**興業(yè)消費金融新趨勢：貸款產品創(chuàng)新與風控體系升級**

在消費金融領域，一場以貸款產品創(chuàng)新和風控體系升級為核心的競爭正在展開。隨著消費需求的不斷升級，以及金融科技的迅速發(fā)展，消費金融公司也在不斷探索新的發(fā)展路徑。興業(yè)消費金融公司（以下簡稱“興業(yè)消金”）作為一家年輕的消費金融公司，成立僅三年，卻已展現出強大的生命力和創(chuàng)新能力，在消費金融市場上占據了一席之地。興業(yè)消金是如何在激烈的市場競爭中脫穎而出的？其貸款產品創(chuàng)新和風控體系升級又有哪些新趨勢？

**創(chuàng)新驅動發(fā)展，打造差異化貸款產品**

在消費金融領域，貸款產品的創(chuàng)新和差異化是公司獲得競爭優(yōu)勢的關鍵。興業(yè)消金深諳此道，自成立以來不斷創(chuàng)新貸款產品，打造出一系列符合市場需求和自身特色的產品。

興業(yè)消金的目標客戶主要集中在年輕人群和信用白戶，這是一個具有巨大潛力的市場。年輕人有著旺盛的消費需求和較強的接受新事物能力，是消費金融市場的主要力量。而信用白戶，也就是沒有信貸記錄的人群，往往被傳統(tǒng)金融機構忽視，但他們中很多人有穩(wěn)定的收入和良好的還款意愿，是消費金融公司可以挖掘的藍海市場。

為了吸引年輕人群和信用白戶，興業(yè)消金打造了“興閃貸”和“興才貸”兩款特色貸款產品。“興閃貸”是一款純線上、無抵押、無擔保的個人消費貸款產品，申請流程簡單快捷，只需在線上提交資料，即可快速獲得貸款額度。這款產品特別針對年輕人群設計，滿足他們即時消費的需求，如購買電子產品、旅游出行等?！芭d才貸”則是面向在校大學生和畢業(yè)三年內的大學生群體，提供教育培訓、創(chuàng)業(yè)啟動資金等方面的貸款支持，幫助年輕人投資自己，提升自我價值。

不僅如此，興業(yè)消金還根據不同客戶群體的需求，推出了多種定制化貸款產品。如針對家裝市場推出的“家裝貸”，提供裝修資金支持；針對汽車消費市場推出的“車主貸”，滿足消費者購車、汽車維修保養(yǎng)等資金需求；以及針對醫(yī)療市場推出的“醫(yī)美貸”，提供醫(yī)療美容、健康管理等方面的貸款服務。

通過打造差異化貸款產品，興業(yè)消金成功吸引了一大批年輕客戶和信用白戶，迅速在消費金融市場上占據一席之地。根據興業(yè)消金近期公布的數據，截至2023年第一季度末，興業(yè)消金累計放款超過500億元，服務客戶數超1200萬人，其中年輕客戶占比高達80%以上。

**科技賦能風控，打造智能化風控體系**

消費金融公司能否穩(wěn)健發(fā)展，風控能力是關鍵。在消費金融領域，不良貸款率的高低直接關系到公司的生存和發(fā)展。因此，消費金融公司必須不斷加強風控體系建設，提升風險管控能力。

興業(yè)消金深知風控的重要性，自成立以來一直將風控作為公司的核心競爭力來打造。興業(yè)消金利用大數據、人工智能、云計算等金融科技手段，打造了一個全方位、智能化的風控體系，實現了貸前、貸中、貸后全流程的風險管控。

在貸前階段，興業(yè)消金利用大數據技術，從多個維度對客戶進行精準畫像，評估客戶的信用水平和還款能力，從而做出授信決策。同時，通過反欺詐模型和規(guī)則引擎，興業(yè)消金可以有效識別高風險客戶和欺詐行為，避免不良貸款的產生。

在貸中階段，興Coefficient of variation值（CV值）控制模型和智能化風險預警系統(tǒng)發(fā)揮了重要作用。CV值控制模型可以實時監(jiān)測貸款發(fā)放過程中的風險變化，及時調整貸款策略，確保貸款組合的風險水平處于可控范圍之內。智能化風險預警系統(tǒng)則可以通過數據的實時監(jiān)測和分析，發(fā)現潛在的風險隱患，并及時采取應對措施。

在貸后階段，智能化催收系統(tǒng)成為興業(yè)消金風控體系中的亮點。這套系統(tǒng)可以根據客戶的還款能力、還款意愿和還款行為等因素，制定個性化的催收策略，并通過AI智能語音機器人進行自動化催收，有效提高了催收效率和成功率。

得益于強大的風控體系，興業(yè)消金一直保持著較低的不良貸款率。根據公開數據顯示，截至2023年第一季度末，興業(yè)消金不良貸款率僅為1.2%，遠低于行業(yè)平均水平，在同類消費金融公司中處于領先地位。

**深耕消費場景，打造綜合化服務生態(tài)**

消費金融公司要想長遠發(fā)展，必須深耕消費場景，打造綜合化的服務生態(tài)。興業(yè)消金對此有深刻的認識，自成立以來一直致力于拓展消費場景，與各類消費平臺和商戶合作，嵌入多種消費場景，為客戶提供便捷的貸款服務。

興業(yè)消金重點布局了教育、醫(yī)療、家裝、汽車等消費場景。在教育場景，興業(yè)消金與多家教育培訓機構合作，為學生提供分期付款服務，減輕了學生和家長的經濟負擔。在醫(yī)療場景，興業(yè)消金與多家醫(yī)院和醫(yī)療美容機構合作，推出“醫(yī)美貸”產品，滿足消費者對高品質醫(yī)療服務的消費需求。在家裝場景，興業(yè)消金與多家家裝公司和電商平臺合作，推出“家裝貸”產品，為消費者提供家裝資金支持。在汽車場景，興業(yè)消金與汽車廠商和經銷商合作，推出“車主貸”產品，滿足消費者購車、汽車維修保養(yǎng)等資金需求。

除了深耕消費場景，興業(yè)消金還積極拓展了生活服務場景。興業(yè)消金與多家大型電商平臺合作，如購物、外賣、出行、娛樂等平臺，為消費者提供分期付款服務，讓消費者可以先消費后付款，享受“買現在，付未來”的消費體驗。

通過深耕消費場景和拓展生活服務場景，興業(yè)消金成功打造了綜合化的服務生態(tài)，為消費者提供一站式的消費金融服務。消費者可以在各種消費場景中便捷地獲取貸款服務，享受更優(yōu)質的消費體驗。

**堅持合規(guī)經營，打造可持續(xù)發(fā)展模式**

消費金融公司要想行穩(wěn)致遠，必須堅持合規(guī)經營，打造可持續(xù)發(fā)展模式。興業(yè)消金自成立以來，一直將合規(guī)經營作為公司的生命線，嚴格遵守各項監(jiān)管規(guī)定，打造了一個穩(wěn)健可持續(xù)的發(fā)展模式。

興業(yè)消金建立了完善的合規(guī)管理體系，從公司治理、內部控制、風險管理、信息披露等方面，制定了一系列的規(guī)章制度，確保公司的經營活動符合監(jiān)管要求。同時，興業(yè)消金還設立了首席合規(guī)官職位，負責監(jiān)督和管理公司的合規(guī)工作，確保合規(guī)管理體系有效運行。

在具體業(yè)務開展過程中，興業(yè)消金嚴格執(zhí)行貸款用途、貸款利率、貸款期限等監(jiān)管規(guī)定，杜絕違法違規(guī)行為的發(fā)生。興業(yè)消金還加強了對合作商戶的合規(guī)管理，要求合作商戶遵守消費者權益保護規(guī)定，禁止誘導消費者過度消費和過度借貸行為。

此外，興業(yè)消金還積極履行社會責任，關注和支持普惠金融發(fā)展。興業(yè)消金推出了“興農貸”產品，為農村地區(qū)農戶提供生產經營資金支持，助力鄉(xiāng)村振興。同時，興業(yè)消金還積極參與公益活動，如資助貧困學生完成學業(yè)、關愛留守兒童等，展現了企業(yè)的社會責任擔當。

得益于合規(guī)經營和可持續(xù)發(fā)展模式，興業(yè)消金獲得了監(jiān)管機構和合作伙伴的認可。2023年，興業(yè)消金被監(jiān)管機構評為“合規(guī)示范機構”，并獲得了多家銀行和金融機構的戰(zhàn)略投資，為公司的未來發(fā)展奠定了堅實基礎。

**把握發(fā)展趨勢，打造消費金融新格局**

消費金融行業(yè)正在發(fā)生深刻的變革，興業(yè)消金也面臨著新的機遇和挑戰(zhàn)。在消費升級的大背景下，消費者對消費金融的需求更加多樣化和個性化，消費金融公司必須不斷創(chuàng)新產品和服務，滿足消費者日益增長的消費需求。同時，金融科技的迅速發(fā)展也為消費金融公司帶來了新的機遇和挑戰(zhàn)，消費金融公司必須加強科技賦能，提升風險管控能力和運營效率。

興業(yè)消金深知必須把握發(fā)展趨勢，創(chuàng)新發(fā)展模式，才能在競爭中脫穎而出，打造消費金融新格局。未來，興業(yè)消金將繼續(xù)堅持創(chuàng)新驅動發(fā)展，打造更多符合市場需求的貸款產品，滿足消費者多樣化的消費需求。同時，興業(yè)消金將進一步加強科技賦能風控，利用大數據、人工智能等技術手段，提升風險管控能力，為公司長遠發(fā)展保駕護航。

此外，興業(yè)消金還將深耕消費場景，加強與各類消費平臺和商戶的合作，拓展更多的消費場景，為消費者提供更加便捷和個性化的貸款服務。同時，興業(yè)消金將繼續(xù)堅持合規(guī)經營，打造可持續(xù)發(fā)展模式，確保公司在監(jiān)管框架下穩(wěn)健發(fā)展，為消費者提供長期穩(wěn)定的消費金融服務。

興業(yè)消金成立僅三年，但已展現出強大的生命力和創(chuàng)新能力，在消費金融市場上占據了一席之地。相信隨著興業(yè)消金不斷創(chuàng)新發(fā)展，一定能夠打造消費金融新格局，為消費金融行業(yè)注入新的活力，為消費者帶來更加優(yōu)質的消費金融服務體驗。讓我們期待興業(yè)消金的未來表現！