**信用卡POS機(jī)套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)大 法網(wǎng)難逃**

近年來(lái)，信用卡套現(xiàn)現(xiàn)象屢見(jiàn)不鮮，從一開(kāi)始的“地下產(chǎn)業(yè)”，到如今的“公開(kāi)秘密”，套現(xiàn)行為已成為社會(huì)關(guān)注的熱點(diǎn)問(wèn)題。而隨著移動(dòng)支付的普及，POS機(jī)套現(xiàn)成為信用卡套現(xiàn)的新手段，其隱蔽性、便捷性使得套現(xiàn)行為更加難以監(jiān)管。套現(xiàn)行為不僅擾亂了金融秩序，更帶來(lái)了諸多法律風(fēng)險(xiǎn)。從個(gè)人信用受損到觸犯法律，套現(xiàn)行為的代價(jià)不可小覷。

隨著信用卡在人們?nèi)粘Ｉ钪械钠占?，信用卡套現(xiàn)現(xiàn)象也日益突出，成為社會(huì)關(guān)注的熱點(diǎn)問(wèn)題之一。而近年來(lái)，一種新的套現(xiàn)手段——POS機(jī)套現(xiàn)，正逐漸成為套現(xiàn)市場(chǎng)的“新寵”。

POS機(jī)套現(xiàn)，是指持卡人使用信用卡在POS機(jī)上刷卡消費(fèi)，但并非真正購(gòu)買商品或服務(wù)，而是通過(guò)與商戶勾結(jié)，以刷卡消費(fèi)的名義套取現(xiàn)金的行為。與傳統(tǒng)的套現(xiàn)方式相比，POS機(jī)套現(xiàn)具有更高的成功率和隱蔽性，因此備受套現(xiàn)者青睞。

然而，POS機(jī)套現(xiàn)行為看似“穩(wěn)賺不賠”，實(shí)則危機(jī)四伏。從個(gè)人信用受損到觸犯法律，套現(xiàn)行為的代價(jià)不可謂不大。那么，POS機(jī)套現(xiàn)究竟隱藏著哪些風(fēng)險(xiǎn)？套現(xiàn)者又將面臨怎樣的法律后果？

**套現(xiàn)行為危害大，風(fēng)險(xiǎn)不可小覷**

POS機(jī)套現(xiàn)行為之所以屢禁不止，一方面是因?yàn)樘赚F(xiàn)者貪圖一時(shí)便利，無(wú)視法律法規(guī)；另一方面也與POS機(jī)套現(xiàn)的高成功率和隱蔽性有關(guān)。

首先，POS機(jī)套現(xiàn)行為嚴(yán)重?cái)_亂了金融秩序，破壞了信用卡正常的交易秩序。套現(xiàn)行為往往伴隨著虛假交易、虛開(kāi)發(fā)票等違法行為，損害了國(guó)家稅收，也給銀行信用卡管理帶來(lái)困難。

其次，套現(xiàn)行為損害了社會(huì)誠(chéng)信體系建設(shè)。信用卡套現(xiàn)行為違背了信用卡發(fā)行的本意，破壞了信用卡管理的相關(guān)規(guī)定，損害了社會(huì)誠(chéng)信體系。套現(xiàn)行為往往是個(gè)人誠(chéng)信缺失的體現(xiàn)，也反映出一些人法律意識(shí)淡薄，容易引發(fā)信用危機(jī)和社會(huì)不穩(wěn)定因素。

再次，套Multiplier效應(yīng)也對(duì)金融體系的穩(wěn)定和安全帶來(lái)威脅。套現(xiàn)行為往往與地下錢莊、洗錢等犯罪活動(dòng)存在關(guān)聯(lián)，成為不法分子洗錢、轉(zhuǎn)移資金的渠道，嚴(yán)重危害金融安全和社會(huì)穩(wěn)定。

此外，POS機(jī)套現(xiàn)行為也損害了商戶的合法權(quán)益。與套現(xiàn)者勾結(jié)的商戶往往需要承擔(dān)更高的交易手續(xù)費(fèi)，甚至可能被銀行列入黑名單，影響正常經(jīng)營(yíng)。

**套現(xiàn)行為違法，將受到法律嚴(yán)懲**

我國(guó)《刑法》和《反洗錢法》等法律法規(guī)對(duì)信用卡套現(xiàn)行為有明確的處罰規(guī)定。2019年，《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》出臺(tái)，進(jìn)一步明確了信用卡套現(xiàn)行為的法律責(zé)任。

根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，信用卡套現(xiàn)行為將受到以下法律制裁：

- 民事責(zé)任：根據(jù)《民法典》和《最高人民法院關(guān)于審理民事案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》，套現(xiàn)行為違反了誠(chéng)實(shí)信用原則，套現(xiàn)者需承擔(dān)民事責(zé)任，如返還套現(xiàn)資金、賠償商戶損失等。

- 行政責(zé)任：根據(jù)《中國(guó)人民銀行行政處罰實(shí)施辦法》，使用信用卡在購(gòu)買商品、勞動(dòng)服務(wù)等生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)之外套取現(xiàn)金，或通過(guò)轉(zhuǎn)賬套現(xiàn)、“虛假交易”等方式套取現(xiàn)金，由人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)給予警告，并處以2萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，處以2萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下罰款。

- 刑事責(zé)任：根據(jù)《刑法》和《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》，使用信用卡套現(xiàn)，且數(shù)量較大或有以下情形之一的，將以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰：使用技術(shù)手段偽造、變?cè)旖灰祝唤M織他人刷卡套現(xiàn)；為套現(xiàn)提供技術(shù)服務(wù)、咨詢指導(dǎo)；境外機(jī)構(gòu)人員在境內(nèi)實(shí)施套現(xiàn)行為。

**套現(xiàn)行為危害大，遠(yuǎn)離套現(xiàn)是正道**

近年來(lái)，監(jiān)管部門不斷加大對(duì)信用卡套現(xiàn)行為的打擊力度，但套現(xiàn)現(xiàn)象仍屢禁不止。這不僅是因?yàn)樘赚F(xiàn)行為背后的高額利益誘惑，也與一些人法律意識(shí)淡薄、僥幸心理作祟有關(guān)。

事實(shí)上，套現(xiàn)行為看似“一本萬(wàn)利”，實(shí)則危機(jī)四伏。從個(gè)人信用受損到觸犯法律，套現(xiàn)行為的代價(jià)不可謂不大。

首先，套現(xiàn)行為會(huì)嚴(yán)重影響個(gè)人信用。一旦被銀行發(fā)現(xiàn)套現(xiàn)行為，個(gè)人信用卡將被降級(jí)或降額，甚至?xí)汇y行列入黑名單，影響后續(xù)的貸款、買房、買車等行為。

其次，套現(xiàn)行為存在高額手續(xù)費(fèi)，套現(xiàn)者往往需要付出高昂的“套現(xiàn)成本”。同時(shí)，套現(xiàn)者也面臨著被套現(xiàn)資金“卷款跑路”的風(fēng)險(xiǎn)，損失遠(yuǎn)超收益。

再次，套現(xiàn)行為存在法律風(fēng)險(xiǎn)。從民事責(zé)任到行政、刑事責(zé)任，套現(xiàn)行為將受到法律的嚴(yán)懲。一旦觸犯法律，套現(xiàn)者將面臨罰款、有期徒刑等處罰，得不償失。

最后，套現(xiàn)行為也損害了社會(huì)誠(chéng)信體系建設(shè)，影響了社會(huì)穩(wěn)定。在套現(xiàn)行為中，往往伴隨著虛假交易、虛開(kāi)發(fā)票等違法行為，破壞了社會(huì)正常的經(jīng)濟(jì)秩序，也損害了國(guó)家稅收。

總之，套現(xiàn)行為看似“穩(wěn)賺不賠”，實(shí)則危機(jī)四伏。遠(yuǎn)離套現(xiàn)，遵守法律法規(guī)，才是維護(hù)自身權(quán)益、建設(shè)誠(chéng)信社會(huì)的正道。

**加強(qiáng)監(jiān)管，嚴(yán)厲打擊套現(xiàn)行為**

POS機(jī)套現(xiàn)行為屢禁不止，不僅是因?yàn)樘赚F(xiàn)者法律意識(shí)淡薄，也反映出監(jiān)管存在一定的漏洞和不足。因此，要想有效打擊套現(xiàn)行為，還需加強(qiáng)監(jiān)管，多方聯(lián)動(dòng)，形成合力。

首先，要加強(qiáng)宣傳教育。有關(guān)部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)信用卡使用規(guī)范的宣傳，提高公眾對(duì)信用卡套現(xiàn)行為危害性的認(rèn)識(shí)，引導(dǎo)公眾自覺(jué)抵制套現(xiàn)行為，樹(shù)立正確的消費(fèi)觀和價(jià)值觀。

其次，要完善監(jiān)管制度。監(jiān)管部門應(yīng)不斷完善信用卡管理制度，加強(qiáng)對(duì)信用卡發(fā)行、使用、還款等全流程的監(jiān)管，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和打擊套現(xiàn)行為。同時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)POS機(jī)具的監(jiān)管，從源頭上杜絕套現(xiàn)行為的發(fā)生。

再次，要加強(qiáng)部門聯(lián)動(dòng)。套現(xiàn)行為往往涉及多個(gè)部門，因此要加強(qiáng)金融、公安、稅務(wù)等部門的聯(lián)動(dòng)，形成打擊合力。同時(shí)，也要加強(qiáng)國(guó)際合作，共同打擊跨境套現(xiàn)行為。

最后，要加大懲處力度。對(duì)于套現(xiàn)行為，要依法從嚴(yán)懲處，提高違法成本，讓套現(xiàn)者付出應(yīng)有的代價(jià)。同時(shí)，也要加強(qiáng)對(duì)套現(xiàn)行為的監(jiān)督舉報(bào)，鼓勵(lì)公眾積極參與監(jiān)督，共同維護(hù)金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定。

**銀行加強(qiáng)風(fēng)控，防范套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)**

除了外部監(jiān)管，銀行自身也要加強(qiáng)風(fēng)控管理，防范套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。

首先，銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)信用卡使用情況的監(jiān)測(cè)。通過(guò)大數(shù)據(jù)分析、異常交易監(jiān)測(cè)等手段，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和識(shí)別套現(xiàn)行為，并采取相應(yīng)的管控措施。

其次，銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)POS機(jī)具的管控。通過(guò)對(duì)POS機(jī)具的實(shí)時(shí)監(jiān)控、交易限額管理等方式，防范POS機(jī)具被用于套現(xiàn)行為。

再次，銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)商戶的審核。嚴(yán)格審查商戶資質(zhì)，加強(qiáng)對(duì)商戶交易行為的監(jiān)督，防范商戶與套現(xiàn)者勾結(jié)進(jìn)行套現(xiàn)行為。

最后，銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)持卡人的教育。通過(guò)各種渠道向持卡人普及信用卡知識(shí)，引導(dǎo)持卡人合理使用信用卡，自覺(jué)抵制套現(xiàn)行為。

**總結(jié)**

信用卡POS機(jī)套現(xiàn)行為看似“穩(wěn)賺不賠”，實(shí)則危機(jī)四伏。套現(xiàn)行為不僅擾亂了金融秩序，破壞了社會(huì)誠(chéng)信體系，也給套現(xiàn)者帶來(lái)了高額手續(xù)費(fèi)、個(gè)人信用受損、觸犯法律等風(fēng)險(xiǎn)。隨著監(jiān)管力度的不斷加強(qiáng)，套現(xiàn)行為將越來(lái)越難以隱藏，套現(xiàn)者也將難逃法網(wǎng)制裁。遠(yuǎn)離套現(xiàn)，遵守法律法規(guī)，才是維護(hù)自身權(quán)益、建設(shè)誠(chéng)Coefficient社會(huì)的正道。銀行也應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)控管理，通過(guò)技術(shù)手段和制度建設(shè)，防范套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定。