**中行白金卡年費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整：高端卡位戰(zhàn)升溫**

中國(guó)銀行近日宣布調(diào)整其白金卡年費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，此舉在信用卡市場(chǎng)引發(fā)熱議，也折射出銀行業(yè)正在悄然上演的高端卡位戰(zhàn)。在信用卡業(yè)務(wù)遭遇發(fā)卡量增速放緩、不良率上升等挑戰(zhàn)的背景下，打造高端信用卡產(chǎn)品線、發(fā)力高端客戶(hù)群體成為銀行提升信用卡業(yè)務(wù)價(jià)值的一項(xiàng)重要策略。

此次中國(guó)銀行調(diào)整了旗下長(zhǎng)城環(huán)球通白金卡、長(zhǎng)城環(huán)球通白金卡VISA版、長(zhǎng)城國(guó)際特白金卡和長(zhǎng)城國(guó)際卓爾卡四款信用卡的年費(fèi)結(jié)構(gòu)。調(diào)整后，上述四款信用卡均采取首年免年費(fèi)，從第二年起根據(jù)上年度消費(fèi)情況分檔收取不同年費(fèi)的收費(fèi)模式。其中，年消費(fèi)滿(mǎn)20萬(wàn)元及以上的，年費(fèi)為2000元；年消費(fèi)滿(mǎn)10萬(wàn)元及以上但未滿(mǎn)20萬(wàn)元的，年費(fèi)為4000元；年消費(fèi)滿(mǎn)5萬(wàn)元及以上但未滿(mǎn)10萬(wàn)元的，年費(fèi)為6000元；年消費(fèi)未滿(mǎn)5萬(wàn)元的，年費(fèi)為8000元。

中國(guó)銀行并非首家調(diào)整高端信用卡年費(fèi)結(jié)構(gòu)的銀行。近年來(lái)，包括工商銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、中信銀行等多家銀行紛紛推出高端信用卡產(chǎn)品，并對(duì)年費(fèi)結(jié)構(gòu)進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整，以吸引高端客戶(hù)群體。

以中信銀行為例，其調(diào)整后的高端信用卡產(chǎn)品包括中信鼎級(jí)卡、中信鈦金卡和中信鉆石卡。其中，中信鈦金卡首年免年費(fèi)，自第二年起，根據(jù)上一年度刷卡消費(fèi)金額分檔收取年費(fèi)，消費(fèi)滿(mǎn)30萬(wàn)元免年費(fèi)，消費(fèi)未滿(mǎn)30萬(wàn)元收取3600元年費(fèi)。中信鉆石卡則采用首年收取8000元年費(fèi)，自第二年起，根據(jù)上一年度刷卡消費(fèi)金額分檔收取年費(fèi)的模式，消費(fèi)滿(mǎn)50萬(wàn)元免年費(fèi)，消費(fèi)未滿(mǎn)50萬(wàn)元收取8000元年費(fèi)。

招商銀行也在去年對(duì)招商銀行VISA無(wú)限卡、萬(wàn)事達(dá)世界卡和運(yùn)通百夫長(zhǎng)黑金卡的年費(fèi)結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整。其中，VISA無(wú)限卡和萬(wàn)事達(dá)世界卡均采取首年收取2200元年費(fèi)，自第二年起，根據(jù)上一年度刷卡消費(fèi)金額分檔收取年費(fèi)的模式，消費(fèi)滿(mǎn)50萬(wàn)元免年費(fèi)，消費(fèi)未滿(mǎn)50萬(wàn)元收取2200元年費(fèi)。運(yùn)通百夫長(zhǎng)黑金卡則采用首年收取23000元年費(fèi)，自第二年起，根據(jù)上一年度刷卡消費(fèi)金額分檔收取年費(fèi)的模式，消費(fèi)滿(mǎn)100萬(wàn)元免年費(fèi)，消費(fèi)未滿(mǎn)100萬(wàn)元收取23000元年費(fèi)。

銀行紛紛調(diào)整高端信用卡年費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，背后折射出銀行正在悄然上演的高端卡位戰(zhàn)。在信用卡業(yè)務(wù)傳統(tǒng)指標(biāo)增速放緩的背景下，銀行通過(guò)打造高端信用卡產(chǎn)品線，發(fā)力高端客戶(hù)群體，以提升信用卡業(yè)務(wù)價(jià)值。

據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的《2022年支付體系運(yùn)行總體情況》顯示，截至2022年末，全國(guó)信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量為7.88億張，同比增長(zhǎng)3.26%。雖然信用卡發(fā)卡量仍在增長(zhǎng)，但增速明顯放緩。此外，信用卡逾期半年未償信貸總額有上升趨勢(shì)，不良率小幅上升。

在這一背景下，高端信用卡產(chǎn)品線成為銀行重點(diǎn)布局的方向。相比普通信用卡，高端信用卡具有消費(fèi)額度高、增值服務(wù)多、專(zhuān)屬權(quán)益多等特點(diǎn)，能夠?yàn)殂y行帶來(lái)較高收益，也是銀行爭(zhēng)奪高端客戶(hù)群體的重要工具。

易觀分析金融行業(yè)高級(jí)分析師蘇筱芮表示，高端信用卡客群代表著銀行的優(yōu)質(zhì)資源，銀行通過(guò)提供差異化、個(gè)性化的服務(wù)，能夠有效提升高端客戶(hù)黏性，進(jìn)而帶動(dòng)銀行整體業(yè)務(wù)增量。

值得注意的是，在銀行加碼高端信用卡布局的同時(shí)，也需要注意合規(guī)經(jīng)營(yíng)，防范潛在風(fēng)險(xiǎn)。此前，銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局曾發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，提醒消費(fèi)者理性使用信用卡，不要“以卡養(yǎng)卡”“以貸還貸”，更不要“短借長(zhǎng)用”，合理發(fā)揮信用卡等消費(fèi)類(lèi)貸款工具的消費(fèi)支持作用。

業(yè)內(nèi)人士指出，銀行在發(fā)力高端信用卡產(chǎn)品線的同時(shí)，也要加強(qiáng)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育，幫助客戶(hù)樹(shù)立正確的消費(fèi)觀和價(jià)值觀，合理使用信用卡，避免過(guò)度消費(fèi)和超前消費(fèi)。此外，銀行還要加強(qiáng)自身風(fēng)控管理，嚴(yán)格審核客戶(hù)資質(zhì)，防范信用風(fēng)險(xiǎn)。

**白金卡年費(fèi)上漲，高端信用卡市場(chǎng)走向何方？**

中國(guó)銀行此次白金卡年費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整，在市場(chǎng)上引發(fā)熱議。有消費(fèi)者表示年費(fèi)上漲幅度較大，有持卡意愿但年費(fèi)成為掣肘；也有消費(fèi)者認(rèn)為，年費(fèi)上漲是市場(chǎng)趨勢(shì)，高端信用卡能夠提供更多增值服務(wù)，年費(fèi)與權(quán)益匹配才是關(guān)鍵。

業(yè)內(nèi)人士指出，中國(guó)銀行此次調(diào)整白金卡年費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，是銀行動(dòng)態(tài)調(diào)整信用卡產(chǎn)品策略的一項(xiàng)舉措，也反映出銀行正在加碼高端信用卡布局。在信用卡業(yè)務(wù)傳統(tǒng)指標(biāo)增速放緩的背景下，高端信用卡市場(chǎng)成為銀行重點(diǎn)布局的藍(lán)海。

那么，此次中國(guó)銀行調(diào)整白金卡年費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)有何意義？高端信用卡市場(chǎng)未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)如何？

**中國(guó)銀行調(diào)整白金卡年費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)有哪些意義？**

首先，中國(guó)銀行調(diào)整白金卡年費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，是銀行動(dòng)態(tài)調(diào)整信用卡產(chǎn)品策略的舉措。業(yè)內(nèi)人士指出，銀行調(diào)整信用卡年費(fèi)結(jié)構(gòu)，是根據(jù)市場(chǎng)行情和自身業(yè)務(wù)發(fā)展需要作出的決策。一方面，銀行需要根據(jù)市場(chǎng)行情動(dòng)態(tài)調(diào)整年費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，以吸引目標(biāo)客戶(hù)群體。另一方面，銀行也需要根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展需要，不斷優(yōu)化信用卡產(chǎn)品線，提升信用卡業(yè)務(wù)價(jià)值。

其次，中國(guó)銀行調(diào)整白金卡年費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，反映出銀行正在加碼高端信用卡布局。在信用卡業(yè)務(wù)傳統(tǒng)指標(biāo)增速放緩的背景下，高端信用卡市場(chǎng)成為銀行重點(diǎn)布局的藍(lán)海。相比普通信用卡，高端信用卡具有消費(fèi)額度高、增值服務(wù)多、專(zhuān)屬權(quán)益多等特點(diǎn)，能夠?yàn)殂y行帶來(lái)較高收益。通過(guò)布局高端信用卡，銀行能夠更好地吸引和留住高端客戶(hù)群體，提升信用卡業(yè)務(wù)價(jià)值。

再次，中國(guó)銀行調(diào)整白金卡年費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，是銀行加強(qiáng)客戶(hù)分層管理的體現(xiàn)。業(yè)內(nèi)人士表示，銀行通過(guò)調(diào)整年費(fèi)結(jié)構(gòu)，能夠有效區(qū)分不同客戶(hù)群體的消費(fèi)能力和消費(fèi)需求，從而提供更有針對(duì)性的服務(wù)。對(duì)于高端客戶(hù)群體，銀行可以提供更多高端權(quán)益和增值服務(wù)，滿(mǎn)足其多樣化需求；對(duì)于普通客戶(hù)群體，銀行可以提供更多優(yōu)惠和便利，提升客戶(hù)體驗(yàn)。

**高端信用卡市場(chǎng)未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)如何？**

業(yè)內(nèi)人士指出，高端信用卡市場(chǎng)未來(lái)將呈現(xiàn)出以下幾個(gè)發(fā)展趨勢(shì)：

首先，高端信用卡市場(chǎng)將持續(xù)升溫。隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)水平的提升，高端消費(fèi)群體不斷擴(kuò)大，對(duì)高端信用卡的需求也將日益增加。銀行也將持續(xù)加碼高端信用卡布局，推出更多高端信用卡產(chǎn)品，以滿(mǎn)足高端客戶(hù)群體的多樣化需求。

其次，高端信用卡產(chǎn)品將更加多樣化。銀行將不斷創(chuàng)新高端信用卡產(chǎn)品，推出更多符合高端客戶(hù)群體需求的產(chǎn)品，例如針對(duì)特定消費(fèi)領(lǐng)域的權(quán)益卡、針對(duì)特定人群的專(zhuān)屬卡等。此外，銀行也將加強(qiáng)與航空、酒店、高端商圈等領(lǐng)域的合作，為高端信用卡持卡人提供更多增值服務(wù)和專(zhuān)屬權(quán)益。

再次，高端信用卡權(quán)益將更加豐富。銀行將不斷提升高端信用卡權(quán)益，以吸引高端客戶(hù)群體。除了消費(fèi)額度高、積分權(quán)益多等基礎(chǔ)權(quán)益外，銀行還將提供更多高端體驗(yàn)權(quán)益，例如機(jī)場(chǎng)貴賓服務(wù)、全球機(jī)場(chǎng)接送服務(wù)、高端商圈專(zhuān)屬折扣等。此外，銀行也將加強(qiáng)與合作伙伴的跨界合作，為高端信用卡持卡人提供更多定制化、個(gè)性化的專(zhuān)屬權(quán)益。

最后，高端信用卡風(fēng)控管理將更加嚴(yán)格。隨著高端信用卡市場(chǎng)的不斷發(fā)展，銀行也需要加強(qiáng)風(fēng)控管理，防范信用風(fēng)險(xiǎn)。銀行將加強(qiáng)客戶(hù)資質(zhì)審核，嚴(yán)格控制發(fā)卡標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)客戶(hù)用卡行為監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并防范潛在風(fēng)險(xiǎn)。此外，銀行還要加強(qiáng)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育，幫助客戶(hù)樹(shù)立正確的消費(fèi)觀和價(jià)值觀，合理使用信用卡，避免過(guò)度消費(fèi)和超前消費(fèi)。

業(yè)內(nèi)人士指出，高端信用卡市場(chǎng)的發(fā)展，將有助于銀行提升信用卡業(yè)務(wù)價(jià)值，吸引和留住高端客戶(hù)群體。同時(shí)，銀行也要加強(qiáng)風(fēng)控管理，合理引導(dǎo)消費(fèi)者理性消費(fèi)，避免過(guò)度消費(fèi)和信用風(fēng)險(xiǎn)。

**消費(fèi)者如何選擇適合自己的高端信用卡？**

在銀行加碼高端信用卡布局的同時(shí)，消費(fèi)者該如何選擇適合自己的高端信用卡產(chǎn)品？

業(yè)內(nèi)人士指出，消費(fèi)者選擇高端信用卡產(chǎn)品時(shí)，需要考慮以下幾個(gè)因素：

首先，要了解自身消費(fèi)需求和消費(fèi)能力。不同高端信用卡產(chǎn)品的權(quán)益和服務(wù)各不相同，消費(fèi)者要根據(jù)自身消費(fèi)習(xí)慣和消費(fèi)能力，選擇符合自身需求的產(chǎn)品。例如，如果經(jīng)常出國(guó)旅行，可以選擇提供全球機(jī)場(chǎng)貴賓服務(wù)、全球購(gòu)保障等權(quán)益的高端信用卡；如果經(jīng)常在特定商圈消費(fèi)，可以選擇提供特定商圈專(zhuān)屬折扣、積分權(quán)益等的高端信用卡。

其次，要比較不同高端信用卡的權(quán)益和服務(wù)。高端信用卡產(chǎn)品的年費(fèi)、權(quán)益和服務(wù)各不相同，消費(fèi)者要全面了解和比較不同產(chǎn)品的權(quán)益和服務(wù)，選擇性?xún)r(jià)比更高的產(chǎn)品。例如，可以比較不同產(chǎn)品的消費(fèi)額度、積分權(quán)益、專(zhuān)屬權(quán)益等，選擇權(quán)益更加豐富、更能滿(mǎn)足自身需求的產(chǎn)品。

再次，要評(píng)估自身還款能力。高端信用卡一般具有較高的消費(fèi)額度，消費(fèi)者要合理評(píng)估自身還款能力，選擇適合自身消費(fèi)水平和還款能力的產(chǎn)品。此外，消費(fèi)者還要養(yǎng)成良好的用卡習(xí)慣，避免過(guò)度消費(fèi)和超前消費(fèi)，合理發(fā)揮信用卡等消費(fèi)類(lèi)貸款工具的消費(fèi)支持作用。

最后，要關(guān)注銀行的風(fēng)控管理和服務(wù)水平。高端信用卡產(chǎn)品一般涉及較高額度的消費(fèi)，因此銀行的風(fēng)控管理和服務(wù)水平也非常重要。消費(fèi)者要選擇風(fēng)控管理嚴(yán)格、服務(wù)水平較好的銀行，以避免潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)和用卡糾紛。

業(yè)內(nèi)人士指出，消費(fèi)者選擇高端信用卡產(chǎn)品時(shí)，要全面考慮自身需求和銀行的產(chǎn)品特點(diǎn)，選擇適合自身消費(fèi)水平和還款能力的產(chǎn)品，合理發(fā)揮高端信用卡的權(quán)益和服務(wù)，提升消費(fèi)體驗(yàn)。同時(shí)，也要合理規(guī)劃消費(fèi)，避免過(guò)度消費(fèi)和信用風(fēng)險(xiǎn)。

**中國(guó)銀行白金卡年費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整，是銀行動(dòng)態(tài)調(diào)整信用卡產(chǎn)品策略的舉措，也反映出銀行正在加碼高端信用卡布局。**

在信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展的新形勢(shì)下，銀行通過(guò)調(diào)整年費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、優(yōu)化信用卡產(chǎn)品線、加強(qiáng)客戶(hù)分層管理等方式，不斷提升信用卡業(yè)務(wù)價(jià)值，吸引和留住高端客戶(hù)群體。未來(lái)，高端信用卡市場(chǎng)將持續(xù)升溫，產(chǎn)品更加多樣化、權(quán)益更加豐富、風(fēng)控更加嚴(yán)格，為消費(fèi)者提供更好的消費(fèi)體驗(yàn)和金融服務(wù)。消費(fèi)者也要理性選擇適合自己的高端信用卡產(chǎn)品，合理規(guī)劃消費(fèi)，避免過(guò)度消費(fèi)和信用風(fēng)險(xiǎn)。