用杠桿效應(yīng)。

【銀行態(tài)度】

在房貸市場中，銀行扮演著重要的角色。在采訪過程中，我也與銀行的工作人員進(jìn)行了交流，了解到他們對(duì)房貸市場的看法和態(tài)度。

在2022年，銀行的房貸業(yè)務(wù)曾一度收緊，這與整體信貸環(huán)境有關(guān)。一位銀行工作人員告訴我：“去年銀行在房貸業(yè)務(wù)上確實(shí)比較謹(jǐn)慎，主要還是出于風(fēng)險(xiǎn)控制的考慮。在整體信貸環(huán)境偏緊時(shí)，銀行自然也會(huì)對(duì)房貸業(yè)務(wù)做出調(diào)整?！?br>
但隨著信貸環(huán)境的改善，銀行的房貸業(yè)務(wù)也出現(xiàn)了回暖跡象。另一位銀行工作人員表示：“今年以來，我們確實(shí)感受到了房貸市場的回暖，前來咨詢房貸業(yè)務(wù)的客戶明顯增多了?！?br>
在房貸利率方面，銀行也保持著謹(jǐn)慎的態(tài)度。在采訪中，我了解到，目前銀行在房貸利率定價(jià)上比較靈活，會(huì)根據(jù)客戶的資質(zhì)和需求進(jìn)行調(diào)整。但總體上，房貸利率仍處于較低水平，這與穩(wěn)樓市的政策導(dǎo)向一致。

【中介機(jī)構(gòu)】

在房貸市場中，房產(chǎn)中介也是不可或缺的一環(huán)。他們是購房者與銀行之間的橋梁，為雙方提供服務(wù)和咨詢。

在采訪中，我走訪了多家房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)，他們普遍反映2022年是較為艱難的一年，成交量有所下滑。一位中介機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人告訴我：“去年市場確實(shí)比較冷淡，很多購房者都處于觀望狀態(tài)，這直接影響了我們的成交量?！?br>
但與此同時(shí)，也有部分中介機(jī)構(gòu)抓住了機(jī)遇，提供更為專業(yè)的服務(wù)。一位專門服務(wù)于高端客戶的中介機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人表示：“在市場冷淡時(shí)，我們反而能夠凸顯專業(yè)的價(jià)值。我們?yōu)榭蛻籼峁└鼮榫珳?zhǔn)的咨詢和服務(wù)，幫助他們做出更好的決策?！?br>
在2023年，隨著市場的回暖，中介機(jī)構(gòu)也感受到了春天的氣息。多位中介機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人表示，今年以來，前來咨詢的客戶明顯增多，市場活躍度提高了。

【專家觀點(diǎn)】

在采訪的過程中，我也咨詢了多位業(yè)內(nèi)專家，他們從宏觀和微觀的角度，為我們解析了滬上房貸市場的現(xiàn)狀和趨勢(shì)。

- 宏觀角度：一位業(yè)內(nèi)專家表示：“滬上房貸市場的穩(wěn)健發(fā)展，與整體樓市調(diào)控政策密不可分。在過去一年，樓市調(diào)控政策以‘穩(wěn)’為主，這給房貸市場提供了良好的環(huán)境。” 專家還指出，房貸利率的走勢(shì)也體現(xiàn)了政策導(dǎo)向：“房貸利率保持在較低水平，這有利于降低購房者的購房成本，促進(jìn)樓市平穩(wěn)發(fā)展?！?br>
- 微觀角度：另一位業(yè)內(nèi)人士則從購房者角度出發(fā)，分析了市場現(xiàn)狀：“在過去一年，購房者的觀望情緒比較濃厚，這與整體經(jīng)濟(jì)環(huán)境和房價(jià)走勢(shì)有關(guān)。但隨著市場回暖，購房者也將逐漸失去‘等待’的心態(tài)，加快入市的步伐。”

【趨勢(shì)展望】

在探尋了滬上房貸市場的現(xiàn)狀后，我們不禁要問，未來的房貸市場將何去何從？

在宏觀環(huán)境方面，業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，在穩(wěn)健的貨幣政策下，房貸市場將保持穩(wěn)定發(fā)展。專家表示：“穩(wěn)健的貨幣政策基調(diào)不會(huì)改變，這將給房貸市場提供良好的支持。同時(shí)，樓市調(diào)控政策預(yù)計(jì)仍將以‘穩(wěn)’為主，這將促進(jìn)房貸市場的平穩(wěn)運(yùn)行?！?br>
在房貸利率方面，預(yù)計(jì)仍將保持在較低水平。業(yè)內(nèi)人士分析：“在全球利率下行的大環(huán)境下，我國的房貸利率也將保持在相對(duì)較低的水平。但值得關(guān)注的是，銀行在房貸業(yè)務(wù)上的謹(jǐn)慎態(tài)度，可能會(huì)導(dǎo)致部分銀行的房貸利率出現(xiàn)上浮。”

在購房者群體方面，剛需購房者仍將是市場的主力軍。專家指出：“在申城，購房剛需依然強(qiáng)勁，尤其是年輕人和新市民群體，他們的購房需求強(qiáng)烈。隨著政策的支持和市場的回暖，這部分購房者將加快入市步伐?！?br>
在市場成交量方面，預(yù)計(jì)將有所回升。業(yè)內(nèi)人士表示：“在2022年的低谷后，市場已經(jīng)出現(xiàn)回暖跡象。隨著信貸環(huán)境的改善和購房者信心的恢復(fù)，預(yù)計(jì)2023年滬上房貸市場將迎來一定程度的回升?！?br>
【尾聲】

在走訪了滬上房貸市場的各個(gè)角落后，我感受到了這片土地上人們對(duì)安居樂業(yè)的追求和向往。在繁華的國際化都市中，房貸市場是普通人實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想的重要一環(huán)。在未來的發(fā)展中，我們期待著市場的穩(wěn)定和健康，讓更多人能夠?qū)崿F(xiàn)自己的安居夢(mèng)。

申城置業(yè)之貸，承載著無數(shù)人的夢(mèng)想和希望。這份夢(mèng)想，是普通人對(duì)美好生活的向往；這份希望，是人們對(duì)未來的憧憬和追求。在市場的波動(dòng)中，我們看到了政策的護(hù)航，看到了市場的自我調(diào)節(jié)，也看到了人們對(duì)幸福生活的堅(jiān)定信念。

讓我們共同期待，在這片充滿活力的土地上，房貸市場能夠健康發(fā)展，讓更多人實(shí)現(xiàn)安居樂業(yè)的夢(mèng)想！