近年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)全球化的加劇和金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的日益激烈，資金流向已成為銀行和借款人關(guān)注的焦點(diǎn)。在這個(gè)信息爆炸、數(shù)據(jù)泛濫的時(shí)代，了解并掌握資金流向變化對(duì)于銀行業(yè)務(wù)拓展、風(fēng)險(xiǎn)管控以及借款人獲得資金支持至關(guān)重要。

首先讓我們聚焦到銀行業(yè)。作為整個(gè)經(jīng)濟(jì)體系中最核心、最敏感的組織之一，各大銀行紛紛把更多精力放在了監(jiān)控和分析國(guó)內(nèi)外資金流動(dòng)情況上。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，在過(guò)去幾年里有超過(guò)千家商業(yè)銀行開始建立自己專屬的“智能投資”平臺(tái)，并通過(guò)引入大數(shù)據(jù)分析技術(shù)實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶交易賬單等海量數(shù)據(jù)進(jìn)行快速處理與識(shí)別, 從而更好地追蹤預(yù)警異常交易或者洗錢嫌疑；同時(shí)還可以根據(jù)歷史記錄推出相應(yīng)理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)方案給予客戶選擇。

然而值得注意的是，在這種趨勢(shì)下也帶來(lái)了新問(wèn)題：如何確保利用大數(shù)據(jù)科技手段收集到真正有效且合規(guī)可靠？面對(duì)此挑戰(zhàn)，部分知名機(jī)構(gòu)提出將結(jié)合區(qū)塊鏈技術(shù)打造共享信任網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)——每筆涉及跨境轉(zhuǎn)賬都會(huì)被公開驗(yàn)證并寫入所有節(jié)點(diǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)之中, 做到無(wú)法篡改申報(bào)假冒操作. 這樣既提高效率又增強(qiáng)監(jiān)管透明度.

除了傳統(tǒng)意義上接觸直接用戶需求端外，“非常規(guī)”的小額消費(fèi)信貸模式成為眾多創(chuàng)新型企業(yè)發(fā)力領(lǐng)域?！爸ヂ樾庞谩?、“京東白條”等線上微額借貸產(chǎn)品因其便捷性深受廣大消費(fèi)者歡迎; 高頻次低金額循環(huán)使用特點(diǎn)使它們極具靈活運(yùn)營(yíng)優(yōu)勢(shì)。

然而這背后所隱藏著社會(huì)治理壓力增加：“裸奔”，“死扣門票”， “閃電貸” 等衍生品雖說(shuō)緩解緊急周轉(zhuǎn)困局但由于存在邊界模糊導(dǎo)致恐慌事件愈演愈烈 --- 能否制定相關(guān)政策防范類似亂象再度備受輿論呼聲。

當(dāng)談起未來(lái)走向時(shí)，則需要考慮數(shù)字貨幣影響: 數(shù)字支付方式正在漸漸取代傳統(tǒng)現(xiàn)金付款方法；比特幣BTC價(jià)格暴漲令原本就處于尋找避險(xiǎn)工具狀態(tài)下市民眼前一亮... 在央行主導(dǎo)推進(jìn)下中國(guó)版數(shù)字貨幣DC/EP試水成功啟動(dòng) , 消除匯兌摩擅長(zhǎng)節(jié)省時(shí)間空間資源 的可能性是否即將結(jié)束曙光初見？

總體看待當(dāng)前形勢(shì)—盡管我國(guó)目前基礎(chǔ)設(shè)施數(shù)字化程度較高 ，但其中包含安全穩(wěn)妥墮失權(quán)責(zé)管理風(fēng)險(xiǎn) ; 對(duì)標(biāo)美歐行話語(yǔ)霸權(quán)則表示顧忌 . 如何走出良性發(fā)展道路依然是一個(gè)錯(cuò)綜復(fù)雜命題.