**信用卡取現(xiàn)，還款有講究**

信用卡，早已成為人們?nèi)粘Ｉ钪胁豢苫蛉钡闹Ц豆ぞ摺Ｈ欢?，不少人對信用卡功能的認識仍停留在“刷卡消費、按期還款”的傳統(tǒng)觀念上，對于信用卡取現(xiàn)及還款的各種“門道”，卻知之甚少。事實上，信用卡取現(xiàn)和消費還款有著很大的不同，如果不加注意，很容易掉入信用卡取現(xiàn)和還款的“坑”中，給個人經(jīng)濟帶來不小的負擔。因此，了解信用卡取現(xiàn)和還款的各種“講究”，十分必要。

**信用卡取現(xiàn)，費用高**

信用卡取現(xiàn)，是指持卡人使用信用卡在ATM機或銀行柜臺等渠道提取現(xiàn)金的一種行為。與消費還款不同，信用卡取現(xiàn)不能享受免息期，每日都會產(chǎn)生利息，并且利息較高，通常為日息萬分之五，折合年利率為18.25%。除了高額利息，取現(xiàn)還需支付取現(xiàn)費，一般為取現(xiàn)金額的1%-3%，最低10元起收，最高50元封頂。此外，如果持卡人未能在到期日全額還款，還會產(chǎn)生逾期利息，逾期利息為日息萬分之五，復利計算。

以一筆3000元的取現(xiàn)為例，按3%的費率計算，取現(xiàn)手續(xù)費為90元。如果在取現(xiàn)后的第30天還款，除了90元的手續(xù)費，還需要支付30天利息，共計45.75元（3000*0.0005%*30），合計135.75元。如果未能在第30天還款，還會產(chǎn)生逾期利息，直至還清取現(xiàn)金額及所有費用。

除了高額的手續(xù)費和利息，頻繁的取現(xiàn)行為還可能影響個人信用記錄。銀行在評估貸款風險時，會參考個人信用記錄，如果出現(xiàn)頻繁取現(xiàn)的行為，銀行會認為申請人存在資金緊張、還款能力不足等問題，從而影響貸款審批結果。因此，從費用和信用記錄兩方面考慮，建議盡量避免使用信用卡取現(xiàn)功能。

**還款“坑”多，小心踩雷**

在信用卡還款方面，很多人存在誤區(qū)，認為只要在到期日前還清當月賬單，即可避免逾期。事實上，信用卡還款遠比想象中復雜，各種“坑”多，一旦踩雷，輕則影響信用記錄，重則背負高額逾期費用，甚至影響個人征信。

首先，信用卡還款日“有講究”。一般情況下，信用卡還款日為賬單日后的20天或25天，具體以銀行規(guī)定為準。如果在還款日之前還款，則當期賬單全部還清，不會產(chǎn)生利息；如果在還款日之后還款，則會產(chǎn)生不同程度的后果。還款日次日還款，會產(chǎn)生一天的利息，利息按日利率萬分之五計算，如果有分期業(yè)務，則需要支付一天的分期手續(xù)費；還款日第二日還款，除產(chǎn)生兩天利息外，還會產(chǎn)生逾期記錄，影響個人信用記錄；還款日第三日仍未還款，則會產(chǎn)生連續(xù)逾期記錄，嚴重影響個人信用記錄，并可能被銀行降額、降級、止付甚至凍結賬戶。

其次，信用卡還款順序“有講究”。在還款時，銀行會先沖抵預授權、分期還款、消費及取現(xiàn)，最后才沖抵循環(huán)信用利息。因此，如果持卡人發(fā)生消費、取現(xiàn)、分期等多種交易，還款時應先還分期及取現(xiàn)，再還消費，最后還循環(huán)信用利息。此外，還款時應盡量一次性還清當期賬單，避免分多次還款，因為銀行無法識別持卡人分多次還款的具體用途，容易導致誤沖還款，產(chǎn)生不必要的利息。

再次，信用卡還款渠道“有講究”。目前，常見的信用卡還款渠道有銀行柜臺、ATM機轉賬、網(wǎng)上銀行、手機銀行、第三方支付平臺等。不同渠道的還款到賬時間不同，銀行柜臺和ATM機轉賬通常實時到賬，網(wǎng)上銀行和手機銀行通常在1-3個工作日到賬，第三方支付平臺通常在2-7個工作日到賬。因此，持卡人應根據(jù)還款日提前選擇合適的還款渠道，確保還款及時到賬，避免產(chǎn)生逾期。

此外，信用卡還款金額“有講究”。還款時，應確保還款金額大于或等于當期賬單金額，如果還款金額小于賬單金額，則會產(chǎn)生未還款項，并自還款日次日開始計算利息。如果賬單內(nèi)有分期業(yè)務，則需要確保分期本金及手續(xù)費足額還清，否則會產(chǎn)生未還款項，并影響個人信用記錄。

**合理取現(xiàn)，科學還款**

雖然信用卡取現(xiàn)和還款“坑”多，但如果能夠合理取現(xiàn)，科學還款，也可以將風險降到最低。

首先，盡量避免使用信用卡取現(xiàn)功能。如果確實需要取現(xiàn)，應提前了解清楚取現(xiàn)費用和利息，并合理規(guī)劃資金，確保能夠在最短時間內(nèi)還清取現(xiàn)金額及相關費用，避免產(chǎn)生高額利息。

其次，科學規(guī)劃還款時間。在還款日之前，盡量選擇費用較低、到賬時間較短的渠道還款，確保還款及時到賬。如果因為特殊情況無法及時還款，應盡快與銀行客服聯(lián)系，說明情況并申請延期還款，避免產(chǎn)生逾期記錄。

再次，正確理解最低還款額。最低還款額是指銀行允許持卡人只償還當期賬單的部分金額，但需要支付一定的手續(xù)費和利息。雖然最低還款額可以減輕持卡人的還款壓力，但如果經(jīng)常只償還最低還款額，會產(chǎn)生較高的利息和手續(xù)費，并影響個人信用記錄。因此，建議盡量一次性全額還款，避免只償還最低還款額。

最后，養(yǎng)成良好的用卡習慣。在使用信用卡時，應避免頻繁取現(xiàn)、分期、逾期等行為，盡量一次性全額還款，避免只償還最低還款額。此外，還應避免在境外使用信用卡取現(xiàn)，因為境外取現(xiàn)通常費用更高，除了取現(xiàn)費和利息，還需要支付一定的跨境交易手續(xù)費。

**科學用卡，理性消費**

信用卡，作為一種金融工具，在方便人們生活的同時，也帶來了不少風險和挑戰(zhàn)。因此，持卡人應理性看待信用卡，科學用卡，避免過度依賴，理性消費。

首先，了解信用卡功能。在申請信用卡之前，應充分了解信用卡的各項功能和費用，包括年費、取現(xiàn)費、分期手續(xù)費、逾期利息等，避免盲目申請，導致后續(xù)使用過程中產(chǎn)生不必要的費用。

其次，合理利用信用卡。信用卡的主要功能是消費，因此，應將信用卡作為日常消費的支付工具，而不是取現(xiàn)或透支的來源。在使用信用卡時，應合理規(guī)劃資金，避免頻繁取現(xiàn)，盡量一次性全額還款，避免產(chǎn)生高額利息和手續(xù)費。

再次，建立良好的信用記錄。信用記錄，是銀行評估貸款風險的重要參考依據(jù)。因此，持卡人應避免頻繁取現(xiàn)、分期、逾期等行為，按時還款，保持良好的信用記錄，提升個人信用等級，享受更多金融服務。

最后，培養(yǎng)健康的消費觀。信用卡，是“雙刃劍”。如果能夠科學用卡，可以享受很多便利和優(yōu)惠；如果過度依賴，則可能陷入“以卡養(yǎng)卡”的泥潭，背負高額債務。因此，持卡人應樹立健康的消費觀，量入為出，理性消費，避免過度消費和盲目攀比，做一個科學用卡、理性消費的現(xiàn)代人。

信用卡取現(xiàn)和還款，看似簡單，實則“門道”頗多。希望通過本文的介紹，能讓讀者了解信用卡取現(xiàn)和還款的各種“講究”，從而科學用卡，理性消費，避免掉入信用卡取現(xiàn)和還款的“坑”中?？茖W用卡，健康生活，讓信用卡成為我們生活中的好幫手，而不是負擔。