近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的飛速發(fā)展和人們生活水平的提高，微消費(fèi)已成為一種熱門(mén)趨勢(shì)。所謂微消費(fèi)，是指以小額、零散購(gòu)物需求為主導(dǎo)的消費(fèi)方式。而在這個(gè)背后隱藏著一個(gè)引人關(guān)注且備受爭(zhēng)議的問(wèn)題：如何滿足廣大群眾對(duì)于金融支持與便利性之間不斷增長(zhǎng)并日益多樣化的需求？

針對(duì)這個(gè)問(wèn)題，國(guó)內(nèi)出現(xiàn)了許多各具特色和功能定位不同的正規(guī)貸款平臺(tái)。它們借助先進(jìn)科技手段，在保證合法性和安全性前提下向用戶提供快捷方便、低門(mén)檻甚至無(wú)抵押擔(dān)保要求等靈活服務(wù)。

首當(dāng)其沖值得關(guān)注的就是“花唄”、“京東白條”等知名電商企業(yè)推出自家信用分期產(chǎn)品。通過(guò)在線支付及相關(guān)數(shù)據(jù)積累建立起完整可靠評(píng)估體系，并結(jié)合線上線下交易行為進(jìn)行智能風(fēng)險(xiǎn)管理模型打造。“花唄”的成功案例更是給其他機(jī)構(gòu)帶來(lái)啟示——只要有龐大而準(zhǔn)確度很高地?cái)?shù)據(jù)庫(kù)作基礎(chǔ)，“黑箱操作”的時(shí)代或?qū)⒈粡氐最嵏病?br>
此外，在傳統(tǒng)銀行系統(tǒng)中也涌現(xiàn)出了一批專注于服務(wù)“小額信貸市場(chǎng)”的創(chuàng)新力量。“360借條”、“米粒貸”等APP應(yīng)運(yùn)而生, 它們致力于改善傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)審查流程緩慢、資料審核復(fù)雜繁瑣等弊端, 實(shí)現(xiàn)從上傳身份信息到放款僅需要數(shù)分鐘即可完成全部過(guò)程；同時(shí)還采取辨識(shí)虛假信息及惡意欺騙者策略加以防范, 提升客戶使用體驗(yàn)感。

除以上兩類典型形式外，“P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸公司”，尤其是那些聚焦“C端細(xì)碎化投資理 財(cái)市場(chǎng) ” 的 平 臺(tái) ， 也 成 為 微 消 費(fèi) 需 求 解 決 方 式 中 不 可 忽 視 的 力 量 。 這 類 公司 堅(jiān) 守 “ 吾 執(zhí)行 清楚明 白 , 利息透 明公開(kāi) ” 等經(jīng)營(yíng)原則. 秉承去中介化思路使他們可以有效削減運(yùn)營(yíng)成本并擠壓報(bào)酬空間.

盡管目前存在某些非法集團(tuán)制售契約糾紛新聞事件頻發(fā)影響社會(huì)輿論環(huán)境但我們不能因噎廢食失去眼界否認(rèn)其中巨大價(jià)值. 在政 府監(jiān)管部門(mén)牽頭組織修 訂相 關(guān) 法 律 或 放 松 相 關(guān) 控 制 措 施 下 我 國(guó) 正 規(guī) 化 發(fā) 展 塵 催 子 大 行 其 極 . 對(duì)待該局面最好態(tài)度既單位真實(shí)調(diào)查情況再根據(jù)事實(shí)給於評(píng)價(jià)總之民間貸賬現(xiàn)象無(wú)容置疑 是我國(guó)今後幾年裡重點(diǎn)領(lǐng)域能夠爭(zhēng)取突破口範(fàn)圍