# "貴銀貸"助力黔貴發(fā)展, 金融服務(wù)惠民企 #

## 一項創(chuàng)新, 破解小微企業(yè)融資難題 ##

記者從省銀保監(jiān)局獲悉, 自2018年9月貴州省銀行業(yè)協(xié)會與貴州省小微企業(yè)融資擔(dān)保有限責(zé)任公司合作推出“貴銀貸”銀擔(dān)合作模式以來, 截至2020年底, 已累計為我省2600余戶民營和小微企業(yè)提供貸款支持近150億元, 成為我省銀擔(dān)合作的重要方式, 有效緩解了民營和小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢問題, 得到了企業(yè)的廣泛認可。

“貴銀貸”是什么? 它是指由銀行、擔(dān)保公司、政府性融資擔(dān)保基金、再擔(dān)保公司多方共同參與, 通過銀擔(dān)風(fēng)險分擔(dān)機制, 為民營和小微企業(yè)提供貸款支持的融資模式。 通過這一模式, 擔(dān)保公司與銀行共同向民營和小微企業(yè)發(fā)放貸款, 并按照約定比例分擔(dān)風(fēng)險責(zé)任, 政府性融資擔(dān)?；鸷驮贀?dān)保公司則向擔(dān)保公司提供風(fēng)險保障, 從而在控制風(fēng)險的前提下, 有效降低了銀行的貸款門檻, 使更多民營和小微企業(yè)能夠獲得貸款支持。

“貴銀貸”模式的推出, 有效解決了銀行、擔(dān)保公司、企業(yè)三方之間的信任問題, 破解了制約民營和小微企業(yè)融資的難點和堵點。 銀行業(yè)協(xié)會相關(guān)負責(zé)人介紹, 在“貴銀貸”模式下, 銀行、擔(dān)保公司、政府性融

資擔(dān)保基金、再擔(dān)保公司四方通過簽訂總對總協(xié)議, 建立長期、穩(wěn)定、高效的合作關(guān)系, 并通過協(xié)議明確四方權(quán)利義務(wù), 細化風(fēng)險分擔(dān)比例和貸款管理要求, 建立風(fēng)險共擔(dān)、利益共享的合作機制, 從根本上解決了銀行與擔(dān)保公司之間難以建立長期穩(wěn)定合作關(guān)系的問題, 也解決了擔(dān)保公司與銀行之間難以建立風(fēng)險分擔(dān)機制的問題, 從而實現(xiàn)了銀行、擔(dān)保公司、企業(yè)三方之間的互信。

貴陽市某生物科技有限公司就是通過“貴銀貸”模式獲得貸款支持的民營企業(yè)之一。 該公司主要從事生物醫(yī)藥研發(fā)、生產(chǎn)和銷售, 近年來發(fā)展迅速, 急需資金用于擴大生產(chǎn)規(guī)模。 但由于該公司屬于輕資產(chǎn)企業(yè), 缺乏抵押物, 融資渠道受限, 一直無法從銀行獲得足夠的貸款支持。 今年年初, 在了解到“貴銀貸”模式后, 該公司向擔(dān)保公司提出了貸款申請。 擔(dān)保公司根據(jù)“貴銀貸”模式, 與銀行共同為該公司提供了500萬元貸款, 并承擔(dān)了80%的風(fēng)險責(zé)任, 使該公司順利獲得了資金支持, 解決了發(fā)展中的燃眉之急。

## 多個優(yōu)勢, 讓企業(yè)融資更加便利 ##

“貴銀貸”模式不僅解決了企業(yè)融資難的問題, 也讓企業(yè)融資更加便利。

一是貸款門檻低。 “貴銀貸”模式下, 銀行與擔(dān)保公司共同為企業(yè)提供貸款, 企業(yè)只需向銀行和擔(dān)保公司提供一套材料, 即可獲得貸款, 節(jié)省了大量時間和精力, 也減少了融資成本。

二是審批速度快。 在“貴銀

銀貸”模式下, 銀行和擔(dān)保公司建立綠色審批通道, 簡化審批流程, 縮短審批時間, 企業(yè)從提出貸款申請到獲得貸款支持, 一般只需10個工作日, 最快可縮短至5個工作日, 滿足了企業(yè)的融資需求。

三是貸款期限長。 “貴銀貸”模式下, 貸款期限一般為1-3年, 最長可達5年, 滿足了企業(yè)長期資金需求, 避免了企業(yè)頻繁轉(zhuǎn)貸、倒貸, 降低了企業(yè)融資成本。

四是貸款額度高。 “貴銀貸”模式下, 單戶企業(yè)的貸款額度一般為300-500萬元, 最高可達1000萬元, 滿足了不同規(guī)模企業(yè)的融資需求。

五是貸款利率低。 在“貴銀貸”模式下, 銀行與擔(dān)保公司共同為企業(yè)提供貸款, 企業(yè)只需向銀行和擔(dān)保公司支付一份利息, 避免了多頭借貸、重復(fù)計息, 有效降低了企業(yè)的融資成本。

六是還款方式靈活。 “貴銀貸”模式下, 企業(yè)可以選擇等額本息、等額本金、先息后本等多種還款方式, 也可以根據(jù)自身情況與銀行協(xié)商還款計劃, 最大限度地滿足了企業(yè)的還款需求。

## 銀擔(dān)合作, 助力民營和小微企業(yè)發(fā)展 ##

“貴銀貸”模式的推出, 有效促進了我省銀擔(dān)合作向更深層次、更廣領(lǐng)域發(fā)展, 為民營和小微企業(yè)發(fā)展提供了有力支持。

一是緩解了企業(yè)融資難。 “貴銀貸”模式推出以來, 累計為我省2600余戶民營和小微企業(yè)提供貸款支持近150億元, 有效緩解了企業(yè)融資難問題, 得到了企業(yè)的廣泛認可。

二是降低了企業(yè)融資成本。 “貴銀貸”模式下, 銀行與擔(dān)保公司共同為企業(yè)提供貸款, 企業(yè)只需向銀行和擔(dān)保公司支付一份利息, 避免了多頭借貸、重復(fù)計息, 有效降低了企業(yè)的融資成本。 與傳統(tǒng)貸款模式相比, “貴銀貸”模式下企業(yè)的融資成本下降了30%以上。

三是促進了企業(yè)發(fā)展。 在“貴銀貸”模式的支持下, 眾多民營和小微企業(yè)獲得了資金支持, 擴大了生產(chǎn)規(guī)模, 增加了就業(yè)崗位, 提升了市場競爭力, 促進了企業(yè)發(fā)展壯大。

四是推動了銀擔(dān)合作。 “貴銀貸”模式的推出, 有效促進了銀行與擔(dān)保公司之間的合作, 建立了長期、穩(wěn)定、高效的合作關(guān)系, 也推動了政府性融資擔(dān)?；鸷驮贀?dān)保公司更好地發(fā)揮作用, 為銀擔(dān)合作提供了新模式。

五是支持了實體經(jīng)濟。 “貴銀貸”模式重點支持符合國家產(chǎn)業(yè)政策、主業(yè)突出、產(chǎn)品有市場、技術(shù)有優(yōu)勢、發(fā)展有潛力的民營和小微企業(yè), 有效推動了金融資源向?qū)嶓w經(jīng)濟集聚, 促進了經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

## 強化風(fēng)控, 確保“貴銀貸”健康發(fā)展 ##

“貴銀貸”模式在支持民營和小微企業(yè)發(fā)展的同時, 也面臨著一定的風(fēng)險。 為確?！百F銀貸”模式健康發(fā)展, 省銀保監(jiān)局強化風(fēng)險防控, 建立健全風(fēng)險防控機制, 有效防范和化解風(fēng)險。

一是強化貸前調(diào)查。 要求銀行和擔(dān)保公司嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”制度, 全面了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)狀況和信用狀況, 嚴(yán)格把控貸款投向, 確保貸款用于支持企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營。

二是強化貸后管理。 要求銀行和擔(dān)保公司建立聯(lián)合貸后管理機制, 密切跟蹤企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和財務(wù)狀況, 及時發(fā)現(xiàn)和化解風(fēng)險, 確保貸款安全。

三是強化風(fēng)險預(yù)警。 建立“貴銀貸”風(fēng)險預(yù)警機制, 通過定期分析、監(jiān)測和評估, 及早發(fā)現(xiàn)和識別風(fēng)險, 并采取有效措施予以化解, 確?！百F銀貸”模式平穩(wěn)運行。

四是強化風(fēng)險處置。 建立“貴銀貸”風(fēng)險處置機制, 明確銀行和擔(dān)保公司風(fēng)險處置職責(zé), 并通過風(fēng)險代償、追償?shù)确绞? 及時化解風(fēng)險, 確?！百F銀貸”模式健康發(fā)展。

五是強化風(fēng)險考核。 將“貴銀貸”模式風(fēng)險防控納入銀行業(yè)協(xié)會和擔(dān)保公司考核范圍, 并作為重要考核指標(biāo), 通過強化考核, 推動銀行和擔(dān)保公司切實履行風(fēng)險防控職責(zé), 確保“貴銀貸”模式健康發(fā)展。

## 加強統(tǒng)籌, 推動“貴銀貸”模式持續(xù)發(fā)展 ##

“貴銀貸”模式的推出, 有效緩解了我省民營和小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢問題, 得到了企業(yè)的廣泛認可。 為推動“貴銀貸”模式持續(xù)健康發(fā)展, 下一步, 省銀保監(jiān)局將加強統(tǒng)籌協(xié)調(diào), 完善工作機制, 進一步提升服務(wù)水平。

一是加強組織領(lǐng)導(dǎo)。 建立“貴銀貸”模式工作領(lǐng)導(dǎo)小組, 加強對“貴銀貸”模式的組織領(lǐng)導(dǎo), 并通過召開協(xié)調(diào)會、推進會等方式, 及時研究解決“貴銀貸”模式推進中遇到的困難和問題, 確保“貴銀貸”模式持續(xù)健康發(fā)展。

二是加強宣傳推廣。 通過召開銀企對接會、現(xiàn)場推進會等方式, 廣泛宣傳“貴銀貸”模式, 讓更多企業(yè)了解“貴銀貸”, 并引導(dǎo)企業(yè)積極使用“貴銀貸”模式獲得貸款支持, 助力企業(yè)發(fā)展。

三是加強風(fēng)險防控。 建立健全“貴銀貸”模式風(fēng)險防控機制, 強化貸前調(diào)查、貸后管理、風(fēng)險預(yù)警、風(fēng)險處置等, 并通過強化風(fēng)險考核, 推動銀行和擔(dān)保公司切實履行風(fēng)險防控職責(zé), 確?！百F銀貸”模式健康發(fā)展。

四是加強工作創(chuàng)新。 結(jié)合企業(yè)需求和發(fā)展實際, 不斷創(chuàng)新“貴銀貸”模式, 推出更多符合企業(yè)需求的產(chǎn)品, 并通過強化數(shù)據(jù)支撐、優(yōu)化審批流程等, 進一步提升“貴銀貸”模式服務(wù)水平, 更好地滿足企業(yè)融資需求。

五是加強督促檢查。 建立“貴銀貸”模式督促檢查機制, 通過明察暗訪、專項督查等方式, 及時發(fā)現(xiàn)和糾正“貴銀貸”模式推進中的問題, 并通過強化考核問責(zé), 推動“貴銀貸”模式持續(xù)健康發(fā)展。

省銀保監(jiān)局相關(guān)負責(zé)人表示, 下一步, 將繼續(xù)推動“貴銀貸”模式創(chuàng)新發(fā)展, 并通過強化風(fēng)險防控、加強統(tǒng)籌協(xié)調(diào)等措施, 確?！百F銀貸”模式健康發(fā)展, 為我省民營和小微企業(yè)發(fā)展提供有力支持, 助力全省經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

“貴銀貸”模式, 作為我省金融創(chuàng)新支持實體經(jīng)濟發(fā)展的重要舉措, 正在發(fā)揮著越來越重要的作用, 成為我省金融服務(wù)民營和小微企業(yè)的重要方式。 我們有理由相信, 在各方共同努力下, “貴銀貸”模式必將行穩(wěn)致遠, 為我省經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展注入強勁動力!