金融行業(yè)一直是社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支柱，而貸款作為金融機(jī)構(gòu)的核心業(yè)務(wù)之一，其風(fēng)險管理問題備受關(guān)注。近日，針對金融風(fēng)險管理領(lǐng)域的新思路——《貸款分類指導(dǎo)原則》正式發(fā)布，并引起了市場和學(xué)術(shù)界的廣泛關(guān)注。

本次《貸款分類指導(dǎo)原則》著眼于當(dāng)前金融環(huán)境下面臨著多變、復(fù)雜化趨勢的形勢，在此背景下提出切實可行、具有前瞻性意義的新理念。該指導(dǎo)原則不僅在傳統(tǒng)信用評級基礎(chǔ)上進(jìn)行延伸拓展, 更加強(qiáng)調(diào)了對各類借款人及相關(guān)交易進(jìn)行全方位綜合分析與評價。

首先，《貸款分類指導(dǎo)原則》明確規(guī)定根據(jù)借款人還款能力和抵押品情況將資產(chǎn)等級劃分為四個等級：優(yōu)良資產(chǎn)、普通資產(chǎn)、次級資產(chǎn)和可疑資產(chǎn)。這種精細(xì)化程度更高且相較于過去更具操作性；其次，在考量風(fēng)險時增加了宏觀因素影響因素以及外部環(huán)境變動帶來影響所占比例，從而使得整體監(jiān)管框架更富包容性；再者，“逐筆計提”、“預(yù)期損失模型”也被納入其中并給予詳盡解釋說明, 通過這些方法可以有效應(yīng)對未來潛在違約可能; 最后，《貸款分類指導(dǎo)原則》突出“審慎”的理念, 引入灰色區(qū)間定義與處理方式. 這樣做旨在讓銀行真正在運(yùn)用中找到一個平衡點(diǎn), 在保證盈利水平同時兼顧系統(tǒng)穩(wěn)定.

值得注意的是，《貸款分類指導(dǎo)原則》所揭示出來內(nèi)容深邃微妙: 不但涉及到如何看待客戶主體結(jié)構(gòu)特征差異（包含地區(qū)差別）， 跨周期內(nèi)收費(fèi)率設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)制度建議等諸多方面都涉及進(jìn)步思想. 同時也呈現(xiàn)我們需要認(rèn)清現(xiàn)今大數(shù)據(jù)技術(shù)已然成就商業(yè)轉(zhuǎn)型- 數(shù)據(jù)驅(qū)動改革需求必至!

專家表示，《貸款分類指導(dǎo)原則》無論從理論角度還是實踐操作層面均彰顯著前沿科技手段介入開啟新局限. 對于我國乃至全球范圍內(nèi)企事業(yè)單位甚至政府部門都有參考價值! 然而即便如此 ，條文略難讀完畢-- 干貨滿載！

總之，“洪荒之力”，揚(yáng)長避短，則成為所有探索者們共同目標(biāo)--- 因此是否開始你自身工作重新布局？