**【民生銀行信用卡分期服務(wù)費率調(diào)整】**

記者從民生銀行信用卡中心獲悉，該行將于近日起對信用卡分期服務(wù)費率進行調(diào)整，調(diào)整后，部分分期手續(xù)費將有所提高。此次費率調(diào)整的背景是什么？將對信用卡用戶產(chǎn)生哪些影響？記者就此進行了深入采訪。

**【調(diào)整分期手續(xù)費，背景為何？】**

據(jù)了解，此次民生銀行信用卡分期服務(wù)費率調(diào)整，主要是針對分期期數(shù)、金額等進行了優(yōu)化。業(yè)內(nèi)人士分析，此次調(diào)整或與監(jiān)管政策有關(guān)。近年來，我國信用卡市場發(fā)展迅速，分期業(yè)務(wù)作為信用卡業(yè)務(wù)的重要組成部分，也取得了長足發(fā)展。但同時，分期業(yè)務(wù)也出現(xiàn)了過度營銷、不規(guī)范經(jīng)營等問題，不利于信用卡業(yè)務(wù)的健康可持續(xù)發(fā)展。

今年4月，銀保監(jiān)會、央行聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于進一步促進信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》中明確提出，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在合理授信的基礎(chǔ)上，根據(jù)客戶的信用狀況、還款能力等合理確定分期業(yè)務(wù)期限和金額上限，并明確告知客戶分期業(yè)務(wù)期限、金額上限、計入賬單周期、費用收取方式、逾期違約金及影響；應(yīng)當(dāng)在分期業(yè)務(wù)合同（協(xié)議）首頁以明顯方式展示分期業(yè)務(wù)可能產(chǎn)生的所有費用項目、金額標(biāo)準(zhǔn)及計算方式。

業(yè)內(nèi)人士表示，此次監(jiān)管政策的出臺，旨在規(guī)范信用卡分期業(yè)務(wù)的發(fā)展，防范過度授信和過度消費，保護消費者合法權(quán)益，促進信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展。民生銀行此次對分期服務(wù)費率進行調(diào)整，或許正是對監(jiān)管政策的積極響應(yīng)。

**【費率調(diào)整，哪些分期手續(xù)費將提高？】**

根據(jù)民生銀行信用卡中心發(fā)布的公告，此次費率調(diào)整主要涉及賬單分期、現(xiàn)金分期和商戶分期等多種分期業(yè)務(wù)。以賬單分期為例，調(diào)整后，6期及以內(nèi)分期手續(xù)費將由原來的每期應(yīng)還金額的0.6%上調(diào)至0.7%；7-12期分期手續(xù)費將由原來的每期應(yīng)還金額的0.65%上調(diào)至0.75%；13-24期分Multiplier乘數(shù)將由原來的0.7%調(diào)整為0.8%；25-36期分Multiplier乘數(shù)將由原來的0.75%調(diào)整為0.9%?，F(xiàn)金分期和商戶分期的手續(xù)費也有不同幅度的上調(diào)。

**【手續(xù)費上調(diào)，對用戶有何影響？】**

手續(xù)費上調(diào)，意味著用戶在辦理分期業(yè)務(wù)時需要支付更高的手續(xù)費，這將直接增加用戶的用卡成本。以賬單分期為例，假設(shè)用戶辦理10000元的6期賬單分期，按照調(diào)整前的費率，每期應(yīng)還本金1666.67元，手續(xù)費約為10元；而按照調(diào)整后的費率，每期應(yīng)還本金仍為1666.67元，手續(xù)費則上漲至11.67元，每期多支付1.67元，總費用增加10元。如果是24期賬單分期，按照調(diào)整前的費率，每期應(yīng)還本金416.67元，手續(xù)費約為29.17元；而按照調(diào)整后的費率，每期應(yīng)還本金仍為416.67元，手續(xù)費則上漲至33.33元，每期多支付4.17元，總費用增加100元。

手續(xù)費的上調(diào)，將直接增加用戶的用卡成本，尤其對于經(jīng)常使用分期業(yè)務(wù)的用戶來說，支出將增加不少。因此，用戶在辦理分期業(yè)務(wù)時，要更加謹(jǐn)慎地考慮自身還款能力，避免過度消費和過度負(fù)債。

**【如何看待手續(xù)費上調(diào)？】**

手續(xù)費上調(diào)，是民生銀行對信用卡分期服務(wù)費率的調(diào)整，也是對監(jiān)管政策的積極響應(yīng)。從用戶角度來看，手續(xù)費上調(diào)意味著用卡成本的增加，可能會對用戶的消費行為和用卡習(xí)慣產(chǎn)生一定影響。但同時，我們也應(yīng)理性看待手續(xù)費上調(diào)。

首先，手續(xù)費上調(diào)是銀行基于自身經(jīng)營策略和風(fēng)險控制的考慮。銀行在提供信用卡服務(wù)的同時，也承擔(dān)著一定的風(fēng)險，尤其是分期業(yè)務(wù)，用戶可能存在逾期還款、違約等風(fēng)險。銀行需要通過手續(xù)費來覆蓋運營成本和風(fēng)險成本。

其次，手續(xù)費上調(diào)也是促進信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的重要舉措。近年來，信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，分期業(yè)務(wù)也取得了長足發(fā)展。但同時，分期業(yè)務(wù)也出現(xiàn)了過度營銷、不規(guī)范經(jīng)營等問題，不利于信用卡業(yè)務(wù)的長遠(yuǎn)發(fā)展。手續(xù)費上調(diào)，可以一定程度上遏制過度消費和過度負(fù)債，引導(dǎo)用戶理性消費，促進信用卡業(yè)務(wù)的規(guī)范健康發(fā)展。

最后，手續(xù) Captured by uage也是一種市場行為。銀行之間存在著激烈的競爭，手續(xù)費上調(diào)可能導(dǎo)致部分用戶流失，因此銀行也會綜合考慮市場行情、用戶需求、風(fēng)險控制等因素來調(diào)整手續(xù)費。

**【手續(xù)費上調(diào)，用戶如何理性應(yīng)對？】**

面對手續(xù)費上調(diào)，用戶如何理性應(yīng)對？業(yè)內(nèi)人士建議，首先，用戶要樹立正確的消費觀和價值觀，量入為出，理性消費，避免過度消費和過度負(fù)債。其次，用戶要充分了解信用卡分期業(yè)務(wù)的條款和費用，尤其是手續(xù)費的計算方式，做到明明白白消費。再次，用戶要根據(jù)自身情況和需求，選擇適合自己的分期業(yè)務(wù)，避免盲目跟風(fēng)。最后，用戶要養(yǎng)成良好的用卡習(xí)慣，按時還款，保持良好的個人信用記錄。

此外，用戶還可通過其他方式來降低用卡成本。例如，選擇免息分期業(yè)務(wù)，目前不少銀行推出了免息分期活動，用戶可以關(guān)注并參與；或者選擇其他優(yōu)惠活動，例如刷卡滿額送積分、返現(xiàn)等，也可以一定程度上降低用卡成本。

**【銀行應(yīng)如何做好用戶服務(wù)？】**

手續(xù)費上調(diào)，是民生銀行對信用卡分期服務(wù)費率的調(diào)整，也是銀行積極響應(yīng)監(jiān)管政策、促進信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的重要舉措。在手續(xù)費上調(diào)的同時，銀行也應(yīng)做好用戶服務(wù)，保障用戶合法權(quán)益。

首先，銀行應(yīng)加強信息披露，確保用戶充分了解費率調(diào)整的相關(guān)信息。銀行應(yīng)通過多種渠道，及時、準(zhǔn)確地披露費率調(diào)整的信息，確保用戶知情權(quán)。同時，銀行應(yīng)以明顯方式展示分期業(yè)務(wù)可能產(chǎn)生的所有費用項目、金額標(biāo)準(zhǔn)及計算方式，確保用戶明明白白消費。

其次，銀行應(yīng)提供多種服務(wù)渠道，方便用戶咨詢和辦理業(yè)務(wù)。銀行可通過線上和線下多種渠道，為用戶提供咨詢、辦理業(yè)務(wù)等服務(wù)，確保用戶能夠便捷、高效地獲取服務(wù)。

再次，銀行應(yīng)加強用戶教育，引導(dǎo)用戶理性消費。銀行可通過多種方式，加強對用戶的教育和引導(dǎo)，幫助用戶樹立正確的消費觀和價值觀，量入為出，理性消費，避免過度消費和過度負(fù)債。

最后，銀行應(yīng)切實保障用戶合法權(quán)益，建立健全投訴處理機制。銀行應(yīng)嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)，切實保障用戶的知情權(quán)、選擇權(quán)和公平交易權(quán)，建立健全投訴處理機制，及時受理并妥善處理用戶的投訴，確保用戶合法權(quán)益得到有效保障。

**【結(jié)語】**

民生銀行信用卡分期服務(wù)費率調(diào)整，是銀行基于自身經(jīng)營策略和風(fēng)險控制的考慮，也是對監(jiān)管政策的積極響應(yīng)，有利于促進信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展。面對手續(xù)費上調(diào)，用戶要樹立正確的消費觀和價值觀，量入為出，理性消費，同時可以通過多種方式來降低用卡成本。銀行也應(yīng)加強信息披露，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，切實保障用戶合法權(quán)益，促進信用卡業(yè)務(wù)的規(guī)范健康發(fā)展。