**信用卡POS機(jī)套現(xiàn)貓膩，你中招了嗎？**

近年來(lái)，信用卡已經(jīng)成為人們生活中不可或缺的支付工具之一。然而，隨著信用卡使用越來(lái)越普遍，一些違法犯罪分子也盯上了這塊“蛋糕”，利用POS機(jī)進(jìn)行信用卡套現(xiàn)，牟取非法利益，嚴(yán)重?cái)_亂了金融秩序，也損害了持卡人的合法權(quán)益。什么是信用卡套現(xiàn)？套現(xiàn)對(duì)個(gè)人和經(jīng)濟(jì)有什么危害？又該如何防范套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)？

**信用卡套現(xiàn)內(nèi)幕：POS機(jī)成主要工具**

信用卡套現(xiàn)是指持卡人不是通過(guò)正常的消費(fèi)方式，而是通過(guò)某些非法手段，將信用卡中的消費(fèi)額度以現(xiàn)金的方式套取出來(lái)，一般是通過(guò)第三方支付平臺(tái)或POS機(jī)進(jìn)行。

近年來(lái)，隨著網(wǎng)絡(luò)支付的興起，第三方支付平臺(tái)逐漸成為套現(xiàn)的主要渠道。持卡人可以通過(guò)在第三方支付平臺(tái)上購(gòu)買虛擬商品、服務(wù)，然后退貨或取消服務(wù)，從而套現(xiàn)。但隨著監(jiān)管力度的加強(qiáng)，第三方支付平臺(tái)的套現(xiàn)渠道逐漸被封堵。

而POS機(jī)套現(xiàn)則成為另一種主要套現(xiàn)手段。POS機(jī)，即銷售點(diǎn)終端機(jī)，是商戶用于刷卡交易的設(shè)備。一些不法分子通過(guò)非法渠道獲取POS機(jī)，然后以較低的手續(xù)費(fèi)幫助持卡人套現(xiàn)。

POS機(jī)套現(xiàn)一般有兩種方式：一是“真實(shí)交易套現(xiàn)”，即持卡人在套現(xiàn)者開設(shè)的實(shí)體店或網(wǎng)店中進(jìn)行消費(fèi)，但實(shí)際獲得的商品或服務(wù)價(jià)值遠(yuǎn)低于刷卡金額，多出來(lái)的部分則作為現(xiàn)金套??；二是“虛假交易套現(xiàn)”，即不進(jìn)行任何真實(shí)交易，直接通過(guò)POS機(jī)將信用卡額度套現(xiàn)為現(xiàn)金，套現(xiàn)者從中收取一定的手續(xù)費(fèi)。

**套現(xiàn)危害大：損害個(gè)人信用，影響金融穩(wěn)定**

信用卡套現(xiàn)看似是一件“皆大歡喜”的事情，持卡人獲得了現(xiàn)金，套現(xiàn)者賺取了手續(xù)費(fèi)。但實(shí)際上，套現(xiàn)行為對(duì)個(gè)人和經(jīng)濟(jì)都有著嚴(yán)重的危害。

對(duì)個(gè)人而言，套現(xiàn)行為會(huì)損害個(gè)人信用記錄，影響后續(xù)貸款。銀行一般會(huì)將信用卡刷卡消費(fèi)記錄報(bào)送至個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)，如果持卡人有套現(xiàn)行為，則會(huì)被視為違規(guī)行為，影響個(gè)人信用記錄。一旦留下不良信用記錄，將對(duì)個(gè)人后續(xù)的貸款、買房、買車等金融活動(dòng)造成影響，甚至可能被銀行列入黑名單。

此外，套現(xiàn)行為還可能帶來(lái)法律風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》，對(duì)于單位和個(gè)人使用銀行卡刷卡套現(xiàn)等行為，銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)采取措施防范，并及時(shí)予以處理，涉嫌犯罪的，應(yīng)將有關(guān)線索移送公安機(jī)關(guān)。

對(duì)經(jīng)濟(jì)而言，套現(xiàn)行為會(huì)擾亂金融秩序，影響金融穩(wěn)定。套現(xiàn)行為本質(zhì)上是違規(guī)獲取資金，容易引發(fā)資金鏈斷裂風(fēng)險(xiǎn)，影響銀行的資產(chǎn)質(zhì)量和金融穩(wěn)定。同時(shí)，套現(xiàn)行為還會(huì)導(dǎo)致稅收流失，影響國(guó)家財(cái)政收入。

**套現(xiàn)套路深：低費(fèi)率誘惑，虛假交易迷惑**

那么，不法分子是如何進(jìn)行POS機(jī)套現(xiàn)的呢？他們通常會(huì)使用哪些套路來(lái)誘惑持卡人呢？

“低費(fèi)率”是套現(xiàn)者常用的誘惑手段。套現(xiàn)者往往以“低手續(xù)費(fèi)”、“高回報(bào)”為誘餌，吸引持卡人進(jìn)行套現(xiàn)。他們通常宣稱只收取1%-3%的手續(xù)費(fèi)，遠(yuǎn)低于信用卡取現(xiàn)的4%-5%的手續(xù)費(fèi)，看似能為持卡人節(jié)省一筆費(fèi)用。但實(shí)際上，這只是套現(xiàn)者的誘惑手段，他們往往會(huì)在其他方面收取高額費(fèi)用，或者在套現(xiàn)過(guò)程中設(shè)置陷阱，最終讓持卡人損失更多。

虛假交易是套現(xiàn)者常用的迷惑手段。套現(xiàn)者往往會(huì)聲稱可以提供“無(wú)卡套現(xiàn)”、“虛假交易套現(xiàn)”等服務(wù)，讓持卡人無(wú)需進(jìn)行真實(shí)交易，直接獲得現(xiàn)金。他們通常會(huì)使用虛假商戶信息，或者利用POS機(jī)進(jìn)行虛假交易，讓持Multiplier效應(yīng)（乘數(shù)效應(yīng)）惑持卡人。一些套現(xiàn)者甚至?xí)枚S碼支付等新型支付方式來(lái)進(jìn)行虛假交易套現(xiàn)，迷惑性更強(qiáng)。

**套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)大：資金損失，信息泄露**

進(jìn)行信用卡套現(xiàn)，不僅會(huì)帶來(lái)法律和信用風(fēng)險(xiǎn)，還可能面臨資金損失和信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)。

資金損失風(fēng)險(xiǎn)主要包括套現(xiàn)失敗、資金被盜等。由于套現(xiàn)行為是非法的，銀行和支付機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)涉嫌套現(xiàn)的交易進(jìn)行凍結(jié)或撤銷，導(dǎo)致套現(xiàn)失敗，套現(xiàn)者可能會(huì)拒絕退還已收取的手續(xù)費(fèi)，甚至卷款跑路。此外，一些套現(xiàn)者可能與不法分子勾結(jié)，套現(xiàn)資金可能被盜取或騙取，導(dǎo)致持卡人損失資金。

信息泄露風(fēng)險(xiǎn)主要包括個(gè)人信息泄露、信用卡信息泄露等。在套現(xiàn)過(guò)程中，持卡人需要向套現(xiàn)者提供個(gè)人信息、信用卡信息等敏感信息，這些信息可能被套現(xiàn)者非法出售或利用，導(dǎo)致個(gè)人信息泄露，甚至被用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等犯罪活動(dòng)。此外，一些不法分子還可能利用套現(xiàn)獲取的信用卡信息進(jìn)行盜刷，導(dǎo)致持卡人損失資金。

**防范套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)：規(guī)范用卡，加強(qiáng)監(jiān)管**

如何防范信用卡套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)自身權(quán)益？對(duì)于持卡人來(lái)說(shuō)，關(guān)鍵是要規(guī)范用卡，遠(yuǎn)離套現(xiàn)。

首先，持卡人應(yīng)樹立正確的消費(fèi)觀念，合理使用信用卡。信用卡是一種消費(fèi)信貸工具，應(yīng)服務(wù)于正常的消費(fèi)需求，切勿因套現(xiàn)而過(guò)度消費(fèi)，陷入“以卡養(yǎng)卡”的陷阱。

其次，持卡人應(yīng)拒絕套現(xiàn)誘惑，遠(yuǎn)離非法中介。套現(xiàn)行為看似“省錢”，實(shí)則暗藏風(fēng)險(xiǎn)。持卡人應(yīng)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，不要輕信套現(xiàn)者的宣傳，避免因小失大。

再次，持卡人應(yīng)保護(hù)個(gè)人信息安全，謹(jǐn)防信息泄露。不要將個(gè)人信息、信用卡信息等敏感信息提供給陌生人或可疑人員，避免因信息泄露而帶來(lái)資金損失。

最后，持卡人應(yīng)及時(shí)查詢賬單，發(fā)現(xiàn)異常及時(shí)處理。持卡人應(yīng)養(yǎng)成定期查詢賬單的習(xí)慣，一旦發(fā)現(xiàn)可疑交易或套現(xiàn)行為，應(yīng)及時(shí)與銀行聯(lián)系，采取措施防止損失擴(kuò)大。

對(duì)于監(jiān)管部門來(lái)說(shuō)，則應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)管力度，嚴(yán)厲打擊套現(xiàn)行為。

首先，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)POS機(jī)市場(chǎng)的監(jiān)管，規(guī)范POS機(jī)銷售和使用。POS機(jī)作為套現(xiàn)的主要工具，其銷售和使用應(yīng)受到嚴(yán)格監(jiān)管。應(yīng)加強(qiáng)對(duì)POS機(jī)銷售渠道的管理，嚴(yán)厲打擊非法銷售POS機(jī)行為；同時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)商戶的監(jiān)管，防止POS機(jī)被用于套現(xiàn)等非法活動(dòng)。

其次，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)第三方支付平臺(tái)的監(jiān)管，封堵套現(xiàn)渠道。第三方支付平臺(tái)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)商戶和交易的監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和封堵套現(xiàn)渠道，防止被不法分子利用。

再次，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)銀行和支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，防范套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和管理，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理套現(xiàn)交易，防止資金被非法套取。

最后，應(yīng)加強(qiáng)宣傳教育，提高公眾風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。通過(guò)各種渠道宣傳套現(xiàn)的危害和風(fēng)險(xiǎn)，引導(dǎo)公眾樹立正確的用卡觀念，遠(yuǎn)離套現(xiàn)行為。

**結(jié)論：**

信用卡套現(xiàn)行為看似能為持卡人帶來(lái)便利和利益，實(shí)則暗藏風(fēng)險(xiǎn)，不僅損害個(gè)人信用記錄，影響個(gè)人后續(xù)金融活動(dòng)，還可能帶來(lái)法律風(fēng)險(xiǎn)和資金損失。持卡人應(yīng)樹立正確的消費(fèi)觀念，拒絕套現(xiàn)誘惑，規(guī)范用卡，保護(hù)自身權(quán)益。監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)POS機(jī)市場(chǎng)、第三方支付平臺(tái)等渠道的監(jiān)管，嚴(yán)厲打擊套現(xiàn)行為，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定。讓我們共同遠(yuǎn)離套現(xiàn)，保護(hù)自身權(quán)益，維護(hù)金融穩(wěn)定。