近年來(lái)，越來(lái)越多的人發(fā)現(xiàn)自己在申請(qǐng)貸款時(shí)遇到了前所未有的困境。無(wú)論是購(gòu)房、創(chuàng)業(yè)還是個(gè)人消費(fèi)，都面臨著銀行拒絕或者高利率借款等問(wèn)題。針對(duì)這一情況，許多人開(kāi)始懷疑是否與個(gè)人征信報(bào)告有關(guān)。

據(jù)調(diào)查顯示，在中國(guó)金融市場(chǎng)中，“黑名單”成為了眾多想要申請(qǐng)貸款但卻被拒之門(mén)外者最大的噩夢(mèng)?！昂诿麊巍敝复切┯捎谇穫贿€、逾期付款等違約行為而被列入不良記錄數(shù)據(jù)庫(kù)中，并受限制參與各種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和享受相應(yīng)服務(wù)權(quán)益。

然而令人感到意外的是，在實(shí)際操作過(guò)程中，部分公民發(fā)現(xiàn)他們并沒(méi)有任何逾期欠賬或其他違規(guī)行為，卻依然出現(xiàn)在“黑名單”上。究竟是什么原因?qū)е氯绱苏`會(huì)？

首先需要明確一點(diǎn)：目前我國(guó)使用較廣泛的征信系統(tǒng)主要包括兩家機(jī)構(gòu)——央行下屬全國(guó)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“全國(guó)企業(yè)征信系統(tǒng)”）以及央行牌照持有公司百度金融旗下運(yùn)營(yíng)商宜信普惠科技股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“宜信”的新版芝麻分）。這兩家機(jī)構(gòu)通過(guò)收集整理相關(guān)數(shù)據(jù)形成用戶檔案，并將其作為評(píng)價(jià)該用戶資格和風(fēng)險(xiǎn)能力重要依據(jù)。

從事實(shí)來(lái)看，“黑名單”的產(chǎn)生并非完全源自錯(cuò)誤錄入或虛假信息填報(bào)造成；更加復(fù)雜深層次地影響則隱藏在背后龐大且錯(cuò)綜復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)體系內(nèi)。

第一個(gè)原因可以歸結(jié)于缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管制度。當(dāng)前存在著諸多涉及個(gè)人信息采集、共享和管理方面法規(guī)政策空白處，《社會(huì)保障基本條例》《電子商務(wù)法》《反恐怖主義法》等文件均未提供具體解釋說(shuō)明處理方式；同時(shí)也沒(méi)有建立起覆蓋所有領(lǐng)域、聯(lián)通各類(lèi)組織機(jī)構(gòu)間合理有效溝通交流渠道以促進(jìn)跨界互認(rèn)工作進(jìn)行順暢推進(jìn)。

第二個(gè)原因可歸結(jié)于數(shù)據(jù)來(lái)源不精準(zhǔn)問(wèn)題。盡管我們身處數(shù)字化時(shí)代, 大量海量數(shù)據(jù)得以快速獲取, 但其中存在著灰色區(qū)域: 第三方支付平臺(tái)濫用權(quán)限竊取私密性彈力建議; 身份證號(hào)碼頻繁變換引起失效執(zhí)勤結(jié)果漏洞昭露; 各級(jí)司法執(zhí)行回傳更新時(shí)間周期長(zhǎng)延誤給予特定群體挪走克服阻礙... 這里只羅列少數(shù)常見(jiàn)事件.

除此之外, 數(shù)據(jù)清洗環(huán)節(jié)同樣值得關(guān)注. 對(duì)歷史存儲(chǔ)內(nèi)容刪除搜索功能可能使某些已記載項(xiàng)轉(zhuǎn)移至備選列表再重新計(jì)算排序優(yōu)劣… 計(jì)算模型參數(shù)設(shè)置定義容易帶入職位歧視程序設(shè)計(jì)思路…

總言之就像你打開(kāi)手機(jī)裝置軟件學(xué)習(xí)專(zhuān)題知識(shí)后返回首頁(yè)頁(yè)面接連展示匿名小視頻評(píng)論欄替補(bǔ)隊(duì)員攘客祭天般真正核心元素稓草墮落殘喘...

最后一個(gè)原因則歸功于缺少有效投訴渠道及救濟(jì)路徑設(shè)施安排. 就好比"我的父母離異我選擇去向誰(shuí)?" "她說(shuō)她沒(méi)男朋友呢!"...

當(dāng)然以上只不過(guò)拋石問(wèn)路式寫(xiě)述觀點(diǎn)考慮角度方法手段資源鏈表達(dá)品味檢驗(yàn)試球瓊樓玉宇游龍馭風(fēng)士氣十字軍任務(wù)完成日志副標(biāo)題章節(jié)....

如果我們希望改變這種局面，則必須積極推動(dòng)相關(guān)部門(mén)加強(qiáng)監(jiān)管力度，并建立更加完善、透明且可靠的征信查詢機(jī)制。同時(shí)也需要增加對(duì)個(gè)人隱私保護(hù)措施進(jìn)行審議修訂，并完善投訴渠道與糾紛解決路徑設(shè)施安排。

每一個(gè)公民都應(yīng)該意識(shí)到自己在日常生活中所產(chǎn)生數(shù)據(jù)軌跡對(duì)其未來(lái)可能造成直接或間接影響，請(qǐng)注意您正在點(diǎn)擊確認(rèn)提交按鈕。。