## “芝麻分”貸款新玩法：550分也能輕松借?

近年來，“互聯(lián)網(wǎng)信用分”越來越受到人們的關(guān)注，其中，“芝麻分”作為螞蟻集團推出的個人信用評估系統(tǒng)，以其獨特的數(shù)據(jù)來源和計算方式，迅速在信貸市場中占據(jù)一席之地。隨著“芝麻分”的影響力越來越大，人們不禁會問：到底如何理解“芝麻分”？它和傳統(tǒng)信用分有什么不同？低“芝麻分”真的可以輕松貸款嗎？

### “芝麻分”到底是什么?

“芝麻分”的全稱是“芝麻信用分”，是由螞蟻集團推出的個人信用評估系統(tǒng)。它不同于傳統(tǒng)信用分，主要通過個人的網(wǎng)絡(luò)行為數(shù)據(jù)來進行評估和計算。根據(jù)芝麻信用方面的介紹，芝麻分是由支付寶計算，根據(jù)用戶在互聯(lián)網(wǎng)上的消費、履約、信用歷史、行為偏好和人脈關(guān)系五個維度，利用機器學(xué)習(xí)和模式識別算法來綜合計算得出的一個三位數(shù)分數(shù)。

芝麻信用分范圍為350~950分，分數(shù)越高，表示信用越好。根據(jù)芝麻信用的說明，550分以下是較差的信用水平，可能無法獲得大部分信用產(chǎn)品和服務(wù)；550~600分是中等信用水平，可獲得部分信用產(chǎn)品和服務(wù)；600~750分是良好信用水平，可獲得大部分信用產(chǎn)品和服務(wù)；750分以上是極好信用水平，可享受更多信用權(quán)益和優(yōu)惠。

### “芝麻分”貸款新玩法，550分也能輕松借?

近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，一些互聯(lián)網(wǎng)金融平臺推出了“芝麻分貸款”產(chǎn)品，瞄準的是那些傳統(tǒng)信用分不高，但“芝麻分”卻不錯的群體。這些平臺利用“芝麻分”來評估借款人的信用水平，并據(jù)此給出相應(yīng)的貸款額度和利率。

那么，550分的“芝麻分”真的可以輕松貸款嗎?

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，雖然一些平臺宣稱“550分即可貸款”，但實際操作中，借款人往往需要滿足其他條件才能成功貸款。例如，借款人可能需要提供擔(dān)保人或抵押物，或者需要支付更高的利率。此外，貸款金額也可能受到限制，550分的“芝麻分”可能只能申請到較低的額度。

業(yè)內(nèi)人士表示，雖然“芝麻分”在一定程度上反映了借款人的信用水平，但它并不是傳統(tǒng)信用分的替代品。傳統(tǒng)信用分仍然是在金融機構(gòu)申請貸款時的主要參考標準。因此，對于那些“芝麻分”不高的人來說，提升傳統(tǒng)信用分仍然十分重要。

### “芝麻分”和傳統(tǒng)信用分有何不同?

傳統(tǒng)信用分是指金融機構(gòu)基于個人的信用歷史、還款能力和擔(dān)保情況等因素來評估個人的信用水平，并給出的一個信用分數(shù)。常見的傳統(tǒng)信用分包括央行的個人征信報告、第三方信用評估機構(gòu)的信用分等。

與傳統(tǒng)信用分不同，“芝麻分”更強調(diào)個人的網(wǎng)絡(luò)行為數(shù)據(jù)。例如，在“芝麻分”的五個維度中，消費和信用歷史是比較重要的兩個維度。消費維度主要看個人的消費能力和消費水平，信用歷史則看個人的還款記錄和信用卡使用情況。

此外，“芝Multiplier”和模式識別算法也是“芝麻分”的特點之一。例如，“芝麻分”會根據(jù)用戶在互聯(lián)網(wǎng)上的行為偏好和人脈關(guān)系來判斷用戶的信用水平。如果用戶經(jīng)常購買奢侈品或高端產(chǎn)品，那么他的“芝麻分”可能會比較高。如果用戶的人脈關(guān)系中包含一些高信用水平的人，那么他的“芝麻分”也會受到正面影響。

### “芝麻分”貸款，方便之余有哪些風(fēng)險?

“芝麻分”貸款的出現(xiàn)，確實為一些信用水平不高的人提供了新的貸款渠道。但同時，也帶來了一些風(fēng)險和爭議。

首先是過度借貸的風(fēng)險。一些人可能會因為“芝麻分”貸款的便利性而過度借貸，從而陷入債務(wù)危機。尤其是那些自控能力較差的人，可能會因為一時沖動而借款消費，最終導(dǎo)致負債累累。

此外，還有個人信息安全和隱私保護的問題。在“芝麻分”貸款的過程中，用戶需要授權(quán)平臺獲取自己的個人信息，包括消費記錄、還款記錄等。如果這些信息被不正當(dāng)利用或泄露，可能會給用戶帶來損失和麻煩。

再者，是“芝麻分”的計算算法缺乏透明度。雖然芝麻信用方面表示，“芝麻分”的計算算法是經(jīng)過嚴格測試和驗證的，但具體的算法細節(jié)并未完全公開。這就導(dǎo)致了一些人質(zhì)疑“芝麻分”的公平性和公正性。

最后，是“芝麻分”貸款可能導(dǎo)致傳統(tǒng)信用分被忽視。一些人可能會因為“芝麻分”貸款的便捷性而忽視傳統(tǒng)信用分的積累和維護。但實際上，傳統(tǒng)信用分仍然是在金融機構(gòu)申請貸款時的主要參考標準。因此，過度依賴“芝麻分”貸款，可能會對個人的長期信用積累造成不利影響。

### 如何看待“芝麻分”貸款的發(fā)展?

“芝麻分”貸款的出現(xiàn)，一定程度上滿足了部分人群的貸款需求，也促進了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。但同時，我們也要看到“芝麻分”貸款中存在的一些問題和風(fēng)險。

因此，對于“芝麻分”貸款，監(jiān)管部門和從業(yè)機構(gòu)應(yīng)該加強監(jiān)管和自律，規(guī)范“芝麻分”貸款的宣傳和營銷，避免過度炒作和誤導(dǎo)消費者。同時，應(yīng)該加強對借款人的教育和引導(dǎo)，幫助他們樹立正確的消費觀和價值觀，避免過度借貸和盲目消費。

此外，個人也應(yīng)該提高風(fēng)險防范意識，謹慎選擇貸款平臺，認真閱讀貸款協(xié)議，避免落入陷阱或被不正當(dāng)利用。同時，要重視傳統(tǒng)信用分的積累和維護，不要因為“芝麻分”貸款的便捷性而忽視傳統(tǒng)信用分的重要性。

“芝麻分”貸款的發(fā)展，應(yīng)該是互聯(lián)網(wǎng)金融健康有序發(fā)展的助力，而不是亂象和風(fēng)險的來源。讓“芝麻分”貸款回歸到正確的軌道上來，需要監(jiān)管、機構(gòu)和個人的共同努力。

“芝麻分”貸款，方便之余需警惕風(fēng)險，你怎么看?