## "廈融通"：創(chuàng)新探索 破解融資難題

記者近日走訪廈門，探尋這里中小企業(yè)融資的新渠道——“廈融通”綜合金融服務(wù)平臺(tái)。這是一個(gè)由當(dāng)?shù)卣鲗?dǎo)、多方參與的貸款平臺(tái)，旨在破解中小企業(yè)融資難、融資貴、融資慢的難題。通過深度調(diào)研，記者發(fā)現(xiàn)“廈融通”平臺(tái)通過創(chuàng)新機(jī)制，整合資源，打造了一個(gè)集多功能于一體的融資服務(wù)體系，為中小企業(yè)提供便捷、高效的融資渠道，也為破解中小企業(yè)融資困境提供了新的思路。

### 困境：中小企業(yè)融資難題突出

在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，中小企業(yè)作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，其健康發(fā)展對(duì)于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、擴(kuò)大就業(yè)具有重要意義。然而，中小企業(yè)融資難、融資貴、融資慢的問題長(zhǎng)期存在，成為制約其發(fā)展的“老大難”問題。

在廈門，中小企業(yè)數(shù)量眾多，其中不少處于初創(chuàng)期和成長(zhǎng)期，對(duì)資金的需求十分迫切。傳統(tǒng)融資渠道往往設(shè)置門檻較高，且流程復(fù)雜、審批周期長(zhǎng)，難以滿足中小企業(yè)的融資需求。尤其是當(dāng)企業(yè)面臨訂單增多、擴(kuò)大生產(chǎn)等情況時(shí)，短期資金周轉(zhuǎn)的需求更為迫切。

一些企業(yè)負(fù)責(zé)人反映，在傳統(tǒng)融資渠道受阻的情況下，往往只能選擇民間借貸等高息融資方式，融資成本居高不下，甚至影響到正常經(jīng)營(yíng)。此外，由于不少中小企業(yè)缺少抵押物，難以獲得銀行貸款，融資渠道相對(duì)單一，也限制了企業(yè)的發(fā)展。

中小企業(yè)融資困境已成為制約廈門經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一大瓶頸，如何破解這一難題，成為當(dāng)?shù)卣徒鹑跈C(jī)構(gòu)亟需解決的課題。

### 探索：打造綜合金融服務(wù)平臺(tái)

為了破解中小企業(yè)融資難題，廈門市多部門通力合作，創(chuàng)新探索，于2017年推出了“廈融通”綜合金融服務(wù)平臺(tái)。這一平臺(tái)旨在整合政府、金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、企業(yè)等多方資源，構(gòu)建一個(gè)信息共享、流程透明、風(fēng)險(xiǎn)可控的融資服務(wù)體系，為中小企業(yè)提供高效便捷的融資渠道。

“廈融通”平臺(tái)由廈門市金融辦牽頭，聯(lián)合市財(cái)政局、市經(jīng)信局等多部門共同推進(jìn)。平臺(tái)依托廈門市公共信用信息平臺(tái)，與稅務(wù)、工商、法院等多個(gè)部門實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)對(duì)接，建立了企業(yè)信用信息共享機(jī)制。通過大數(shù)據(jù)分析，平臺(tái)可以為企業(yè)提供信用評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等服務(wù)，幫助金融機(jī)構(gòu)全面了解企業(yè)的信用狀況，降低融資風(fēng)險(xiǎn)。

在實(shí)際運(yùn)作中，“廈融0”平臺(tái)創(chuàng)新融資模式，打造了多種融資產(chǎn)品。其中，最受企業(yè)歡迎的是“信用貸”產(chǎn)品。這一產(chǎn)品突破了傳統(tǒng)融資模式中對(duì)抵押物的要求，根據(jù)企業(yè)的信用狀況來發(fā)放貸款。企業(yè)只需在平臺(tái)上提交申請(qǐng)，通過大數(shù)據(jù)分析和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估后，即可獲得相應(yīng)額度的貸款。

“信用貸”產(chǎn)品的推出，有效解決了中小企業(yè)缺少抵押物的難題，也降低了融資門檻。不少企業(yè)負(fù)責(zé)人反映，通過“信用貸”產(chǎn)品，他們可以快速獲得資金支持，及時(shí)解決了生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中的資金周轉(zhuǎn)問題，緩解了融資難題。

### 創(chuàng)新：多方合力 構(gòu)建融資新生態(tài)

“廈融通”平臺(tái)的成功運(yùn)行，離不開多方合力、創(chuàng)新探索。

首先，政府發(fā)揮主導(dǎo)作用。廈門市政府高度重視中小企業(yè)融資問題，將“廈融通”平臺(tái)作為重點(diǎn)工作來抓。市金融辦、市財(cái)政局等多部門通力合作，在政策支持、資金保障、機(jī)制創(chuàng)新等方面給予大力支持，確保平臺(tái)的順利運(yùn)行。

其次，金融機(jī)構(gòu)積極參與。在政府部門的推動(dòng)下，廈門市內(nèi)多家銀行、擔(dān)保公司等金融機(jī)構(gòu)積極加入“廈融通”平臺(tái)。通過平臺(tái)，金融機(jī)構(gòu)可以直接對(duì)接企業(yè)，了解企業(yè)的信用狀況和融資需求，簡(jiǎn)化了傳統(tǒng)貸款流程，也降低了風(fēng)控成本。同時(shí)，政府通過風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金、貼息等方式，進(jìn)一步降低了金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)和成本，激發(fā)了金融機(jī)構(gòu)的積極性。

此外，第三方機(jī)構(gòu)提供專業(yè)服務(wù)。平臺(tái)引入了第三方機(jī)構(gòu)，為企業(yè)提供專業(yè)的擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、財(cái)務(wù)咨詢等服務(wù)。這些第三方機(jī)構(gòu)作為橋梁，一方面幫助企業(yè)更好地了解平臺(tái)的融資產(chǎn)品和流程，另一方面也協(xié)助金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和信用評(píng)價(jià)。

通過政府、金融機(jī)構(gòu)、第三方機(jī)構(gòu)的多方合力，廈門構(gòu)建了一個(gè)互聯(lián)互通、共建共享的融資新生態(tài)，有效破解了中小企業(yè)融資難題。

### 實(shí)踐：助力中小企業(yè)發(fā)展

“廈融通”平臺(tái)的推出，為廈門中小企業(yè)的發(fā)展注入了新的活力。

一家從事軟件開發(fā)的企業(yè)負(fù)責(zé)人告訴記者，他們公司成立初期，由于缺少抵押物，融資渠道受阻，發(fā)展一度受限。在了解到“廈融通”平臺(tái)后，他們立即提交了申請(qǐng)。通過平臺(tái)的信用評(píng)級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，企業(yè)很快獲得了500萬元的貸款，解決了資金難題。如今，這家企業(yè)已發(fā)展成為當(dāng)?shù)匦∮忻麣獾能浖_發(fā)公司。

在廈門，像這樣通過“廈融通”平臺(tái)獲得融資支持的企業(yè)還有很多。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至目前，“廈融通”平臺(tái)已累計(jì)為全市7000多家企業(yè)提供了融資服務(wù)，累計(jì)放款額超過500億元，其中信用貸款占比超過60%。

“廈融通”平臺(tái)不僅為企業(yè)提供了便捷的融資渠道，也幫助金融機(jī)構(gòu)拓寬了服務(wù)中小企業(yè)的渠道。一家參與“廈融通”平臺(tái)的銀行負(fù)責(zé)人表示，通過平臺(tái)，銀行可以直接對(duì)接企業(yè)，了解企業(yè)的真實(shí)信用狀況，簡(jiǎn)化了貸款流程，也降低了風(fēng)控成本。同時(shí)，政府提供的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金和貼息政策，進(jìn)一步降低了銀行的風(fēng)險(xiǎn)和成本。

### 未來：持續(xù)創(chuàng)新 打造服務(wù)品牌

“廈融通”平臺(tái)的成功實(shí)踐，為破解中小企業(yè)融資難題提供了可借鑒的經(jīng)驗(yàn)。

廈門市金融辦相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，未來將持續(xù)創(chuàng)新探索，進(jìn)一步提升“廈融通”平臺(tái)的服務(wù)能力和水平。一方面，將繼續(xù)擴(kuò)大平臺(tái)的覆蓋范圍，吸引更多金融機(jī)構(gòu)和第三方機(jī)構(gòu)加入，豐富融資產(chǎn)品，滿足不同企業(yè)的融資需求。另一方面，將不斷完善平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，通過大數(shù)據(jù)分析、智能風(fēng)控等技術(shù)手段，提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力，確保平臺(tái)的健康可持續(xù)發(fā)展。

此外，廈門市還將“廈融通”平臺(tái)作為打造服務(wù)品牌的重要抓手，通過完善服務(wù)體系、提升服務(wù)水平，進(jìn)一步增強(qiáng)企業(yè)的獲得感和滿意度，使“廈融通”成為廈門中小企業(yè)融資服務(wù)的金字招牌。

### 破解融資難題 助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)

中小企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，是穩(wěn)增長(zhǎng)、促就業(yè)的重要力量。然而，中小企業(yè)融資難、融資貴、融
資慢的問題長(zhǎng)期存在，成為制約其發(fā)展的一大瓶頸。

“廈融通”平臺(tái)的創(chuàng)新探索，為破解中小企業(yè)融資難題提供了新的思路。通過構(gòu)建政府、金融機(jī)構(gòu)、第三方機(jī)構(gòu)多方合力的融資新生態(tài)，有效整合了資源，拓展了融資渠道，降低了融資門檻，為中小企業(yè)發(fā)展注入了活力。

在全國(guó)范圍內(nèi)，像“廈融通”這樣的創(chuàng)新探索還有很多。各地政府和金融機(jī)構(gòu)積極行動(dòng)，推出各類綜合金融服務(wù)平臺(tái)，創(chuàng)新融資模式，為中小企業(yè)提供便捷高效的融資服務(wù)。這些探索實(shí)踐，正在幫助中小企業(yè)破解融資難題，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

當(dāng)前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨復(fù)雜嚴(yán)峻的形勢(shì)，尤其是外部環(huán)境的不確定性增加，給中小企業(yè)帶來了更大的挑戰(zhàn)。因此，破解中小企業(yè)融資難題，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，意義更加重大。

各地政府和金融機(jī)構(gòu)應(yīng)繼續(xù)探索創(chuàng)新，進(jìn)一步完善機(jī)制，拓展渠道，降低成本，為中小企業(yè)提供更加有力的融資支持。同時(shí)，要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，確保融資行為穩(wěn)健合規(guī)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

中小企業(yè)發(fā)展離不開金融支持，金融支持要跟上中小企業(yè)發(fā)展的步伐。期待通過各方努力，能夠破解中小企業(yè)融資難題，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)行穩(wěn)致遠(yuǎn)。