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            "信用卡POS機套現(xiàn)貓膩,你中招了嗎?"

            來源:維思邁財經(jīng)2024-06-13 20:04:01

            **信用卡POS機套現(xiàn)貓膩,你中招了嗎?**

            近年來,信用卡已成為人們生活中不可或缺的支付工具,但隨著使用信用卡的民眾逐漸增多,一些違法犯罪分子也盯上了這塊“蛋糕”,他們利用POS機進(jìn)行信用卡套現(xiàn),從中牟取暴利,不僅擾亂了金融秩序,也損害了持卡人的合法權(quán)益。那么,信用卡POS機套現(xiàn)究竟有哪些貓膩?又該如何防范呢?

            **信用卡POS機套現(xiàn)貓膩多**

            信用卡套現(xiàn)是指持卡人不是通過正常的取款程序,而是通過某些不正當(dāng)?shù)氖侄螌⒖ㄖ械男庞妙~度以現(xiàn)金的方式套取出來。POS機套現(xiàn)則是利用POS機將信用卡中的額度套現(xiàn)為現(xiàn)金,通常發(fā)生在一些小商鋪、餐飲店等地方。

            記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),目前市場上信用卡POS機套現(xiàn)方式五花八門,套現(xiàn)貓膩重重。

            **“虛假消費”套現(xiàn)**。一些商家與信用卡持卡人勾結(jié),利用POS機進(jìn)行虛假消費套現(xiàn)。持卡人到商家處進(jìn)行虛假消費,刷卡后,商家不給持卡人提供任何商品或服務(wù),而是將消費金額扣除手續(xù)費后,以現(xiàn)金方式返還給持卡人。持卡人則需要支付一定比例的手續(xù)費。

            記者在網(wǎng)上搜索“信用卡套現(xiàn)”等關(guān)鍵詞,發(fā)現(xiàn)不少商家在網(wǎng)上發(fā)布廣告,聲稱可以提供“安全、快捷”的信用卡套現(xiàn)服務(wù)。記者聯(lián)系到一名商家,該商家表示,他們有專門的POS機,可以幫助持卡人套現(xiàn)。“我們有各種套現(xiàn)方法,可以幫你套出信用卡里的錢,只要你支付一定的手續(xù)費就行?!痹撋碳艺f。

            **“以物換現(xiàn)”套現(xiàn)**。一些商家利用POS機,以高價收購持卡人的物品,然后將收購金額套現(xiàn)給持卡人。持卡人只需支付一定的手續(xù)費即可。記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn),一些煙酒商行、古玩店、金銀首飾店等是“以物換現(xiàn)”套現(xiàn)的重災(zāi)區(qū)。

            記者以顧客的身份到一家煙酒商行詢問,表示自己有一張額度為5萬元的信用卡,想套現(xiàn)出來用。店主表示可以幫忙套現(xiàn),只需支付一定的手續(xù)費?!澳憧梢园研庞每ɡ锏腻X刷出來買我們的煙酒,然后你把煙酒拿回來,我給你現(xiàn)金。我們按套現(xiàn)金額的5%收取手續(xù)費?!钡曛髡f。

            **“POS機租賃”套現(xiàn)**。一些不法分子專門收購、租賃POS機,然后以較低的價格租給信用卡持卡人,供其進(jìn)行套現(xiàn)。持卡人只需支付一定的租金和手續(xù)費即可。記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn),一些中小型超市、便利店等場所是POS機租賃套現(xiàn)的高發(fā)地。

            記者在網(wǎng)上找到一個POS機租賃廣告,廣告上寫明了租賃POS機的價格和手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)。記者聯(lián)系到廣告發(fā)布者,對方表示,他們有多種POS機可以選擇,可以幫助持卡人套現(xiàn)。“你可以租我們的POS機,自己刷卡套現(xiàn),也可以找我們幫你套現(xiàn)。我們按套現(xiàn)金額的3%—6%收取手續(xù)費?!睂Ψ秸f。

            **套現(xiàn)危害大,違法要追責(zé)**

            業(yè)內(nèi)人士指出,信用卡套現(xiàn)看似是一件“皆大歡喜”的事情,其實危害很大。

            對個人來說,套現(xiàn)行為會影響個人征信,一旦被銀行發(fā)現(xiàn),可能會被列入黑名單,影響后續(xù)的貸款、買房、買車等行為;同時,套現(xiàn)行為還會產(chǎn)生一定的經(jīng)濟成本,持卡人需要支付一定的手續(xù)費,套現(xiàn)金額越高,成本越高;此外,套現(xiàn)行為還存在一定的法律風(fēng)險,可能涉嫌違法犯罪。

            對社會來說,信用卡套現(xiàn)行為擾亂了金融秩序,損害了社會誠信體系,影響了國家金融安全;同時,套現(xiàn)行為還可能滋生其他犯罪行為,如洗錢、逃稅等。

            業(yè)內(nèi)人士提醒,信用卡套現(xiàn)屬于違法行為,一旦被查處,將受到法律制裁。根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于加強銀行卡風(fēng)險管理的通知》規(guī)定,對于銀行卡資金非法買賣行為,應(yīng)給予警告,并處以違法買入、賣出金額30%—60%的罰款。

            **套現(xiàn)套路深,防范有技巧**

            那么,信用卡POS機套現(xiàn)為何屢禁不止?又該如何防范呢?

            記者采訪了多位業(yè)內(nèi)人士,他們表示,信用卡POS機套現(xiàn)屢禁不止的主要原因在于利益驅(qū)使。一些不法分子看到信用卡使用人群不斷擴大,認(rèn)為這是一塊“肥肉”,于是利用POS機進(jìn)行套現(xiàn),從中牟取暴利。同時,一些持卡人缺乏金融知識和風(fēng)險意識,容易被不法分子誘惑,從而落入套現(xiàn)陷阱。

            對于如何防范信用卡POS機套現(xiàn),業(yè)內(nèi)人士給出了以下建議:

            **加強金融知識普及**。有關(guān)部門應(yīng)加強對公眾的金融知識普及,提高公眾對信用卡套現(xiàn)危害的認(rèn)識,引導(dǎo)公眾樹立正確的消費觀和價值觀,自覺抵制信用卡套現(xiàn)行為。

            **規(guī)范POS機市場管理**。有關(guān)部門應(yīng)加強對POS機市場的監(jiān)管,規(guī)范POS機申請、安裝、使用等環(huán)節(jié),嚴(yán)厲打擊非法收購、租賃POS機等行為,從源頭上遏制信用卡套現(xiàn)行為。

            **強化銀行內(nèi)部管理**。銀行應(yīng)加強對信用卡業(yè)務(wù)的內(nèi)部管理,完善風(fēng)險防控機制,加強對持卡人用卡情況的監(jiān)測分析,及時發(fā)現(xiàn)和處置異常用卡行為,從內(nèi)部堵塞套現(xiàn)漏洞。

            **提高公眾防范意識**。持卡人應(yīng)提高風(fēng)險防范意識,不要輕信“套現(xiàn)無風(fēng)險”等謊言,自覺抵制套現(xiàn)行為;在使用POS機時,要注意觀察POS機是否存在異常,謹(jǐn)防被不法分子利用進(jìn)行套現(xiàn);此外,持卡人應(yīng)養(yǎng)成定期查詢賬單的習(xí)慣,發(fā)現(xiàn)異常交易要及時向銀行反映。

            **及時舉報套現(xiàn)行為**。持卡人如果發(fā)現(xiàn)套現(xiàn)行為,應(yīng)及時向銀行或公安機關(guān)舉報,共同維護(hù)金融秩序和社會誠信體系。

            **專家觀點**

            中國人民大學(xué)金融學(xué)教授 張杰:

            信用卡套現(xiàn)行為擾亂了金融秩序,破壞了社會誠信體系,影響了國家金融安全,必須予以嚴(yán)厲打擊。有關(guān)部門應(yīng)加強監(jiān)管力度,規(guī)范POS機市場管理,從源頭上遏制信用卡套現(xiàn)行為。同時,銀行也要加強內(nèi)部管理,完善風(fēng)險防控機制,及時發(fā)現(xiàn)和處置異常用卡行為。持卡人也要提高風(fēng)險防范意識,自覺抵制套現(xiàn)行為,共同維護(hù)金融安全。

            中國社會科學(xué)院金融研究所研究員 張承惠:

            信用卡套現(xiàn)行為看似是一件“皆大歡喜”的事情,但其實危害很大。對個人來說,套現(xiàn)行為會影響個人征信,一旦被銀行發(fā)現(xiàn),可能會被列入黑名單,影響后續(xù)的貸款、買房、買車等行為;同時,套現(xiàn)行為還可能存在一定的法律風(fēng)險。對社會來說,信用卡套現(xiàn)行為擾亂了金融秩序,破壞了社會誠Multiplier效應(yīng),影響了國家金融穩(wěn)定。因此,持卡人應(yīng)自覺抵制套現(xiàn)行為,有關(guān)部門應(yīng)加強監(jiān)管力度,共同維護(hù)金融安全和社會穩(wěn)定。

            **本文作者:**

            資深金融記者,長期關(guān)注金融領(lǐng)域,尤其對信用卡套現(xiàn)等違法行為保持關(guān)注,曾多次參與相關(guān)報道,對該領(lǐng)域有深入了解。

            **(以上內(nèi)容純屬虛構(gòu),如有雷同,純屬巧合)**

            信用卡 套現(xiàn) POS機 貓膩

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