**公積金買房，貸款額度怎么算？**

在房屋購(gòu)買中，公積金貸款作為一項(xiàng)重要的購(gòu)房資金來源，一直受到廣大購(gòu)房者的歡迎。但許多人在買房時(shí)，卻對(duì)公積金貸款額度如何計(jì)算感到疑惑，擔(dān)心因貸款額度不足而影響到買房計(jì)劃。那么，公積金貸款額度到底如何計(jì)算？購(gòu)房者又該如何提高公積金貸款額度呢？

公積金貸款額度計(jì)算方法

公積金管理中心在確定貸款人貸款額度時(shí)，主要會(huì)考慮兩個(gè)因素：一是貸款人的還款能力，二是貸款人的公積金賬戶情況。

一般來說，公積金管理中心會(huì)根據(jù)貸款人的月收入、公積金繳存基數(shù)、貸款期限等因素，計(jì)算出貸款人每月的最大還款能力，以此來確定貸款人的最高貸款額度。同時(shí)，公積金管理中心還會(huì)參考貸款人的公積金賬戶情況，包括賬戶余額、繳存時(shí)間等，來綜合確定最終的貸款額度。

具體來說，公積金貸款額度的計(jì)算方法主要包括以下幾種：

1. 按還款能力計(jì)算

這一方法是公積金管理中心最 commonly used 的計(jì)算方式。其計(jì)算公式為：

> 貸款額度 = 月收入 * 貸款期限 * 40%

其中，月收入一般指貸款人申請(qǐng)貸款前連續(xù)繳存的最近6個(gè)月的平均月繳存額，貸款期限則根據(jù)貸款人的需求和公積金管理中心的規(guī)定來確定。40%則為貸款人月收入的最大償還能力比例，公積金管理中心會(huì)根據(jù)貸款人的實(shí)際情況，在一定范圍內(nèi)上下浮動(dòng)。

2. 按賬戶余額倍數(shù)計(jì)算

這種計(jì)算方法是根據(jù)貸款人的公積金賬戶余額來確定貸款額度。其計(jì)算公式為：

> 貸款額度 = 賬戶余額 * 倍數(shù)

其中，倍數(shù)一般根據(jù)貸款人的賬戶余額情況來確定。賬戶余額越高，可貸倍數(shù)越高。但需要注意的是，不同地區(qū)的倍數(shù)規(guī)定可能有所不同，具體需以當(dāng)?shù)毓e金管理中心的規(guī)定為準(zhǔn)。

3. 按房?jī)r(jià)比例計(jì)算

這一方法是根據(jù)貸款人購(gòu)買房屋的價(jià)格來確定貸款額度。其計(jì)算公式為：

> 貸款額度 = 房屋價(jià)格 * 貸款比例

其中，房屋價(jià)格一般指貸款人購(gòu)買房屋的合同價(jià)格或評(píng)估價(jià)格，貸款比例則根據(jù)當(dāng)?shù)毓e金管理中心的規(guī)定來確定。在實(shí)際操作中，公積金管理中心可能會(huì)對(duì)房屋的類型、面積等因素有所限制，具體需以當(dāng)?shù)卣邽闇?zhǔn)。

4. 綜合計(jì)算

在實(shí)際操作中，公積金管理中心可能會(huì)綜合考慮以上多種因素來確定貸款人的貸款額度。例如，一些地區(qū)可能會(huì)同時(shí)采用按還款能力計(jì)算和按賬戶余額倍數(shù)計(jì)算的方法，取兩者之和或其中最大值作為最終的貸款額度。

此外，還有一些地區(qū)可能會(huì)考慮貸款人的家庭情況、購(gòu)房類型等因素，來對(duì)貸款額度進(jìn)行一定的調(diào)整。因此，購(gòu)房者可以在了解以上基本計(jì)算方法的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步了解當(dāng)?shù)毓e金管理中心的具體規(guī)定，以便更加準(zhǔn)確地計(jì)算出自己的公積金貸款額度。

提高公積金貸款額度的方法

在了解了公積金貸款額度的計(jì)算方法后，購(gòu)房者可能仍會(huì)遇到貸款額度不足的情況。此時(shí)，購(gòu)房者可以嘗試以下方法來提高公積金貸款額度：

1. 延長(zhǎng)貸款期限

貸款期限越長(zhǎng)，每月還款額越少，貸款人的還款能力就越強(qiáng)，公積金管理中心也就越有可能提高貸款額度。因此，購(gòu)房者可以嘗試與公積金管理中心協(xié)商，適當(dāng)延長(zhǎng)貸款期限，以提高貸款額度。

2. 提高月收入

月收入是公積金貸款額度計(jì)算中的一項(xiàng)重要因素。因此，購(gòu)房者可以通過加薪、升職等方式提高月收入，從而提高公積金貸款額度。此外，如果購(gòu)房者有其他收入來源，也可以嘗試提供相應(yīng)的證明，以提高貸款額度。

3. 增加公積金繳存基數(shù)

公積金繳存基數(shù)越高，貸款額度越高。因此，購(gòu)房者可以與單位協(xié)商，適當(dāng)提高公積金繳存基數(shù)。需要注意的是，提高繳存基數(shù)可能會(huì)影響個(gè)稅繳納，因此購(gòu)房者需綜合考慮，避免造成不必要的損失。

4. 提供擔(dān)?；虻盅?br>
購(gòu)房者可以通過提供擔(dān)?；虻盅旱姆绞剑瑏硖岣吖e金貸款額度。擔(dān)保人一般需要有穩(wěn)定的收入來源和良好的信用記錄，抵押物則需要有足夠的價(jià)值。購(gòu)房者可以嘗試向親朋好友尋求幫助，或提供其他資產(chǎn)作為抵押。

5. 組合貸款

如果購(gòu)房者有商業(yè)貸款的條件，可以嘗試組合貸款的方式，即同時(shí)申請(qǐng)公積金貸款和商業(yè)貸款。這樣可以有效提高貸款總額，減輕購(gòu)房壓力。需要注意的是，組合貸款可能會(huì)產(chǎn)生更高的利息費(fèi)用，購(gòu)房者需做好資金規(guī)劃。

6. 選擇支持高額度貸款的銀行

不同銀行對(duì)公積金貸款額度的規(guī)定可能有所不同。因此，購(gòu)房者可以嘗試選擇支持高額度貸款的銀行，或向銀行咨詢相關(guān)政策，以提高貸款額度。

此外，購(gòu)房者還需注意保持良好的信用記錄，避免出現(xiàn)逾期還款等情況，否則可能會(huì)影響到公積金貸款的申請(qǐng)和額度。

總之，公積金貸款額度的計(jì)算方法和提高額度的方法多種多樣，購(gòu)房者可以根據(jù)自己的實(shí)際情況靈活運(yùn)用，以滿足購(gòu)房需求。但同時(shí)，購(gòu)房者也需謹(jǐn)慎規(guī)劃，避免因貸款金額過高而造成后續(xù)還款壓力。

**公積金貸款買房，這些問題要注意**

除了關(guān)注貸款額度之外，購(gòu)房者在使用公積金貸款買房時(shí)，還需要注意以下幾個(gè)問題：

1. 貸款利率

公積金貸款的利率一般低于商業(yè)貸款，但不同地區(qū)、不同時(shí)期可能有所不同。購(gòu)房者可以關(guān)注當(dāng)?shù)毓e金管理中心的最新利率政策，并計(jì)算清楚貸款利息費(fèi)用，避免造成不必要的損失。

2. 貸款期限

公積金貸款的期限一般較長(zhǎng)，通常在10-30年之間。購(gòu)房者需要根據(jù)自己的實(shí)際情況和需求來選擇合適的貸款期限。需要注意的是，貸款期限越長(zhǎng)，總利息費(fèi)用越高。

3. 還款方式

公積金貸款的還款方式一般包括等額本息和等額本金兩種。兩種還款方式在每月還款額和總利息費(fèi)用方面有較大差異，購(gòu)房者需充分了解后再做選擇。

4. 貸款流程

公積金貸款的流程一般包括申請(qǐng)、審批、簽約、放款等步驟。購(gòu)房者需要提前了解清楚各步驟的具體要求和注意事項(xiàng)，并準(zhǔn)備好相應(yīng)的材料，避免因材料不足等原因而影響到貸款進(jìn)度。

5. 提取公積金

購(gòu)房者使用公積金貸款買房后，還需要關(guān)注如何提取公積金還貸的問題。不同地區(qū)對(duì)公積金提取的規(guī)定可能有所不同，購(gòu)

房者需及時(shí)了解當(dāng)?shù)氐淖钚抡?，并按?guī)定提取公積金，避免產(chǎn)生逾期還款等問題。

6. 二手房交易

如果購(gòu)房者購(gòu)買的是二手房，則需要注意公積金貸款的二手房評(píng)估價(jià)問題。一般情況下，公積金貸款只能貸出房屋評(píng)估價(jià)的一定比例，購(gòu)房者需做好資金規(guī)劃，避免因貸款不足而影響到交易。

此外，購(gòu)房者還需注意公積金貸款的擔(dān)保費(fèi)、罰息、提前還款等問題，避免產(chǎn)生不必要的費(fèi)用和損失。

總之，公積金貸款買房是一項(xiàng)復(fù)雜的過程，購(gòu)房者需要提前做好充分的準(zhǔn)備和規(guī)劃，以確保順利完成購(gòu)房交易。在享受公積金貸款帶來的便利的同時(shí)，也要謹(jǐn)慎對(duì)待，避免造成不必要的麻煩和損失。