# 刷卡消費，息費幾何？

在當(dāng)今社會，信用卡已經(jīng)成為人們生活中常見的支付工具之一。人們手里或多或少都有幾張信用卡，在享受著先消費后付款便利的同時，也面臨著還款壓力和利息費用。信用卡的使用給人們的生活帶來了哪些影響？息費又是如何計算的？如何合理地使用信用卡，避免產(chǎn)生不必要的費用？這些問題值得我們關(guān)注。

## 信用卡普及，便民亦憂

近年來，信用卡逐漸走進千家萬戶，成為人們消費購物的常用支付工具。根據(jù)最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2023年第一季度末，全國信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量達到7.89億張，單季度增長262萬張。全國人均持有信用卡0.56張。信用卡的使用為人民生活帶來了諸多便利，但同時也帶來了不少問題。

市民小劉是信用卡的忠實用戶，她坦言：“刷信用卡確實很方便，尤其是網(wǎng)上購物和出行時，不用隨身攜帶太多現(xiàn)金，只要一張小小的卡片就能搞定。而且，現(xiàn)在很多商家都推出刷卡優(yōu)惠折扣，用信用卡消費很劃算。”然而，小劉也表示，刷卡消費也帶來了一些煩惱：“每個月都要還信用卡，如果還款不及時或者忘記還款，就會產(chǎn)生利息和滯納金，感覺還款壓力很大?！?br>
和小劉有同樣感受的人不在少數(shù)。市民王女士表示：“我身邊很多朋友都有過因為還款日忙忘記還信用卡的經(jīng)歷，然后就要多付一大筆利息費用，感覺很不劃算?！边€有市民反映，信用卡方便是方便，但是經(jīng)常刷卡消費，不自覺地就花多了錢，有時候還款壓力很大，影響到日常生活。

## 息費如何計算，貓膩有幾多？

信用卡給人們帶來便利的同時，也帶來了不少“隱形”的費用。這些費用包括利息、滯納金、手續(xù)費等，如果不仔細了解，很容易“入坑”。

市民李先生反映，他有一次因為出差，忘記了還信用卡，過了還款日兩天才還，結(jié)果產(chǎn)生了幾十塊錢的利息費用?！拔矣X得很不值得，就為了晚了兩天，就要付這么多利息，感覺有點坑人?！崩钕壬f。

那信用卡利息到底是如何計算的呢？記者采訪了某銀行信用卡中心的工作人員。工作人員表示，信用卡利息按照日息萬分之五計算，每月按30天計算，每筆計息從交易入賬日起至清償日止，清償日在還款日當(dāng)日24時?！芭e個例子，如果您5月1號刷了1000元，還款日是每月的20號，那么從5月2號開始計息，到5月20號還款，一共需要支付50天（5月31天，6月20號前19天，共50天）的利息，也就是25元。”工作人員解釋道，“當(dāng)然，如果您在還款日之前全額還清這1000元，那就不會產(chǎn)生利息?！?br>
除了利息之外，滯納金也是信用卡用戶需要關(guān)注的費用。如果持卡人未能在到期還款日之前償還最低還款額，則需要支付滯納金。滯納金是這樣計算的：當(dāng)期最低還款額乘以0.05，再乘以逾期天數(shù)。此外，如果持卡人取現(xiàn)，還需要支付一定的手續(xù)費，一般是取現(xiàn)金額的1%-3%。

在采訪中，記者發(fā)現(xiàn)，一些銀行還有很多“隱性”的收費項目，比如年費、掛失費、補卡費、分期手續(xù)費等。年費一般在200-500元不等，如果持卡人每年消費滿一定金額，是可以免除的。掛失費一般在50-100元，如果確實是卡片丟失，可以申請減免。分期手續(xù)費一般是分期金額的0.6%-1.2%，不同的銀行標(biāo)準(zhǔn)不同。

## 合理使用信用卡，避免“卡奴”生活

信用卡本身是方便人們生活的工具，但是如果使用不當(dāng)，則會帶來很多麻煩。如何合理地使用信用卡，避免“卡奴”的生活？

專家建議，首先，持卡人要樹立正確的消費觀，量入為出，不要過度依賴信用卡消費。信用卡只是消費的工具，而不是消費能力的體現(xiàn)。其次，持卡人要養(yǎng)成良好的還款習(xí)慣，盡量在到期還款日之前全額還款，避免產(chǎn)生利息和滯納金。如果實在無法全額還款，也要確保還款額不低于最低還款額，以免影響個人信用記錄。第三，持卡人要仔細閱讀信用卡相關(guān)條款，了解各種費用標(biāo)準(zhǔn)，避免不必要的支出。第四，持卡人要保管好自己的信用卡信息，避免被盜刷。一旦發(fā)現(xiàn)卡片丟失，要及時掛失，避免更大損失。最后，持卡人要合理利用信用卡優(yōu)惠，比如刷卡積分、折扣優(yōu)惠等，但不要為了享受優(yōu)惠而過度消費。

此外，業(yè)內(nèi)人士提醒，持卡人要謹慎選擇分期付款，尤其是分期購買一些非必需品。分期付款看似降低了還款壓力，實際上卻增加了總體的支出。如果持卡人經(jīng)濟狀況良好，完全沒有必要選擇分期付款，而應(yīng)該盡量一次性還款。

最后，專家還提醒，如果持卡人確實無法償還信用卡債務(wù)，應(yīng)該及時與銀行溝通，協(xié)商解決方案，避免“一葉障目”而影響個人信用記錄和生活。

## 結(jié)論

信用卡消費給人們帶來了便利，但也帶來了還款壓力和利息費用。合理使用信用卡，樹立正確的消費觀，養(yǎng)成良好的還款習(xí)慣，是避免“卡奴”生活的關(guān)鍵。消費者要提高警惕，避免掉入信用卡消費的“陷阱”，維護自身的合法權(quán)益。