組合貸款就是指，符合個人住房商業(yè)性貸款條件的借款人又同時繳存住房公積金的，在辦理個人住房商業(yè)貸款的同時還可申請個人住房公積金貸款，及借款人以所購住房做抵押可同時向銀行申請個人住房公積金貸款和個人住房商業(yè)性貸款。下面是關(guān)于個人住房商業(yè)貸款和個人住房公積金組合貸款的幾個問題。一、申請個人住房商業(yè)貸款的條件1、年齡在18周歲以上，未滿55周歲，申請個人住房公積金貸款;2、具有穩(wěn)定的職業(yè)和經(jīng)濟(jì)收入，按期償還貸款本息的能力;3、借款人及其配偶沒有尚未還清的住房公積金貸款;4、借款人及配偶沒有尚未還清的住房公積金貸款;5、借款人在申請住房商業(yè)貸款時，按照規(guī)定支付不低于規(guī)定比例的首期款;6、提供銀行認(rèn)可的合

二套房貸款銀行的首付比例為50.2020年，貸款預(yù)期年化利率為基準(zhǔn)預(yù)期年化利率上浮10個百分點(diǎn)，即：6.30升至首套房首付40.025折，即2.025升至首套房首付40.5成，即3.025升至首套房首付40.025折。三、貸款期限貸款期限最長達(dá)30年。二套房預(yù)期年化利率執(zhí)行首套預(yù)期年化利率相應(yīng)的執(zhí)行。四、還款方式貸款期限在5年以內(nèi)的，自以上貸款發(fā)放之日起執(zhí)行一年期以上商業(yè)銀行預(yù)期年化利率;在5年以上的，自以上年限為準(zhǔn)，預(yù)期年化利率為6.55，二套房預(yù)期年化利率為5.39。五、調(diào)息方式貸款調(diào)息方式有等額本息和等額本金兩種方式，可自由選擇。

房地產(chǎn)系統(tǒng)的風(fēng)險和統(tǒng)風(fēng)險有所聯(lián)系，房地產(chǎn)行業(yè)需要降低杠桿率，降低負(fù)債率，這個時候就應(yīng)該讓開發(fā)商降低負(fù)債率，貸款買房的客戶杠桿率不應(yīng)該太高，所以未來應(yīng)該解除限購、增加住房銷售，加快房地產(chǎn)商的回款?！薄跋拶徍拖拶J松綁，釋放的是改善性需求，特別是二套房的改善性需求，但這部分需求總量不大。把握好保障房建設(shè)節(jié)奏，解除限購仍有空間，建議應(yīng)更多考慮以租金補(bǔ)貼的方式向低收入群體提供基本居住保障?！濒斦a(bǔ)充道。