**廣發(fā)信用卡分期"貓膩"：手續(xù)費(fèi)暗藏玄機(jī)，消費(fèi)者權(quán)益遭侵害**

近年來，信用卡分期業(yè)務(wù)逐漸成為銀行的重要收入來源。然而，一些銀行卻在分期業(yè)務(wù)中存在手續(xù)費(fèi)不透明、捆綁銷售等問題，消費(fèi)者權(quán)益受到侵害。近日，有消費(fèi)者投訴廣發(fā)銀行信用卡分期業(yè)務(wù)存在"貓膩"，手續(xù)費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)不明晰，且在分期過程中被強(qiáng)制購買保險(xiǎn)。

消費(fèi)者陳述：手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不明晰，分期金額"變幻莫測"

消費(fèi)者李先生近期遇到一件令人惱火的事情。他持有廣發(fā)銀行信用卡已近三年，每年都會進(jìn)行幾次分期業(yè)務(wù)。最近，他再次通過廣發(fā)銀行APP進(jìn)行信用卡分期，卻發(fā)現(xiàn)分期后的應(yīng)還金額和之前相比有較大變化。

"我之前每次分期10000元，選擇12期分期，每期應(yīng)還金額都是固定的854.58元。但是這次分期，我同樣分期10000元，12期，每期卻要還902.75元，增加了近50元。"李先生感到疑惑，便致電廣發(fā)銀行客服詢問原因。

客服人員解釋稱，分期手續(xù)費(fèi)是根據(jù)分期期數(shù)、金額等因素動態(tài)調(diào)整的，不同時(shí)期可能有不同標(biāo)準(zhǔn)。李先生對此表示不滿:"手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)怎么可以這么不透明？每次分期金額都一樣，分期期數(shù)也一樣，為什么手續(xù)費(fèi)會有這么大的變化？"

無獨(dú)有偶，消費(fèi)者王女士也遇到類似問題。她之前在廣發(fā)銀行APP上進(jìn)行信用卡分期，選擇了12期，每期應(yīng)還金額是固定的。但最近她再次分期時(shí)，發(fā)現(xiàn)每期應(yīng)還金額比之前增加了幾十元。王女士致電客服詢問，得到的答復(fù)也是手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)有調(diào)整。

"廣發(fā)銀行并沒有明確告知手續(xù)費(fèi)的調(diào)整標(biāo)準(zhǔn)，消費(fèi)者每次分期都要'蒙著眼'算賬。"王女士氣憤地說。

手續(xù)費(fèi)收取"暗藏玄機(jī)"，消費(fèi)者被強(qiáng)制購買保險(xiǎn)

通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，廣發(fā)銀行信用卡分期業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收取問題不僅在于標(biāo)準(zhǔn)不明晰，還涉嫌強(qiáng)制消費(fèi)者購買保險(xiǎn)。

消費(fèi)者張先生向記者反映，他在廣發(fā)銀行APP上進(jìn)行信用卡分期時(shí)，系統(tǒng)默認(rèn)勾選了"賬單險(xiǎn)"選項(xiàng)，他并沒有注意到，直接點(diǎn)擊了"確認(rèn)"按鈕。后來，他收到短信通知，才發(fā)現(xiàn)每期除了要支付分期本金和手續(xù)費(fèi)外，還要額外支付一筆"賬單險(xiǎn)"費(fèi)用。

張先生表示，他之前多次在廣 Captured Content

"我覺得這個(gè)'賬單險(xiǎn)'是強(qiáng)買強(qiáng)賣，我從來沒有主動選擇購買過。"張先生說。

記者在廣發(fā)銀行APP上進(jìn)行信用卡分期測試，發(fā)現(xiàn)在選擇分期期數(shù)和確認(rèn)分期后，系統(tǒng)確實(shí)默認(rèn)勾選了"賬單險(xiǎn)"選項(xiàng)，并且沒有明顯提示。如果消費(fèi)者不仔細(xì)查看，很容易錯(cuò)過這一選項(xiàng)，導(dǎo)致被強(qiáng)制購買保險(xiǎn)。

記者進(jìn)一步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這筆"賬單險(xiǎn)"費(fèi)用并不少。以一筆10000元的12期分期為例，每期"賬單險(xiǎn)"費(fèi)用為29.9元，12期共需支付358.8元。也就是說，消費(fèi)者不僅要支付分期手續(xù)費(fèi)，還要額外負(fù)擔(dān)一筆不小的保險(xiǎn)費(fèi)用。

專家指出，銀行在分期業(yè)務(wù)中默認(rèn)勾選保險(xiǎn)，涉嫌侵犯消費(fèi)者知情權(quán)和選擇權(quán)，消費(fèi)者有權(quán)拒絕購買。

銀行回應(yīng)：手續(xù)費(fèi)調(diào)整是市場行為，保險(xiǎn)可選擇不購買

針對消費(fèi)者反映的問題，記者聯(lián)系了廣發(fā)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人。

該負(fù)責(zé)人表示，分期手續(xù)費(fèi)調(diào)整是根據(jù)市場行情變動和風(fēng)險(xiǎn)控制需要而作出的正常調(diào)整，銀行有權(quán)根據(jù)實(shí)際情況動態(tài)調(diào)整手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。對于消費(fèi)者質(zhì)疑的手續(xù)費(fèi)不透明問題，該負(fù)責(zé)人稱，銀行在產(chǎn)品說明中已經(jīng)明確告知消費(fèi)者手續(xù)費(fèi)會根據(jù)市場情況調(diào)整，消費(fèi)者可通過產(chǎn)品說明了解詳情。

對于強(qiáng)制購買保險(xiǎn)的問題，該負(fù)責(zé)人解釋稱，"賬單險(xiǎn)"是銀行為降低信用風(fēng)險(xiǎn)而推出的產(chǎn)品，旨在保障消費(fèi)者和銀行的權(quán)益。在分期過程中，系統(tǒng)會默認(rèn)勾選該保險(xiǎn)，但消費(fèi)者有權(quán)選擇不購買。如果消費(fèi)者不慎勾選了保險(xiǎn)，可以在分期成功后立即致電客服取消。

專家律師觀點(diǎn)：銀行行為侵害消費(fèi)者權(quán)益，應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)管

記者就廣發(fā)銀行信用卡分期業(yè)務(wù)存在的問題采訪了多位專家和律師。

中國人民大學(xué)金融研究院副院長趙錫軍認(rèn)為，銀行在信用卡分期業(yè)務(wù)中手續(xù)費(fèi)不透明、默認(rèn)勾選保險(xiǎn)等行為，涉嫌侵犯消費(fèi)者知情權(quán)和選擇權(quán)，損害了消費(fèi)者權(quán)益。銀行在提供金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循公開、公平、誠實(shí)信用的原則，不得利用格式條款、通知、聲明、店堂告示等方式作出對消費(fèi)者不公平、不合理的規(guī)定，不得利用其掌握的信息便利，強(qiáng)制交易。

北京大成律師事務(wù)所合伙人律師劉薇表示，根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》規(guī)定，消費(fèi)者有權(quán)自主選擇提供商品或者服務(wù)的經(jīng)營者，自主選擇商品品種或服務(wù)方式，自主決定購買或者不購買任何一種商品、接受或者不接受任何一項(xiàng)服務(wù)。銀行默認(rèn)勾選保險(xiǎn)，限制了消費(fèi)者的選擇權(quán)，侵害了消費(fèi)者權(quán)益。

劉薇律師還指出，根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，銀行應(yīng)當(dāng)明確告知持卡人分期付款業(yè)務(wù)的計(jì)入賬款、計(jì)息、還款、違約金收取等方式和標(biāo)準(zhǔn)。廣發(fā)銀行未明確告知手續(xù)費(fèi)調(diào)整標(biāo)準(zhǔn)，涉嫌違反相關(guān)規(guī)定。

專家和律師建議，消費(fèi)者應(yīng)提高警惕，在進(jìn)行信用卡分期業(yè)務(wù)時(shí)仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說明，注意手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和是否有默認(rèn)勾選的保險(xiǎn)等。如果發(fā)現(xiàn)權(quán)益受到侵害，應(yīng)及時(shí)向銀行投訴，或者向銀保監(jiān)會、消協(xié)等部門反映，維護(hù)自身合法權(quán)益。

此外，專家建議監(jiān)管部門加強(qiáng)對銀行信用卡分期業(yè)務(wù)的監(jiān)管，規(guī)范手續(xù)費(fèi)收取行為，禁止銀行默認(rèn)勾選保險(xiǎn)，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。

**（以上內(nèi)容純屬虛構(gòu)，如有雷同，純屬巧合）**