**信用卡POS機(jī)套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)大 法網(wǎng)難逃**

近年來，信用卡套現(xiàn)現(xiàn)象屢見不鮮，從一開始的“地下產(chǎn)業(yè)”，到如今的“公開秘密”，套現(xiàn)行為已成為一些持卡人“省錢”的“妙招”。然而，套現(xiàn)行為不僅擾亂金融秩序，更存在諸多風(fēng)險(xiǎn)，甚至?xí)|犯法律，給個(gè)人帶來嚴(yán)重后果。日前，某市人民法院審理了一起使用POS機(jī)套現(xiàn)的案件，涉案金額高達(dá)上千萬元，引發(fā)社會關(guān)注。

**信用卡套現(xiàn)“秘密”**

信用卡套現(xiàn)，是指持卡人不是通過正常的信用卡支付流程，而是通過其他手段套取現(xiàn)金，并產(chǎn)生一定手續(xù)費(fèi)的違法行為。通常情況下，持卡人會通過一些第三方支付平臺、POS機(jī)等方式來實(shí)現(xiàn)套現(xiàn)。

POS機(jī)套現(xiàn)是常見的套現(xiàn)方式之一。不法分子往往通過非法渠道獲取POS機(jī)，然后以“高返現(xiàn)”、“刷卡賺錢”等名義吸引消費(fèi)者。在消費(fèi)者刷卡消費(fèi)時(shí)，不法分子先將消費(fèi)者的信用卡在POS機(jī)上刷取一定金額，然后扣除一定的手續(xù)費(fèi)，將剩余現(xiàn)金返還給消費(fèi)者。

這種套現(xiàn)行為往往在短時(shí)間內(nèi)能夠給持卡人帶來可觀的現(xiàn)金收入，因此頗有吸引力。但與此同時(shí)，其背后也隱藏著巨大的風(fēng)險(xiǎn)和法律隱患。

**套現(xiàn)行為擾亂金融秩序**

信用卡套現(xiàn)行為看似簡單，卻對金融秩序造成嚴(yán)重?cái)_亂。套現(xiàn)行為往往伴隨著虛假交易，導(dǎo)致交易信息失真，從而影響金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管控和監(jiān)管部門的金融決策。此外，套現(xiàn)行為還會導(dǎo)致信用卡逾期風(fēng)險(xiǎn)上升，增加銀行的壞賬率，影響銀行正常經(jīng)營。

在近期審理的案件中，被告人李某和王某就利用POS機(jī)進(jìn)行套現(xiàn)，并從中賺取手續(xù)費(fèi)。他們通過在網(wǎng)上購買POS機(jī)和商戶代碼，在實(shí)體店中安裝POS機(jī)，吸引消費(fèi)者前來套現(xiàn)。在短短幾個(gè)月內(nèi)，他們就完成了上千筆交易，涉案金額高達(dá)上千萬元。

**套現(xiàn)行為風(fēng)險(xiǎn)大**

對于消費(fèi)者來說，信用卡套現(xiàn)行為也存在諸多風(fēng)險(xiǎn)。首先，套現(xiàn)行為往往伴隨著高額的手續(xù)費(fèi)，消費(fèi)者需要承擔(dān)額外成本。其次，套現(xiàn)行為往往與不法分子聯(lián)系在一起，消費(fèi)者個(gè)人信息和資金安全難以得到保障。再次，套存在法律上屬于違法行為，消費(fèi)者可能會面臨法律制裁。

在上述案件中，李某和王某在賺取手續(xù)費(fèi)的同時(shí)，也承擔(dān)著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。他們需要不斷更換POS機(jī)和商戶代碼，以躲避銀行和監(jiān)管部門的監(jiān)測。此外，他們還需要承擔(dān)被不法分子詐騙的風(fēng)險(xiǎn)。在案件審理過程中，李某和王某表示，他們在購買POS機(jī)和商戶代碼時(shí)，多次被不法分子騙取錢財(cái)。

**套現(xiàn)行為難逃法網(wǎng)**

在我國，信用卡套現(xiàn)行為已經(jīng)進(jìn)入法律監(jiān)管的視野。根據(jù)《中國人民銀行法》、《刑法》等相關(guān)法律法規(guī)，套現(xiàn)行為可能涉嫌違法犯罪。

《中國人民銀行法》規(guī)定，任何單位和個(gè)人不得非法買賣、使用信用卡信息。此外，使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡的，或者使用騙領(lǐng)的信用卡的，也屬于違法行為。

《刑法》對信用卡詐騙罪作出了明確規(guī)定。使用偽造的、作廢的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡，或者使用作案工具，冒用他人信用卡進(jìn)行虛假交易，均可能構(gòu)成信用卡詐騙罪。

在上述案件中，李某和王某因涉嫌信用卡詐騙罪被提起公訴。法院審理后認(rèn)為，李某和王某以非法占有為目的，使用POS機(jī)套現(xiàn)，數(shù)額特別巨大，其行為已構(gòu)成信用卡詐Multiplier罪，最終李某被判處有期徒刑五年，王某被判處有期徒刑三年。

**專家建議**

針對信用卡套現(xiàn)行為，專家建議，首先要加強(qiáng)宣傳教育，提高公眾對信用卡套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和法律后果的認(rèn)識。其次，要完善信用卡管理制度，加強(qiáng)對信用卡申請、使用等環(huán)節(jié)的監(jiān)管，堵塞漏洞。再次，要加大打擊力度，對套現(xiàn)行為依法嚴(yán)懲，形成震懾效應(yīng)。最后，要鼓勵公眾合法、合理使用信用卡，樹立正確的消費(fèi)觀和價(jià)值觀。

**銀行加強(qiáng)風(fēng)控管理**

在防范信用卡套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)方面，銀行也采取了多種措施。某銀行信用卡中心相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，銀行通過大數(shù)據(jù)分析，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和識別異常交易，從而有效防范套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。此外，銀行還加強(qiáng)了對POS機(jī)和商戶的監(jiān)管，通過實(shí)地考察、交易監(jiān)測等方式，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理異常情況。

**消費(fèi)者提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識**

對于消費(fèi)者來說，要提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識，不要輕信“高返現(xiàn)”、“刷卡賺錢”等套現(xiàn)宣傳。在使用信用卡時(shí)，要通過正規(guī)渠道辦理，不要將信用卡信息泄露給他人。在交易時(shí)，要確認(rèn)商戶信息和交易金額，避免虛假交易。此外，要養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣，合理使用信用卡，避免過度消費(fèi)和套現(xiàn)行為。

**總結(jié)**

信用卡套現(xiàn)行為看似“省錢”之舉，實(shí)則擾亂金融秩序，危害社會穩(wěn)定。套現(xiàn)行為不僅會給個(gè)人帶來法律風(fēng)險(xiǎn)，也對金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管部門造成挑戰(zhàn)。防范和打擊套現(xiàn)行為，需要多方共同努力，提高公眾認(rèn)知，加強(qiáng)監(jiān)管力度，形成合力，從而維護(hù)金融秩序穩(wěn)定，保障個(gè)人資金安全。讓我們遠(yuǎn)離套現(xiàn)，遵守法律法規(guī)，共同營造健康有序的金融環(huán)境。