隨著科技的不斷進(jìn)步和互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展，傳統(tǒng)金融行業(yè)也在迅速轉(zhuǎn)型升級(jí)。近年來，智能手機(jī)應(yīng)用程序（App）作為一種創(chuàng)新工具，在各個(gè)領(lǐng)域都有廣泛應(yīng)用。而如今，它們正在帶領(lǐng)企業(yè)貸款進(jìn)入一個(gè)全新的時(shí)代。

過去，申請(qǐng)企業(yè)貸款往往是一項(xiàng)耗費(fèi)時(shí)間、精力且繁瑣復(fù)雜的任務(wù)。需要填寫大量紙質(zhì)表格，并提交相關(guān)證明文件等資料進(jìn)行審核審批流程。這些繁瑣手續(xù)常常讓小微企業(yè)望而卻步或者面臨長(zhǎng)期等待。

然而現(xiàn)在情況已經(jīng)發(fā)生了變化：借助于智能手機(jī)App提供的便捷功能以及強(qiáng)大算法支持，申請(qǐng)和獲取企業(yè)貸款變得更加簡(jiǎn)單快捷高效。

首先值得關(guān)注的是移動(dòng)銀行類App所引領(lǐng)起來的潮流?！罢粕香y行”、“移動(dòng)金融”等多家知名平臺(tái)推出了專門針對(duì)中小微商戶定制化服務(wù)模塊——“信用額度評(píng)估”。用戶只需下載相應(yīng)軟件并完成注冊(cè)登錄后即可通過該功能在線查詢自身信用分?jǐn)?shù)、核查公司運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)與歷史記錄，并基于此給出合理可靠建議。

除了便利性外，“線上渠道”的優(yōu)點(diǎn)還體現(xiàn)在其極致高效率方面?！巴峭ā?，中國(guó)最早采取區(qū)塊鏈技術(shù)打造數(shù)字信任網(wǎng)絡(luò)環(huán)境之一, 就可以實(shí)現(xiàn)無人參與下百秒內(nèi)放款；同時(shí)使用AI風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)快速準(zhǔn)確地篩選客戶信息, 極大地縮短整個(gè)審批周期。

當(dāng)然, 須要注意到其中存在諸多挑戰(zhàn). 普遍認(rèn)為擔(dān)保問題令許多機(jī)構(gòu)感到困惑: 在沒有抵押物品或第三方保證人背書下是否會(huì)增加風(fēng)險(xiǎn); 另外初次接觸APP操作可能使部分老齡群體產(chǎn)生恐慌心態(tài).

盡管如此, 能夠看見目前趨勢(shì)顯示未來將更好. 隨著數(shù)據(jù)安全性逐漸提升以及消費(fèi)者習(xí)慣改變(特別是年輕群體), 移動(dòng)端成為重要場(chǎng)景就意味著市場(chǎng)空間巨大-- 各路資本紅眼盯住投入資源.(例如國(guó)內(nèi)柜臺(tái)式支付牌照數(shù)量超2000)

因此我們預(yù)計(jì)未來幾年內(nèi)將陸續(xù)涌現(xiàn)更多類似產(chǎn)品/平臺(tái) -- 不論從交易方式角度還是運(yùn)營(yíng)形態(tài).-- 這樣做有兩層含義: 其他競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手必須跟上節(jié)奏否則被邊緣化淘汰；二 是促使原始頭寸處于"失衡"-- 對(duì)比當(dāng)前處理完善程度 (主要集中在線) 和真正覆蓋范疇總量.

總結(jié)起來說,"雖然筆記電子簽約+視頻驗(yàn)證 已經(jīng)非常成功",但至少我認(rèn)為 "直播銷售-電話監(jiān)控收聽 審核"- 系列配套設(shè)施 必不可少!