# 支付寶還信用卡，手續(xù)費免了嗎？一場關(guān)于“免費”的博弈

## 支付寶宣布“免費”，信用卡還款市場風云再起

支付寶又一次站上了風口浪尖。這一次，它帶來的，是信用卡還款市場的一場大地震。

2019年3月，支付寶正式宣布，用戶通過支付寶給信用卡還款，不再享受免費服務，將收取一定的手續(xù)費。消息一出，輿論嘩然。對于廣大使用支付寶進行信用卡還款的用戶來說，這無疑是一個壞消息。而對于一直覬覦信用卡還款市場的其它第三方支付機構(gòu)來說，這似乎是一個可以挑戰(zhàn)支付寶霸主地位的機會。

在宣布收取手續(xù)費的同時，支付寶也給出了免費的條件：如果用戶選擇使用支付寶的“支付寶金”或者“螞蟻會員”等產(chǎn)品，就可以繼續(xù)享受免費的信用卡還款服務。這似乎是在以一種“換湯不換藥”的方式，繼續(xù)維持其在信用卡還款市場的領先地位。

那么，支付寶為何要收取手續(xù)費？免費還款服務真的免了嗎？信用卡還款市場又將何去何從？我們不妨一步一步來分析。

## 支付寶為何要收取手續(xù)費？

要了解支付寶為何要收取手續(xù)費，我們首先要了解支付寶的商業(yè)模式。作為一家第三方支付機構(gòu)，支付寶的主要收入來源包括三部分：第一，通過提供支付服務收取商家服務費；第二，通過提供金融產(chǎn)品收取相關(guān)費用；第三，通過大數(shù)據(jù)分析獲得廣告收入。

在以上三部分中，支付服務費一直是支付寶的主要收入來源。而隨著市場競爭的加劇，支付寶在商家服務費上的優(yōu)勢逐漸減弱，其它第三方支付機構(gòu)紛紛通過降低服務費甚至免費來搶占市場。在這種情況下，支付寶需要尋找新的收入來源，以維持自身的競爭力。

而信用卡還款市場，無疑是一個巨大的蛋糕。根據(jù)央行數(shù)據(jù)，截至2018年末，全國信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量共計6.86億張，而全國人均持有信用卡已超過1張。信用卡還款作為信用卡使用過程中的重要一環(huán)，自然也成為第三方支付機構(gòu)爭奪的重要市場。

在信用卡還款市場中，支付寶一直占據(jù)領先地位。根據(jù)易觀發(fā)布的《中國第三方支付移動支付市場季度監(jiān)測報告2019年第1季度》，2019年第一季度，支付寶在第三方支付移動支付市場交易份額中占比53.79%，遠高于第二名微信支付的38.87%。而在信用卡還款方面，支付寶的優(yōu)勢更加明顯。根據(jù)《2018年中國第三方手機支付用戶區(qū)域分布報告》，在第三方支付信用卡還款用戶中，使用支付寶的用戶占比高達85.15%，遠高于微信支付的13.09%。

在這樣的背景下，支付寶收取信用卡還款手續(xù)費，似乎是一個順理成章的決定。一方面，可以增加一定的收入，改善支付寶的盈利能力；另一方面，也可以借機清理一些“不活躍”用戶，降低運營成本，提高用戶黏性。

## 免費還款服務真的免了嗎？

支付寶宣布收取手續(xù)費后，引發(fā)了輿論的廣泛討論。一些用戶表示不滿，認為支付寶“吃相難看”，原本免費的服務，現(xiàn)在卻要收費了。還有一些用戶則表示理解，認為支付寶作為一家企業(yè)，收取一定的手續(xù)費無可厚非。

在爭議聲中，支付寶也做出了回應。支付寶方面表示，此次調(diào)整手續(xù)費的政策，是為了“讓更多用戶能夠享受免費的服務”。支付寶表示，只有少部分用戶會受到影響，而對于這些用戶，支付寶也提供了多種免費的解決方案，包括使用“支付寶金”或者“螞蟻會員”等產(chǎn)品。

那么，支付寶提供的這些免費方案，究竟是不是真的免費呢？

先來看看“支付寶金”。“支付寶金”是支付寶推出的一項金融產(chǎn)品，用戶可以將自己的資金購買“支付寶金”，并享受一定的收益率。而如果用戶使用“支付寶金”來還信用卡，就可以享受免費的還款服務。

乍一看，這似乎是一個不錯的選擇。但實際上，用戶在購買“支付寶金”時，需要支付一定的費用，而且“支付寶金”的收益率并不高，遠低于市場上其他一些類似的金融產(chǎn)品。也就是說，用戶雖然享受了免費的還款服務，但卻犧牲了資金的使用效率。

再來看看“螞蟻會員”?！拔汳ultipliernt會員”是支付寶推出的一項會員服務，用戶可以通過購買會員，享受支付寶提供的各種權(quán)益，包括免費還款、機場貴賓廳、消費積分等。對于經(jīng)常出差或有消費需求的用戶來說，這似乎是一個不錯的選擇。

但同樣，用戶在購買“螞蟻會員”時，需要支付一定的費用。而且，對于一些“不差錢”的用戶來說，這些權(quán)益可能并不實用。也就是說，用戶雖然享受了免費的還款服務，但卻犧牲了其他方面的權(quán)益。

所以，支付寶提供的這些免費方案，實際上是一種“變相收費”。用戶雖然不用直接支付手續(xù)費，但卻需要以其他方式來“買單”。

## 信用卡還款市場的未來：免費or付費？

支付寶的此次調(diào)整，引發(fā)了人們對信用卡還款市場未來的思考。信用卡還款市場，究竟會走向免費還是付費？

從目前的情況來看，信用卡還款市場似乎正在走向付費。除了支付寶之外，微信支付、銀聯(lián)等其他第三方支付機構(gòu)也紛紛開始收取信用卡還款手續(xù)費。這似乎表明，免費的信用卡還款服務時代已經(jīng)結(jié)束了。

但我們也必須看到，在信用卡還款市場中，第三方支付機構(gòu)面臨著銀行等傳統(tǒng)金融機構(gòu)的競爭。銀行作為信用卡的發(fā)卡機構(gòu)，自然也希望吸引用戶通過銀行渠道來還款。因此，銀行在信用卡還款方面往往會提供一些優(yōu)惠政策，比如免手續(xù)費、積分獎勵等。

在銀行的競爭壓力下，第三方支付機構(gòu)要想在信用卡還款市場站穩(wěn)腳跟，可能需要提供更多的優(yōu)惠和便利。因此，信用卡還款市場未來的走向，可能不是簡單的免費或付費，而是付費的同時提供更多實惠和便利。

## 信用卡還款，用戶應該如何選擇？

在信用卡還款市場風云變幻的今天，用戶應該如何選擇信用卡還款方式呢？

首先，用戶應該了解不同還款方式的優(yōu)缺點。除了第三方支付機構(gòu)之外，用戶還可以選擇銀行渠道、信用卡APP等方式來還款。用戶可以根據(jù)自己的需求和習慣，選擇最適合自己的還款方式。

其次，用戶應該關(guān)注還款手續(xù)費和相關(guān)優(yōu)惠。在選擇還款方式時，用戶應該關(guān)注手續(xù)費和相關(guān)優(yōu)惠政策。一些第三方支付機構(gòu)可能會提供免費還款服務，但可能會有其他“陷阱”，用戶需要謹慎對待。

再次，用戶應該保持良好的用卡習慣。信用卡還款只是信用卡使用過程中的一個環(huán)節(jié)，用戶在使用信用卡時，應該保持良好的用卡習慣，避免出現(xiàn)逾期還款等情況，維護自己的信用記錄。

## 結(jié)語

支付寶還信用卡，手續(xù)費真的免了嗎？答案似乎是復雜的。支付寶雖然宣布收取手續(xù)費，但同時也提供了多種免費的解決方案。但這些方案實際上是一種“變相收費”，用戶需要以犧牲資金使用效率或其他權(quán)益的方式來“買單”。

那么，信用卡還款市場的未來會走向何方？免費or付費？或許，付費的同時提供更多實惠和便利，才是信用卡還款市場的最終走向。對于用戶來說，了解不同還款方式的優(yōu)缺點，關(guān)注還款手續(xù)費和相關(guān)優(yōu)惠，保持良好的用卡習慣，才是選擇信用卡還款方式的關(guān)鍵。

這場關(guān)于“免費”的博弈，或許才剛剛開始。