近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)和科技的迅猛發(fā)展，金融行業(yè)也在逐漸轉(zhuǎn)型升級。其中一個(gè)備受關(guān)注的領(lǐng)域便是小額貸款市場。作為一種能夠滿足普通民眾日常資金需求并促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的重要工具，如何準(zhǔn)確、高效地進(jìn)行借款人信用評估成為了該領(lǐng)域中最大挑戰(zhàn)之一。

傳統(tǒng)銀行對于小額貸款申請者往往采取嚴(yán)格審查標(biāo)準(zhǔn)，并以抵押擔(dān)保等手段降低風(fēng)險(xiǎn)。然而，在許多情況下，這些傳統(tǒng)方法無法解決全部問題。特別是面向那些沒有固定資產(chǎn)或穩(wěn)定收入來源但仍需要緊急資金支持的群體時(shí)，更加靈活、可靠且高效率的信用評估方式勢在必行。

針對這一問題，各界開始積極探索與開發(fā)基于大數(shù)據(jù)分析和人工智能技術(shù)實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)信用評估模型。通過搜集個(gè)人信息（例如消費(fèi)習(xí)慣、社交網(wǎng)絡(luò)活動(dòng)）及其他非傳統(tǒng)指標(biāo)（如手機(jī)使用情況），利用機(jī)器學(xué)習(xí)算法構(gòu)建出全新類型模型已經(jīng)初見端倪。

首先值得注意到是移動(dòng)支付平臺所提供數(shù)據(jù)被廣泛應(yīng)用于此類模型當(dāng)中?！澳銖哪睦镔徫?？你花多少時(shí)間在線？你喜歡什么樣式產(chǎn)品？”所有這些看起來不相關(guān)但卻包含巨大價(jià)值信息將會(huì)納入考慮范疇內(nèi)部, 并幫助確定每位用戶背后可能存在風(fēng)險(xiǎn)程度大小.

其次, 社交媒體上發(fā)布內(nèi)容也成為衡量客戶還款意愿和偏好方面有力參考因素; 這旨在診斷是否屬于“投機(jī)性” 品牌愛好者 或者 “理性”的 網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)主義 能否揚(yáng)言 執(zhí)行自我約束. 通過監(jiān)視他們分享觀點(diǎn) 和 參與線上話題 的頻率 模塊 ,可以推導(dǎo)出某 移 動(dòng) 用戶 是 否 容易沉溺 當(dāng)名聲攸關(guān) 不宜賴賬 .

除了以上兩項(xiàng)外 ，第三方數(shù)據(jù)庫公司及公共記錄文件( 如電話號碼歸屬地) 尚未曝光過 的 特殊 數(shù)據(jù) 正 在 構(gòu)建 展示 函數(shù) . 高速運(yùn)算系統(tǒng) 加強(qiáng) AI 技術(shù)使 公司 更容易找到合規(guī)操作程序 沖洗黑名單 ； 當(dāng)事件檢測異常 曝露惡意企圖 成本計(jì)數(shù) 。

盡管目前正在測試階段并遭遇諸多爭議，《深度學(xué)習(xí)》雜志專欄作者張教授認(rèn)為：“基于大數(shù)據(jù)分析和AI技術(shù)構(gòu)建出來整套完美復(fù)制品系列化售后服務(wù)流水線管理鏈路真正改變我們原有思維?！?張教授表示，“如果成功實(shí)施，則將有效打破當(dāng)前較死板局限條件?！?br>
然而，在引入新興科技同時(shí)也暴露了相應(yīng)安全風(fēng)險(xiǎn)以及道德底線突破等問題?！罢l來保證我的私密信息不被濫竽充數(shù)? ”、“究竟能不能權(quán)益損失給付責(zé)任明確定義?”- 對此類問詢反映則表達(dá)擔(dān)心感嘆.

鑒此，在政策立法環(huán)境營造良好氛圍下，
國家相關(guān)部門已啟動(dòng)調(diào)查核驗(yàn)流程，并設(shè)立專項(xiàng)組織委員會(huì)就相關(guān)事宜進(jìn)行商討。