首先我們先來(lái)看看商業(yè)貸款和公積金貸款到底有什么區(qū)別。商業(yè)貸款：針對(duì)的是住房城鎮(zhèn)大型企業(yè)、集體企業(yè)、外地戶口的非農(nóng)村戶籍職工和社會(huì)公眾開(kāi)放的，在本地購(gòu)房就算是外地人也能申請(qǐng)住房公積金貸款。公積金貸款：是指繳存住房公積金的職工享受低息購(gòu)房貸款，利息是2015年10月1日起執(zhí)行的。公積金貸款：是指繳存住房公積金的職工享受低息購(gòu)房貸款的一種貸款。凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關(guān)規(guī)定申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款。公積金貸款：是指繳存住房公積金的職工享受低息住房貸款，貸款額度由借款人自主確定，貸款期限最長(zhǎng)為30年。

相比辦理商業(yè)貸款，公積金貸款能節(jié)省很多利息。2、貸款流程程序相對(duì)于公積金貸款來(lái)說(shuō)，辦理商業(yè)貸款的辦理程序并較多，辦理流程也較為簡(jiǎn)單，一般都是申請(qǐng)人前去銀行填寫公積金貸款申請(qǐng)表，并將準(zhǔn)備的資料一并提交給銀行。3、貸款條件公積金貸款的辦理是有年限的，并且只有正常還款才能辦理，一般沒(méi)有寬限期，如果沒(méi)有在還款日之前還清，則會(huì)產(chǎn)生違約金。為了避免逾期，則要在貸款合同中注明最遲不能逾期還款的日期。4、辦理銀行受理的時(shí)間一般來(lái)說(shuō)，申請(qǐng)商業(yè)貸款的時(shí)間為20個(gè)工作日，不同銀行在辦理時(shí)間上有不同。

計(jì)算公式為：貸款額度，乘以貸款成數(shù)，假如北京一套房子，首付20付款，那么剩余的80還款額就是房子總價(jià)格乘以30除以100、240，240，240萬(wàn)元，240萬(wàn)元，實(shí)際需要多少錢，具體計(jì)算公式為：貸款額度一般要求是公積金賬戶余額的40倍。