## 美國學(xué)生貸款"危機(jī)的警鐘

美國學(xué)生貸款債務(wù)問題已然成為一顆危及整個國家的定時炸彈。這枚定時炸彈的計時器從上世紀(jì)90年代開始悄然啟動，在過去的二十多年里，滴答作響，威脅著美國社會的穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。這是一場無聲的危機(jī)，一場牽扯到千家萬戶的危機(jī)，一場正在侵蝕美國夢的危機(jī)。

美國學(xué)生貸款債務(wù)危機(jī)的根源可以追溯至上世紀(jì)90年代。當(dāng)時，美國國會通過立法，允許學(xué)生貸款進(jìn)入私人金融市場。從此，學(xué)生貸款成為一種有利可圖的商業(yè)產(chǎn)品，各種金融機(jī)構(gòu)紛紛進(jìn)入學(xué)生貸款市場，學(xué)生貸款迅速商品化、金融化。

在這一過程中，美國高等教育的成本不斷上升，大學(xué)學(xué)費大幅上漲。根據(jù)美國教育部數(shù)據(jù)，1988-1989學(xué)年，美國公立大學(xué)平均學(xué)費（不含住宿費）為3200美元，而到了2021-2022學(xué)年，這一數(shù)字漲到了10740美元。私立大學(xué)的學(xué)費漲幅更為驚人，從1988-1989學(xué)年的15160美元漲到了2021-2022學(xué)年的38070美元。

學(xué)費上漲，導(dǎo)致學(xué)生貸款成為越來越多美國學(xué)生上大學(xué)的唯一選擇。根據(jù)美國學(xué)生貸款行業(yè)的權(quán)威機(jī)構(gòu)——學(xué)生貸款報告（The Student Loan Report）發(fā)布的年度調(diào)查報告，2021年，65%的美國大學(xué)生在校期間需要貸款以支付學(xué)費和生活費，而這一比例在2018年是60%，2017年是55%。

學(xué)生貸款的商品化和金融化，導(dǎo)致學(xué)生貸款利率居高不下，學(xué)生貸款債務(wù)成為美國年輕人難以擺脫的負(fù)擔(dān)。根據(jù)美國消費者金融保護(hù)局（CFPB）的數(shù)據(jù)，美國學(xué)生貸款的平均利率在6%到8%之間，而一些私人學(xué)生貸款的利率甚至高達(dá)18%。美國學(xué)生信息研究所（Institute for College Access & Success）發(fā)布的《2021年美國學(xué)生債務(wù)狀況》報告顯示，2021年，美國有4700萬學(xué)生貸款債務(wù)人，他們的平均債務(wù)額為39350美元。

學(xué)生貸款債務(wù)危機(jī)不僅影響著個人的生活，也影響著美國經(jīng)濟(jì)和社會的發(fā)展。

首先，學(xué)生貸款債務(wù)危機(jī)正在成為美國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的隱患。根據(jù)紐約聯(lián)邦儲備銀行的數(shù)據(jù)，截至2022年年底，美國學(xué)生貸款債務(wù)總額達(dá)到1.6萬億美元，僅次于住房貸款債務(wù)，是美國第二大消費信貸類別。學(xué)生貸款債務(wù)人拖欠貸款的情況越來越普遍。根據(jù)美國教育部數(shù)據(jù)，在進(jìn)入還款狀態(tài)后的五年內(nèi)，約40%的聯(lián)邦學(xué)生貸款債務(wù)人拖欠貸款。學(xué)生貸款債務(wù)拖欠率的上升，意味著美國年輕人的消費能力下降，這將影響美國經(jīng)濟(jì)的長期發(fā)展。

其次，學(xué)生貸款債務(wù)危機(jī)正在加劇美國社會的貧富分化。學(xué)生貸款債務(wù)危機(jī)對低收入家庭和少數(shù)族裔學(xué)生的影響更大。根據(jù)美國全國廣播公司（NBC）的一項調(diào)查，在2021年，美國黑人家庭的學(xué)生貸款債務(wù)平均為52000美元，而白人家庭的學(xué)生貸款債務(wù)平均為36000美元。學(xué)生貸款債務(wù)正在成為社會階層固化的推手，那些出身貧寒的年輕人即使通過努力讀書獲得了大學(xué)文憑，也不得不背負(fù)沉重的債務(wù)，從而難以在社會上向上流動。

再次，學(xué)生貸款債務(wù)危機(jī)正在影響美國年輕人的生活選擇。許多年輕人因為學(xué)生貸款債務(wù)而推遲結(jié)婚、生育和購房計劃。根據(jù)美國全國房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人協(xié)會（NAR）的一項調(diào)查，2021年，39%的年輕買家因?qū)W生貸款債務(wù)而推遲了買房計劃。學(xué)生貸款債務(wù)也影響著年輕人的職業(yè)選擇。一些年輕人為了盡快還清學(xué)生貸款債務(wù)，不得不選擇高薪但可能不適合自己的職業(yè)，而那些對公共服務(wù)或藝術(shù)等領(lǐng)域感興趣的年輕人，因為這些領(lǐng)域的薪水較低，不得不放棄自己的夢想。

學(xué)生貸款債務(wù)危機(jī)也引發(fā)了一系列社會問題。一些年輕人因為無法償還學(xué)生貸款債務(wù)而選擇逃避，導(dǎo)致信用受損，甚至被起訴；一些年輕人因為學(xué)生貸款債務(wù)而精神崩潰，出現(xiàn)焦慮、抑郁等心理問題；還有一些年輕人走上了犯罪的道路。

美國學(xué)生貸款債務(wù)危機(jī)的警鐘已經(jīng)敲響，美國社會和政府開始采取行動應(yīng)對這一危機(jī)。

在社會層面，一些非營利組織和個人發(fā)起了各種運動和倡議，呼吁政府采取措施解決學(xué)生貸款債務(wù)危機(jī)，并為學(xué)生貸款債務(wù)人提供幫助。例如，“取消學(xué)生貸款債務(wù)”（Cancel Student Debt）運動呼吁政府大規(guī)模減免學(xué)生貸款債務(wù)；“學(xué)生貸款正義”（Student Loan Justice）組織為學(xué)生貸款債務(wù)人提供法律援助和支持；一些個人通過社交媒體分享自己的學(xué)生貸款債務(wù)經(jīng)歷，提高公眾對學(xué)生貸款債務(wù)危機(jī)的認(rèn)識。

在政府層面，美國聯(lián)邦政府和各州政府也采取了一些措施來緩解學(xué)生貸款債務(wù)危機(jī)。例如，拜登政府在2021年推出了“聯(lián)邦學(xué)生貸款支付暫緩”計劃，允許聯(lián)邦學(xué)生貸款債務(wù)人暫緩償還貸款本金和利息至2023年6月30日；一些州政府也推出了學(xué)生貸款債務(wù)減免計劃，例如，紐約州的“免學(xué)費計劃”（Excelsior Scholarship Program）為符合條件的學(xué)生提供免費的公立大學(xué)教育。

然而，這些措施只是暫時的解決方案，無法從根本上解決學(xué)生貸款債務(wù)危機(jī)。美國學(xué)生貸款債務(wù)危機(jī)的根源在于美國高等教育的商業(yè)化和金融化，以及社會不平等的加劇。要徹底解決學(xué)生貸款債務(wù)危機(jī)，需要對美國高等教育體系和經(jīng)濟(jì)社會結(jié)構(gòu)進(jìn)行深刻的變革。

美國學(xué)生貸款債務(wù)危機(jī)為我們敲響了警鐘。它警示我們，高等教育不應(yīng)成為一種商品，不應(yīng)成為社會階層固化的工具，而應(yīng)成為促進(jìn)社會公平、實現(xiàn)個人夢想的途徑。它也警示我們，一個健康的社會經(jīng)濟(jì)體系應(yīng)該讓年輕人有機(jī)會實現(xiàn)自己的夢想，而不是讓他們背負(fù)沉重的債務(wù)包袱。

美國學(xué)生貸款債務(wù)危機(jī)也為我們提供了一個鏡鑒。它提醒我們，要高度重視教育投入，加大對高等教育的公共資金支持，減輕學(xué)生的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)；要加強(qiáng)對學(xué)生貸款行業(yè)的監(jiān)管，防止學(xué)生貸款成為金融機(jī)構(gòu)牟利的工具；要建立健全的社會保障體系，減少社會不平等，促進(jìn)社會公平。

美國學(xué)生貸款債務(wù)危機(jī)仍在持續(xù)，其影響仍在蔓延。美國社會和政府能否直面危機(jī)，采取有效措施，從根本上解決危機(jī)，還需要時間來觀察。但我們相信，美國學(xué)生貸款債務(wù)危機(jī)終將得到解決，美國夢將重回正軌。讓每一個年輕人都能夠通過教育改變命運，實現(xiàn)自己的夢想，這應(yīng)該是我們共同的追求。