**信用卡POS機(jī)套現(xiàn)貓膩，你中招了嗎？**

近年來，信用卡已成為許多人消費(fèi)購(gòu)物的常用支付工具，其便捷的支付功能和完善的權(quán)益保障深受廣大消費(fèi)者青睞。然而，隨著信用卡使用越來越普遍，一些不法分子也盯上了這塊“蛋糕”，利用POS機(jī)進(jìn)行套現(xiàn)的行為日益猖獗，嚴(yán)重?cái)_亂了金融秩序，也損害了消費(fèi)者的合法權(quán)益。

作為一名金融記者，我近來接到不少消費(fèi)者投訴，反映他們?cè)谑褂眯庞每〞r(shí)遭遇了POS機(jī)套現(xiàn)陷阱，不僅損失了錢財(cái)，還背上了高額債務(wù)，嚴(yán)重影響了正常生活。今天，我就來揭露一下信用卡POS機(jī)套現(xiàn)的貓膩，幫助大家提高警惕，避免落入不法分子的陷阱。

首先，我們需要了解什么是信用卡POS機(jī)套現(xiàn)。簡(jiǎn)單來說，就是不法分子利用POS機(jī)將消費(fèi)者的信用卡資金套現(xiàn)，并從中收取高額手續(xù)費(fèi)非法牟利。這種行為往往伴隨著虛假交易、非法經(jīng)營(yíng)等違法犯罪行為，嚴(yán)重?cái)_亂了金融秩序。

那么，不法分子是如何利用POS機(jī)套現(xiàn)的呢？套現(xiàn)過程有哪些貓膩呢？

**套現(xiàn)貓膩多，消費(fèi)者防不勝防**

消費(fèi)者李小姐向記者反映，她在網(wǎng)上看到一則“高價(jià)回收煙酒禮品”的廣告，便與對(duì)方聯(lián)系將之前收到的一箱名煙高價(jià)出售。對(duì)方表示可以上門回收，但只能通過POS機(jī)刷信用卡支付。李小姐當(dāng)時(shí)并沒多想，就將信用卡與POS機(jī)交給了對(duì)方。對(duì)方在POS機(jī)上操作一番后，告訴李小姐交易成功，并給了她一筆現(xiàn)金。李小姐當(dāng)時(shí)沒有在意，直到后來收到信用卡賬單，才發(fā)現(xiàn)對(duì)方實(shí)際刷走了信用卡里的所有額度，而且還需要支付高額利息。當(dāng)她再次聯(lián)系對(duì)方時(shí)，對(duì)方已經(jīng)失聯(lián)。

與李小姐經(jīng)歷類似的消費(fèi)者不在少數(shù)。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，不法分子利用POS機(jī)套現(xiàn)的手法五花八門，防不勝防。

**套現(xiàn)手法一：虛假交易**

不法分子往往通過電話、短信、網(wǎng)絡(luò)等方式發(fā)布“高價(jià)回收煙酒禮品”、“高價(jià)回收超市卡”等廣告，吸引消費(fèi)者上鉤。當(dāng)消費(fèi)者聯(lián)系后，他們就會(huì)提出通過POS機(jī)刷信用卡支付，并承諾給予高額報(bào)酬。在消費(fèi)者將信用卡與POS機(jī)交給他們時(shí)，他們就會(huì)進(jìn)行虛假交易，將消費(fèi)者的信用卡額度套現(xiàn)，并從中收取高額手續(xù)費(fèi)。

**套現(xiàn)手法二：套現(xiàn)中介**

一些不法分子打著“信用卡提現(xiàn)”、“刷卡套現(xiàn)”等旗號(hào)，在網(wǎng)上或線下發(fā)布廣告，聲稱可以幫助消費(fèi)者套現(xiàn)，只需支付一定比例的手續(xù)費(fèi)。當(dāng)消費(fèi)者聯(lián)系后，他們就會(huì)安排人員與消費(fèi)者見面，并攜帶POS機(jī)進(jìn)行套現(xiàn)。他們通常會(huì)要求消費(fèi)者提供身份證、信用卡等信息，并簽訂所謂的“套現(xiàn)協(xié)議”，以確保消費(fèi)者無法反悔。

**套現(xiàn)手法三：虛假商戶**

不法分子通過非法手段獲取一批POS機(jī)，然后以較低的價(jià)格出售給一些商戶，并承諾幫助他們提高業(yè)績(jī)。這些商戶往往是虛假商戶，他們與不法分子勾結(jié)，利用POS機(jī)為消費(fèi)者套現(xiàn)，從中收取一定比例的提成。當(dāng)消費(fèi)者通過這些虛假商戶套現(xiàn)時(shí)，他們就會(huì)虛增交易金額，從中牟利。

**套現(xiàn)手法四：惡意套現(xiàn)**

一些消費(fèi)者為了套現(xiàn)，主動(dòng)與不法分子聯(lián)系，要求套現(xiàn)。不法分子往往會(huì)要求消費(fèi)者提供身份證、信用卡等信息，并簽訂“套現(xiàn)協(xié)議”。他們還會(huì)要求消費(fèi)者提供一張空白的POS機(jī)簽購(gòu)單，并填寫虛高的金額。當(dāng)消費(fèi)者完成套現(xiàn)后，他們就會(huì)撕毀“套現(xiàn)協(xié)議”，并威脅消費(fèi)者如果舉報(bào)就會(huì)曝光其個(gè)人信息。

**套現(xiàn)陷阱害人不淺，消費(fèi)者如何防范？**

通過以上案例，我們可以看到，信用卡POS機(jī)套現(xiàn)的貓膩多多，消費(fèi)者一旦中招，不僅會(huì)損失錢財(cái)，還會(huì)背上高額債務(wù)，甚至陷入非法經(jīng)營(yíng)、詐騙等違法犯罪的深淵。那么，消費(fèi)者如何防范此類套現(xiàn)陷阱呢？

**1.提高警惕，謹(jǐn)慎交易**

消費(fèi)者要提高警惕，不要輕信“高價(jià)回收”、“刷卡套現(xiàn)”等廣告，不要將信用卡與POS機(jī)交給陌生人操作，不要在不明商戶進(jìn)行刷卡消費(fèi)。要養(yǎng)成核對(duì)POS機(jī)交易金額和簽購(gòu)單金額的習(xí)慣，不要輕易在空白簽購(gòu)單上簽字。

**2.正規(guī)渠道，安全套現(xiàn)**

如果確實(shí)需要套現(xiàn)，消費(fèi)者應(yīng)通過正規(guī)渠道進(jìn)行。目前，銀行提供了多種信用卡套現(xiàn)方式，如信用卡預(yù)借現(xiàn)金、信用卡分期付款等。消費(fèi)者可以根據(jù)自身需求，選擇合適的套現(xiàn)方式，并按照銀行規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)。

**3.保護(hù)個(gè)人信息，謹(jǐn)防泄露**

消費(fèi)者應(yīng)保護(hù)好個(gè)人信息，不要輕易將身份證、信用卡等信息提供給陌生人，不要在不明網(wǎng)站或APP上填寫個(gè)人信息。要養(yǎng)成定期更改密碼的習(xí)慣，避免個(gè)人信息被不法分子利用。

**4.發(fā)現(xiàn)套現(xiàn)，及時(shí)舉報(bào)**

如果消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)套現(xiàn)行為，應(yīng)及時(shí)向銀行或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。消費(fèi)者可以撥打銀行客服電話，提供相關(guān)證據(jù)，銀行將會(huì)凍結(jié)相關(guān)賬戶，并協(xié)助消費(fèi)者挽回?fù)p失。消費(fèi)者還可以向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，提供相關(guān)證據(jù)，協(xié)助公安機(jī)關(guān)打擊套現(xiàn)違法犯罪行為。

**5.維護(hù)權(quán)益，依法維權(quán)**

如果消費(fèi)者已經(jīng)中招，可以向消費(fèi)者協(xié)會(huì)或銀保監(jiān)會(huì)投訴，維護(hù)自己的合法權(quán)益。消費(fèi)者還可以向人民法院起訴，要求套現(xiàn)者返還套現(xiàn)金額，并賠償相應(yīng)損失。

**維護(hù)金融秩序，多方共同努力**

信用卡POS機(jī)套現(xiàn)行為不僅損害了消費(fèi)者的合法權(quán)益，也擾亂了金融秩序，影響了社會(huì)穩(wěn)定。因此，維護(hù)金融秩序，需要多方共同努力。

**1.銀行加強(qiáng)管理**

銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)POS機(jī)的管理，規(guī)范POS機(jī)申請(qǐng)、安裝、使用等流程，嚴(yán)厲打擊非法POS機(jī)。同時(shí)，銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)信用卡套現(xiàn)行為的監(jiān)測(cè)，一旦發(fā)現(xiàn)套現(xiàn)行為，應(yīng)及時(shí)采取措施，凍結(jié)相關(guān)賬戶，并協(xié)助消費(fèi)者挽回?fù)p失。

**2.加強(qiáng)宣傳教育**

有關(guān)部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)信用卡知識(shí)的宣傳教育，幫助消費(fèi)者提高防范意識(shí)，增強(qiáng)辨別能力。同時(shí)，有關(guān)部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)不法分子的打擊力度，加大違法成本，維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。

**3.消費(fèi)者提高警惕**

消費(fèi)者應(yīng)提高警惕，不要輕信“高價(jià)回收”、“刷卡套現(xiàn)”等廣告，不要將信用卡與POS機(jī)交給陌生人操作，不要在不明商戶進(jìn)行刷卡消費(fèi)。消費(fèi)者應(yīng)通過正規(guī)渠道進(jìn)行套現(xiàn)，保護(hù)好個(gè)人信息，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。

**4.多方聯(lián)動(dòng)，共同治理**

維護(hù)金融秩序，需要多方聯(lián)動(dòng)，共同治理。銀行、公安、工商、銀保監(jiān)等部門應(yīng)加強(qiáng)合作，建立信息共享機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和打擊套現(xiàn)違法犯罪行為。同時(shí)，有關(guān)部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，從源頭上遏制套現(xiàn)行為。

總之，信用卡POS機(jī)套現(xiàn)行為嚴(yán)重?fù)p害了消費(fèi)者的合法權(quán)益，擾亂了金融秩序，必須予以嚴(yán)厲打擊。消費(fèi)者要提高警惕，通過正規(guī)渠道進(jìn)行套現(xiàn)，保護(hù)好個(gè)人信息。銀行和有關(guān)部門也要加強(qiáng)管理和宣傳教育，多方聯(lián)動(dòng)，共同維護(hù)金融秩序，保障消費(fèi)者合法權(quán)益。讓我們攜手努力，打造一個(gè)安全、有序、和諧的金融環(huán)境。