**18歲，金融貸款的“分水嶺”？**

在金融領(lǐng)域，18歲是一個特殊的年齡門檻。

根據(jù)我國相關(guān)法律法規(guī)，年滿18周歲，公民在民事活動上具有完全行為能力，可以獨(dú)立進(jìn)行包括貸款、信用卡消費(fèi)等金融行為。因此，18歲往往成為年輕人邁入金融世界、接觸信用消費(fèi)的“分水嶺”。

然而，在18歲這個節(jié)點(diǎn)，年輕人尚未形成成熟的金融風(fēng)險意識，容易受到不規(guī)范金融產(chǎn)品和服務(wù)的誘惑，甚至陷入過度借貸、暴力催收等陷阱。近年來，針對18歲人群的金融貸款亂象頻發(fā)，引發(fā)了社會廣泛關(guān)注。

記者通過多方走訪、調(diào)查，揭開18歲貸款平臺的亂象，探討背后的原因，并提出對年輕人金融素養(yǎng)教育和金融監(jiān)管的思考。

**貸款平臺瞄準(zhǔn)“18歲”，亂象頻發(fā)**

“長按以下圖片，30秒快速貸款，零門檻，零等待！”

在互聯(lián)網(wǎng)上，類似的廣告語并不鮮見。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，近年來，一批互聯(lián)網(wǎng)貸款平臺將目標(biāo)瞄準(zhǔn)了18歲的人群，他們往往以“零門檻”“快速到賬”“低利息”等為噱頭，吸引年輕人。

小雨是一名剛滿18歲的大學(xué)生，在短視頻平臺上，她經(jīng)常收到貸款廣告的推送。最初，她覺得這些廣告有些煩人，但時間久了，卻忍不住心動?！皬V告里說得很誘人，好像借錢很容易，而且馬上就能到賬?！毙∮暾f。

在好奇心的驅(qū)使下，小雨點(diǎn)開了廣告，發(fā)現(xiàn)只需要填寫一些基本信息，就能獲得一筆小額貸款。她抱著試試看的心態(tài)，借了2000元，準(zhǔn)備買一部新手機(jī)。

小雨的經(jīng)歷并非個例。根據(jù)《中國大學(xué)生金融素養(yǎng)報告（2020）》，在受訪大學(xué)生中，已經(jīng)有18.9%的人在大學(xué)期間接觸過互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，其中，貸款平臺的接觸比例最高，為15.4%。

記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，這些貸款平臺往往存在虛假宣傳、隱瞞實(shí)際貸款條件、高額利息和手續(xù)費(fèi)、暴力催收等亂象。

小雨在還款時就遇到了問題。她向平臺申請了分期還款，但每個月除了要還本金和利息，還要支付一筆手續(xù)費(fèi)?！拔医枇?000元，分6期還款，每個月要還400多元，最后算下來，總還款金額超過2600元?！毙∮暾f。

此外，一些貸款平臺還存在“砍頭息”現(xiàn)象，即在借款時直接從本金中扣除利息，但借款人并不知情。比如，借款1萬元，到賬只有9000元，但還款時卻要按照1萬元的本金計(jì)算利息。

更令人擔(dān)憂的是，一些貸款平臺存在暴力催收行為。他們通過頻繁騷擾通訊錄聯(lián)系人、發(fā)送威脅短信、公開辱罵等方式逼迫借款人還款。

**“零門