# 小額貸款，如何選擇安全網(wǎng)貸平臺(tái)？

在當(dāng)今社會(huì)，人們的生活節(jié)奏越來(lái)越快，需求也越來(lái)越多樣化。當(dāng)遇到資金短缺時(shí)，許多人會(huì)選擇小額貸款來(lái)解決燃眉之急。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，網(wǎng)貸平臺(tái)也如雨后春筍般涌現(xiàn)。人們?cè)谙硎鼙憬?、高效的網(wǎng)絡(luò)貸款服務(wù)的同時(shí)也面臨著如何選擇安全網(wǎng)貸平臺(tái)的困惑。如何辨別網(wǎng)貸平臺(tái)的真?zhèn)?，怎樣防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，成為廣大借貸者亟需了解和掌握的知識(shí)。

## 網(wǎng)貸平臺(tái)的興起與發(fā)展

網(wǎng)貸，即P2P網(wǎng)絡(luò)借貸，是指?jìng)€(gè)體和個(gè)體之間通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸。它打破了傳統(tǒng)借貸模式，省去了銀行等金融中介機(jī)構(gòu)，借貸雙方通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)直接建立聯(lián)系，借貸過(guò)程更加便捷高效。

網(wǎng)貸平臺(tái)的興起離不開(kāi)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展和人們金融需求的增長(zhǎng)。隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及，在線支付、網(wǎng)絡(luò)銀行等金融服務(wù)逐漸成熟，為網(wǎng)貸平臺(tái)的出現(xiàn)奠定了技術(shù)基礎(chǔ)。同時(shí)，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的貸款門(mén)檻較高，手續(xù)繁瑣，無(wú)法滿足人們對(duì)小額、快速貸款的需求，從而為網(wǎng)貸平臺(tái)的發(fā)展提供了廣闊的空間。

根據(jù)《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融年報(bào)2017》顯示，截至2017年底，全國(guó)正常運(yùn)營(yíng)的網(wǎng)貸平臺(tái)有2076家，累計(jì)交易額達(dá)到7.35萬(wàn)億元，參與的出借人和借款人數(shù)分別達(dá)到3.48億人和9754萬(wàn)人。網(wǎng)貸平臺(tái)的興起和發(fā)展有效地滿足了人們的小額貸款需求，對(duì)普惠金融的發(fā)展起到了積極的推動(dòng)作用。

## 網(wǎng)貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)

隨著網(wǎng)貸平臺(tái)的快速發(fā)展，也出現(xiàn)了各種問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)。一些網(wǎng)貸平臺(tái)違法違規(guī)操作，損害借貸者的合法權(quán)益，甚至出現(xiàn)“跑路”事件，給社會(huì)造成不良影響。

首先，信息不透明。一些網(wǎng)貸平臺(tái)沒(méi)有完善的信息披露機(jī)制，借貸者無(wú)法全面了解平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)情況、風(fēng)控水平和資金流向，容易造成信息不對(duì)稱，借貸者難以判斷平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)程度。

其次，違規(guī)放貸。一些網(wǎng)貸平臺(tái)為追求高利潤(rùn)，降低貸款門(mén)檻，甚至向不具備還款能力的人放貸，導(dǎo)致壞賬率居高不下。還有的平臺(tái)自融自用，將借貸資金用于自身投資或非法集資，最終無(wú)法兌付，損害借貸者的利益。

再次，缺乏監(jiān)管。網(wǎng)貸平臺(tái)作為新興金融業(yè)態(tài)，其監(jiān)管制度和監(jiān)管力度還有待完善。一些網(wǎng)貸平臺(tái)打著“創(chuàng)新”的旗號(hào)，游走在監(jiān)管的灰色地帶，增加了借貸風(fēng)險(xiǎn)。

此外，借貸者風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱，也是造成網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)的重要原因。一些借貸者缺乏金融知識(shí)，盲目追求高收益，忽視了風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，容易落入非法集資和金融詐騙的陷阱。

## 如何選擇安全的網(wǎng)貸平臺(tái)

選擇安全的網(wǎng)貸平臺(tái)，是借貸者防范風(fēng)險(xiǎn)的重要措施。那么，如何選擇安全的網(wǎng)貸平臺(tái)呢？

首先，選擇有資質(zhì)的平臺(tái)。合法的網(wǎng)貸平臺(tái)必須具備相應(yīng)的資質(zhì)和牌照。借貸者可以登錄中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)、全國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融陽(yáng)光計(jì)劃的官網(wǎng)，查詢網(wǎng)貸平臺(tái)的備案信息。同時(shí)，要查看平臺(tái)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、ICP備案信息、銀行存管信息等，確保平臺(tái)合法合規(guī)運(yùn)營(yíng)。

其次，選擇有實(shí)力的平臺(tái)。網(wǎng)貸平臺(tái)的實(shí)力關(guān)乎借貸者的資金安全。借貸者可以查看平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)時(shí)間、注冊(cè)資金、風(fēng)控水平、用戶規(guī)模等，選擇運(yùn)營(yíng)時(shí)間長(zhǎng)、注冊(cè)資金足、風(fēng)控能力強(qiáng)、用戶口碑好的平臺(tái)。

再次，選擇信息透明的平臺(tái)。信息透明是網(wǎng)貸平臺(tái)健康發(fā)展的關(guān)鍵。借貸者要選擇信息披露機(jī)制完善的平臺(tái)，包括平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)、風(fēng)控措施、資金流向等。同時(shí)，要查看平臺(tái)的負(fù)面新聞和用戶評(píng)價(jià)，了解平臺(tái)的口碑和信譽(yù)。

此外，還應(yīng)選擇有擔(dān)保或保險(xiǎn)的平臺(tái)。網(wǎng)貸平臺(tái)提供的貸款一般沒(méi)有抵押物，因此有擔(dān)保公司或保險(xiǎn)公司擔(dān)保的平臺(tái)更加安全。借貸者可以查看平臺(tái)的擔(dān)保公司或保險(xiǎn)公司是否正規(guī)，是否具備相應(yīng)的資質(zhì)和能力，確保發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)能夠得到有效的保障。

## 防范網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)的措施

除了選擇安全的網(wǎng)貸平臺(tái)外，借貸者還應(yīng)提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，防范網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)。

首先，理性借貸。借貸者要根據(jù)自己的還款能力理性借貸，不要貪圖高利息盲目借貸，避免陷入“以貸養(yǎng)貸”的陷阱。

其次，提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。借貸者要了解網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)，不要輕信高收益、低門(mén)檻等虛假宣傳，不要將借貸資金用于非法目的，避免成為非法集資和金融詐騙的受害者。

再次，謹(jǐn)慎填寫(xiě)個(gè)人信息。在注冊(cè)網(wǎng)貸平臺(tái)時(shí)，要謹(jǐn)慎填寫(xiě)個(gè)人信息，尤其是身份證號(hào)、銀行卡號(hào)等重要信息，避免個(gè)人信息泄露帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

此外，及時(shí)報(bào)案。如果發(fā)現(xiàn)網(wǎng)貸平臺(tái)存在違法違規(guī)行為，借貸者應(yīng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)或金融監(jiān)管部門(mén)報(bào)案，避免損失進(jìn)一步擴(kuò)大。

## 網(wǎng)貸平臺(tái)的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)

網(wǎng)貸平臺(tái)作為互聯(lián)網(wǎng)金融的重要組成部分，在滿足人們金融需求、推動(dòng)普惠金融發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。隨著監(jiān)管制度的不斷完善和行業(yè)的自我凈化，網(wǎng)貸平臺(tái)將迎來(lái)新的發(fā)展機(jī)遇。

首先，監(jiān)管制度將更加完善。監(jiān)管部門(mén)將進(jìn)一步規(guī)范網(wǎng)貸平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)，加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)的備案管理，建立和完善網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。

其次，行業(yè)將更加規(guī)范。網(wǎng)貸平臺(tái)將更加重視合規(guī)經(jīng)營(yíng)，加強(qiáng)內(nèi)部管理，提高信息透明度，提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力，為借貸者提供更加安全、便捷的服務(wù)。

再次，創(chuàng)新將更加深入。網(wǎng)貸平臺(tái)將加大技術(shù)創(chuàng)新力度，利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)提升風(fēng)控水平，優(yōu)化用戶體驗(yàn)，增強(qiáng)平臺(tái)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

此外，網(wǎng)貸平臺(tái)也將更加注重普惠金融的發(fā)展，通過(guò)降低門(mén)檻、簡(jiǎn)化手續(xù)等措施，為更多人提供金融服務(wù)，推動(dòng)普惠金融的發(fā)展。

## 結(jié)語(yǔ)

小額貸款作為一種便捷的融資方式，在人們的生活中發(fā)揮著重要作用。選擇安全的網(wǎng)貸平臺(tái)，是借貸者防范風(fēng)險(xiǎn)的重要措施。借貸者要提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，謹(jǐn)慎選擇網(wǎng)貸平臺(tái)，理性借貸，同時(shí)要加強(qiáng)金融知識(shí)的學(xué)習(xí)，提升風(fēng)險(xiǎn)防范能力。隨著監(jiān)管制度的完善和行業(yè)的自我凈化，網(wǎng)貸平臺(tái)將迎來(lái)新的發(fā)展機(jī)遇，為推動(dòng)普惠金融發(fā)展貢獻(xiàn)力量。