**“刷卡新規(guī)”落地，消費者權(quán)益“三重盾”**

中國消費者協(xié)會近期發(fā)布了一份關于《消費者權(quán)益保護法》實施情況的報告，其中，一項關于“刷卡消費”的調(diào)查結(jié)果格外引人注目。調(diào)查顯示，有超過六成的消費者表示，在過去一年中遇到過商家拒絕現(xiàn)金支付的情況，尤其是一些餐飲、零售、娛樂等日常消費領域，甚至出現(xiàn)“無現(xiàn)金不讓入內(nèi)”的規(guī)定。此次調(diào)查結(jié)果反映出“刷卡消費”已成為消費支付的主流方式，但同時也暴露出消費者權(quán)益保護的新問題、新挑戰(zhàn)。

消費支付的“新趨勢”：

“移動支付、刷卡消費”成主流

何為“刷卡消費”? 簡單來說，就是消費者使用銀行卡或移動支付等非現(xiàn)金方式進行消費支付的行為。近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)和信息技術(shù)的快速發(fā)展，移動支付和刷卡消費已經(jīng)逐漸成為主流的消費支付方式。根據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)絡信息中心(CNNIC)發(fā)布的第47次《中國互聯(lián)網(wǎng)絡發(fā)展狀況統(tǒng)計報告》顯示，截至2020年6月，我國手機網(wǎng)上支付用戶規(guī)模達8.05億，網(wǎng)上支付用戶規(guī)模達8.08億，網(wǎng)絡支付已成為大多數(shù)網(wǎng)民的日常選擇。

疫情期間，無接觸支付的需求進一步加速了移動支付和刷卡消費的普及。根據(jù)中國人民銀行的數(shù)據(jù)，2020年上半年，全國銀行共處理電子支付業(yè)務603.66億筆，金額602.66萬億元，同比分別增長6.71%和7.99%。其中，移動支付業(yè)務301.41億筆，金額106.17萬億元，同比分別增長22.73%和29.66%。

不可否認，移動支付和刷卡消費給人們的生活帶來了極大便利，但同時也帶來了新的問題和挑戰(zhàn)。此次中消協(xié)的調(diào)查結(jié)果就反映出，在“刷卡消費”日益盛行的背景下，消費者權(quán)益保護面臨新的問題。

消費者權(quán)益的“三重盾”：

保障知情權(quán)、自主選擇權(quán)和公平交易權(quán)

此次中消協(xié)的調(diào)查結(jié)果顯示，有63.4%的消費者遇到過商家完全不接受現(xiàn)金支付的情況，36.6%的消費者遇到過商家主要依靠非現(xiàn)金支付的情況。在遇到商家不接受或主要依靠非現(xiàn)金支付時，有36.0%的消費者表示“很反感”，33.0%表示“反感”，26.9%表示“無所謂”。

從調(diào)查結(jié)果可以看出，在“刷卡消費”日益盛行的背景下，消費者權(quán)益保護面臨新的問題和挑戰(zhàn)。中消協(xié)法律與理論研究部主任陳劍表示，拒絕現(xiàn)金支付、附加歧視性交易條件等行為，涉嫌侵犯消費者的知情權(quán)、自主選擇權(quán)和公平交易權(quán)。

為此，中消協(xié)呼吁，應確保傳統(tǒng)支付方式和新型支付方式共存發(fā)展，切實保障消費者的自主選擇權(quán)。同時，呼吁相關部門明確規(guī)定，水電煤氣等公共服務領域、醫(yī)療、通信、教育、金融、交通運輸、基本生活服務等領域，以及涉及公眾特殊群體的消費領域，不得拒絕或只支持特定支付方式，確保消費者的支付選擇權(quán)。

事實上，為保障消費者權(quán)益，近年來，中國在支付領域已經(jīng)出臺了一系列法規(guī)和措施，構(gòu)建起消費者權(quán)益保護的“三重盾”。

第一重盾：保障消費者的知情權(quán)。根據(jù)《消費者權(quán)益保護法》第八條規(guī)定：“消費者享有知悉其購買、使用的商品或者接受的服務的真實情況的權(quán)利。”在支付領域，消費者有權(quán)知道商家提供的支付方式和相關規(guī)則，以便作出符合自己利益的選擇。

第二重盾：保障消費者的自主選擇權(quán)。根據(jù)《消費者權(quán)益保護法》第九條規(guī)定：“消費者享有自主選擇商品或者服務的權(quán)利?！痹谥Ц额I域，消費者有權(quán)自主選擇支付方式，商家不得強制或變相強制消費者使用特定支付方式。

第三重Multiplier：保障消費者的公平交易權(quán)。根據(jù)《消費者權(quán)益保護法》第十條規(guī)定：“消費者享有公平交易的權(quán)利?！痹谥Ц额I域，商家不得對消費者使用不同支付方式設置不同的交易條件，不得附加歧視性交易條件，保障消費者的公平交易權(quán)。

“刷卡新規(guī)”的落地：

有力保障消費者權(quán)益

為進一步規(guī)范支付服務市場，保障消費者的合法權(quán)益，中國人民銀行于2018年11月發(fā)布《中國人民銀行關于規(guī)范金融機構(gòu)卡刷卡手續(xù)費收取有關事項的通知》，明確要求“尊重消費者支付方式選擇權(quán)”。《通知》要求，收單機構(gòu)和商戶不得采取拒絕現(xiàn)金或者拒絕刷卡等歧視性措施，不得對同一消費交易設置不同價格，不得以任何形式誘導商戶和消費者選擇特定支付方式。

此次“刷卡新規(guī)”的出臺，是對消費者權(quán)益保護“三重盾”的進一步落實和保障。新規(guī)明確，商戶和消費者有權(quán)選擇支付方式，收單機構(gòu)不得采取任何形式歧視、誘導商戶和消費者選擇特定支付方式。同時，新規(guī)要求，收單機構(gòu)應充分尊重商戶和消費者對支付方式的選擇權(quán)，提供和宣傳各類支付方式時不得進行不實宣傳或誤導宣傳，不得通過任何形式要求商戶和消費者選擇特定支付方式。

“刷卡新規(guī)”的落地，是對消費者權(quán)益的有力保障。新規(guī)實施后，消費者可以更加自由地選擇支付方式，避免因特定支付方式的強制或誘導而造成的不便或損失。同時，新規(guī)也規(guī)范了支付服務市場的秩序，維護了公平競爭的市場環(huán)境，有利于支付行業(yè)的健康發(fā)展。

此外，為進一步保障消費者的權(quán)益，中消協(xié)還建議，應加強宣傳引導，幫助消費者提高風險防范意識，增強消費者自我保護能力。同時，也應加強消費者個人信息保護，防止消費者個人信息在支付過程中的泄露和濫用。

消費者權(quán)益保護，是構(gòu)建和諧消費關系的重要基礎。在“刷卡消費”日益盛行的背景下，保障消費者知情權(quán)、自主選擇權(quán)和公平交易權(quán)，是維護消費者權(quán)益的關鍵。此次“刷Multiplier新規(guī)”的出臺和落地，是對消費者權(quán)益的有力保障，也是對構(gòu)建和諧消費關系的有力推動。希望相關部門繼續(xù)加強監(jiān)管，確保新規(guī)落到實處，切實維護消費者權(quán)益，構(gòu)建和諧有序的消費環(huán)境。

“刷卡新規(guī)”的落地，是消費者權(quán)益保護的重要一步。它保障了消費者的知情權(quán)、自主選擇權(quán)和公平交易權(quán)，維護了消費者權(quán)益，也推動了支付行業(yè)的健康發(fā)展。作為消費者，在享受“刷卡消費”便利的同時，也要提高風險防范意識，保護好個人信息安全，維護自身的合法權(quán)益。同時，也希望商家尊重消費者的選擇權(quán)，提供多樣化的支付方式，共同構(gòu)建和諧有序的消費環(huán)境。