**“刷卡新規(guī)”落地，消費(fèi)者權(quán)益“保護(hù)傘”愈筑愈牢**

中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)表示，歡迎并支持最高人民法院修訂后的《關(guān)于審理銀行卡民事糾紛案件若干問題的規(guī)定》于近期正式實(shí)施。這份被業(yè)內(nèi)稱為“刷卡新規(guī)”的司法解釋，從多個(gè)方面對(duì)銀行卡交易過程中的權(quán)利義務(wù)關(guān)系進(jìn)行了重新梳理和界定，尤其是對(duì)消費(fèi)者權(quán)益給予了更為全面和切實(shí)的保障，是消費(fèi)領(lǐng)域的一大好消息。

**明確銀行卡風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，更有力地維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益**

“刷卡新規(guī)”的一大亮點(diǎn)，是明確了銀行卡風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任分配原則，更有力地維護(hù)了消費(fèi)者的合法權(quán)益。根據(jù)新規(guī)，發(fā)生偽卡交易、盜用卡號(hào)交易、電話或互聯(lián)網(wǎng)交易等非持卡人授權(quán)交易時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)承擔(dān)舉證責(zé)任，證明交易是持卡人本人所為，否則應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

在以往的實(shí)踐中，銀行卡被盜刷等風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)有發(fā)生，但由于在交易過程中的舉證困難，消費(fèi)者往往難以有效維權(quán)。新規(guī)的實(shí)施，將舉證責(zé)任分配給了銀行，明確了銀行在交易過程中的主體責(zé)任，倒逼銀行加強(qiáng)自身系統(tǒng)和技術(shù)的安全防護(hù)，從源頭上減少風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生，切實(shí)保障消費(fèi)者的合法權(quán)益。

**劃定銀行卡交易活動(dòng)邊界，更有效地規(guī)范市場(chǎng)秩序**

“刷卡新Multiplier規(guī)”的另一重要意義，是通過明確銀行卡交易活動(dòng)邊界，更有效地規(guī)范了銀行卡市場(chǎng)秩序。在以往的實(shí)踐中，一些銀行和商戶在銀行卡交易活動(dòng)中存在一定亂象，如強(qiáng)制消費(fèi)、虛假交易、套現(xiàn)等，損害了消費(fèi)者權(quán)益，擾亂了市場(chǎng)秩序。

新規(guī)對(duì)銀行卡交易活動(dòng)進(jìn)行了重新界定和規(guī)范，明確了銀行和商戶的義務(wù)和責(zé)任，對(duì)違法違規(guī)行為給予了嚴(yán)厲打擊。例如，針對(duì)強(qiáng)制消費(fèi)問題，新規(guī)明確規(guī)定，消費(fèi)者在授權(quán)后對(duì)交易予以否認(rèn)或拒絕承擔(dān)責(zé)任的，銀行不得再辦理相關(guān)交易；針對(duì)虛假交易問題，新規(guī)規(guī)定，銀行和商戶不得以虛假交易、虛開價(jià)格等方式誘騙消費(fèi)者授權(quán)并進(jìn)行交易；針對(duì)套現(xiàn)問題，新規(guī)規(guī)定，銀行和商戶不得以任何形式為非法交易提供便利，不得以任何形式協(xié)助他人套現(xiàn)。

**加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保障，更全面地護(hù)航消費(fèi)升級(jí)**

“刷卡新規(guī)”的實(shí)施，也是消費(fèi)領(lǐng)域的一大進(jìn)步，將更全面地護(hù)航消費(fèi)升級(jí)。在消費(fèi)升級(jí)的大背景下，銀行卡交易活動(dòng)日益頻繁，交易金額不斷增加，消費(fèi)者對(duì)銀行卡交易安全和自身權(quán)益保障提出了更高要求。

新規(guī)的實(shí)施，通過明確銀行卡風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任、規(guī)范銀行卡交易活動(dòng)，切實(shí)保障了消費(fèi)者的知情權(quán)、選擇權(quán)和索賠權(quán)，讓消費(fèi)者能夠更加放心地使用銀行卡進(jìn)行消費(fèi)，更加安心地享受便捷的支付體驗(yàn)，從而推動(dòng)消費(fèi)升級(jí)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

**銀行應(yīng)切實(shí)履行主體責(zé)任，保障消費(fèi)者合法權(quán)益**

“刷卡新規(guī)”的落地實(shí)施，為銀行卡市場(chǎng)健康發(fā)展和消費(fèi)者權(quán)益保障提出了新要求。銀行作為銀行卡交易活動(dòng)的主體，應(yīng)切實(shí)履行主體責(zé)任，采取有效措施，保障消費(fèi)者合法權(quán)益。

首先，銀行應(yīng)加強(qiáng)自身系統(tǒng)和技術(shù)的安全防護(hù)。銀行應(yīng)不斷升級(jí)和完善銀行卡交易系統(tǒng)和技術(shù)，提高安全防護(hù)能力，有效防范和打擊非法盜刷、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等違法犯罪行為，切實(shí)保障消費(fèi)者資金和信息安全。

其次，銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)銀行卡交易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)和管理。銀行應(yīng)建立健全銀行卡交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和管理體系，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置銀行卡交易中的異常情況，防范和化解銀行卡交易風(fēng)險(xiǎn)，保障消費(fèi)者權(quán)益。

再次，銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)和宣傳。銀行應(yīng)主動(dòng)向消費(fèi)者告知銀行卡交易風(fēng)險(xiǎn)和防范措施，指導(dǎo)消費(fèi)者安全使用銀行卡，提高消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和能力。同時(shí)，銀行應(yīng)建立便捷的投訴渠道和快速的響應(yīng)機(jī)制，及時(shí)受理和處理消費(fèi)者的投訴，切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。

**消費(fèi)者應(yīng)提升風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，維護(hù)自身合法權(quán)益**

“刷卡新規(guī)”的實(shí)施，為消費(fèi)者權(quán)益提供了更為全面的保障，但消費(fèi)者自身也要提升風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，維護(hù)自身合法權(quán)益。

消費(fèi)者應(yīng)養(yǎng)成良好的用卡習(xí)慣，例如，不要隨意將銀行卡交予他人使用，不要在不安全的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下進(jìn)行銀行卡交易，不要將銀行卡密碼告知他人等。消費(fèi)者還應(yīng)及時(shí)查詢和核對(duì)銀行卡交易記錄，發(fā)現(xiàn)異常情況及時(shí)采取措施，如掛失止付等，并保留相關(guān)證據(jù)，以便后續(xù)維權(quán)。

此外，消費(fèi)者還應(yīng)增強(qiáng)金融知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。消費(fèi)者應(yīng)主動(dòng)學(xué)習(xí)金融知識(shí)，了解銀行卡交易風(fēng)險(xiǎn)和防范措施，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防范能力。消費(fèi)者還可以關(guān)注官方渠道發(fā)布的風(fēng)險(xiǎn)提示和防范指南，提高警惕，避免上當(dāng)受騙。

**監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)督管理，保障“刷卡新規(guī)”落地實(shí)施**

“刷卡新規(guī)”的落地實(shí)施，離不開監(jiān)管部門的監(jiān)督管理。監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)銀行卡市場(chǎng)的監(jiān)督管理，保障“刷卡新規(guī)”落地實(shí)施，維護(hù)銀行卡市場(chǎng)秩序，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。

監(jiān)管部門應(yīng)加大對(duì)銀行卡市場(chǎng)的監(jiān)管力度，嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)行為，督促銀行和商戶嚴(yán)格遵守“刷卡新規(guī)”，切實(shí)履行義務(wù)和責(zé)任。監(jiān)管部門應(yīng)建立健全銀行卡市場(chǎng)監(jiān)管體系，完善銀行卡市場(chǎng)監(jiān)管制度，加強(qiáng)銀行卡市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警，防范和化解銀行卡市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

同時(shí)，監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)者的權(quán)益保護(hù)。監(jiān)管部門應(yīng)積極宣傳“刷卡新規(guī)”內(nèi)容，提高消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和能力，引導(dǎo)消費(fèi)者安全、合理使用銀行卡。監(jiān)管部門應(yīng)建立便捷的投訴渠道和快速的響應(yīng)機(jī)制，及時(shí)受理和處理消費(fèi)者的投訴，切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。

**“刷卡新規(guī)”落地，讓消費(fèi)者權(quán)益保障“更進(jìn)一步**

“刷卡新規(guī)”的落地實(shí)施，是銀行卡市場(chǎng)健康發(fā)展的重要保障，也是消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的重要舉措。新規(guī)通過明確銀行卡風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任、規(guī)范銀行卡交易活動(dòng)，切實(shí)維護(hù)了消費(fèi)者合法權(quán)益，為消費(fèi)升級(jí)保駕護(hù)航。

銀行應(yīng)切實(shí)履行主體責(zé)任，采取有效措施，保障消費(fèi)者合法權(quán)益。消費(fèi)者應(yīng)提升風(fēng)險(xiǎn)防
范意識(shí)，維護(hù)自身合法權(quán)益。監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)督管理，保障“刷卡新規(guī)”落地實(shí)施，維護(hù)銀行卡市場(chǎng)秩序，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。

讓我們共同期待“刷卡新規(guī)”的實(shí)施，為消費(fèi)者權(quán)益保駕護(hù)航，推動(dòng)銀行卡市場(chǎng)健康發(fā)展，助力消費(fèi)升級(jí)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。