**公積金買房，貸款額度到底有幾成？**

在房屋購買中，貸款是許多人會選擇的支付方式，而公積金貸款，作為一種優(yōu)惠的貸款方式，也受到不少購房者的青睞。但許多人對公積金貸款的額度感到疑惑，今天我們就來詳細(xì)解讀一下公積金貸款的額度問題，幫助大家更好地了解和利用公積金貸款政策。

首先，我們需要了解什么是公積金。公積金，全稱為住房公積金，是指國家機(jī)關(guān)、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會團(tuán)體（以下統(tǒng)稱單位）及其在職職工繳存的長期住房儲金。簡單來說，就是單位和職工共同繳存的一筆長期住房儲金，這筆資金可以用于購買、建造、翻建、大修自住住房。

那么，公積金貸款又有什么特點(diǎn)呢？

1. 貸款利率低：與商業(yè)貸款相比，公積金貸款的利率通常要低不少，這可以為貸款者節(jié)省一筆不小的利息支出。

2. 還款壓力?。汗e金貸款的還款周期一般較長，可達(dá)20-30年，這樣就可以降低月供的額度，減輕貸款者的經(jīng)濟(jì)壓力。

3. 貸款條件寬松：公積金貸款的條件通常比商業(yè)貸款要寬松，首付比例低，貸款額度高，對于一些首次購房者來說，是很好的選擇。

了解了公積金貸款的優(yōu)勢，我們來看看公積金貸款的額度問題。

公積金管理中心規(guī)定，公積金貸款的最高額度為：

1. 購買首套住房：最高可貸款不超過購房總價的70%。

2. 購買二套住房：最高可貸款不超過購房總價的40%。

需要注意的是，這里的“首套住房”和“二套住房”是指家庭（夫妻雙方）名下的房屋情況，而不是個人名下。如果夫妻雙方中一方已經(jīng)有房產(chǎn)，那么另一方將被視為購買二套房，貸款額度就會相應(yīng)降低。

此外，公積金貸款的額度還受到以下因素的影響：

1. 當(dāng)?shù)毓e金貸款政策：不同的城市，其公積金貸款政策也會有所不同。一些城市可能允許八成甚至九成的貸款額度，一些城市可能限制在六成以下。因此，購房者需要了解當(dāng)?shù)毓e金管理中心的具體規(guī)定。

2. 個人公積金繳存情況：公積金貸款的額度與個人公積金賬戶的繳存情況直接相關(guān)。繳存時間長、金額多的，貸款額度會更高；反之，則貸款額度會降低。

3. 個人信用情況：貸款者個人的信用情況也會影響到公積金貸款的額度。如果有不良信用記錄，比如信用卡逾期、其他貸款違約等，公積金中心可能會降低貸款額度，甚至不予貸款。

4. 房屋評估價值：公積金貸款的額度還與所購房屋的評估價值有關(guān)。一般情況下，貸款額度不能高于房屋評估價值的70%。

5. 其他因素：包括家庭成員情況、收入水平、其他債務(wù)情況等，這些因素都會綜合影響到公積金貸款的最終額度。

需要特別注意的是，公積金貸款的額度并不是“一成不變”的。在實(shí)際操作中，購房者可以根據(jù)自己的需求和能力，與公積金管理中心協(xié)商確定最終的貸款額度。如果購房者有更高的貸款需求，也可以選擇“公積金+商業(yè)貸款”的組合貸款方式，進(jìn)一步提高貸款額度。

以一位購房者王先生為例。王先生準(zhǔn)備購買一套總價為100萬元的二手房，這是他名下的首套房產(chǎn)。王先生工作5年，每月公積金繳存1500元，公積金賬戶余額為9萬元。根據(jù)當(dāng)?shù)卣撸滋追抗e金貸款最高額度為50萬元。經(jīng)過評估，王先生的個人信用情況良好，符合貸款條件，公積金中心同意其貸款50萬元。但是，王先生發(fā)現(xiàn)，50萬元的貸款額度并不能完全滿足他的需求，他希望能夠多貸款一些。于是，他選擇了“公積金+商業(yè)貸款”的組合貸款方式。最終，他決定公積金貸款40萬元，商業(yè)貸款30萬元，這樣他就可以獲得70萬元的貸款總額，滿足了他的購房需求。

通過王先生的例子，我們可以看到，公積金貸款的額度是可以靈活調(diào)整的，購房者可以根據(jù)自己的實(shí)際情況與公積金管理中心協(xié)商確定。

此外，在使用公積金貸款時，還需要注意以下幾點(diǎn)：

1. 公積金貸款的審批流程通常較長，購房者需要提前做好準(zhǔn)備，避免耽誤購房計劃。

2. 公積金貸款通常要求購房者提供一定的擔(dān)保措施，比如抵押物、擔(dān)保人等。

3. 公積金貸款的還款方式通常比較靈活，可以選擇等額本息或等額本金的方式，也可以在一定條件下變更還款方式。

4. 公積金貸款在提前還款方面通常有一定限制，購房者需要提前了解清楚，避免產(chǎn)生不必要的費(fèi)用。

5. 公積金貸款在使用過程中可能會產(chǎn)生一定的費(fèi)用，比如擔(dān)保費(fèi)、評估費(fèi)、保險費(fèi)等，購房者需要提前了解清楚，做好預(yù)算。

總之，公積金貸款是一種優(yōu)惠的貸款方式，可以幫助不少購房者實(shí)現(xiàn)安居夢。但是，在使用公積金貸款時，購房者需要提前了解清楚相關(guān)的政策和規(guī)定，做好充分的準(zhǔn)備，避免出現(xiàn)問題。此外，購房者也可以根據(jù)自己的需求和能力，靈活調(diào)整貸款額度，選擇適合自己的貸款方式。

最后，讓我們通過一個小案例來總結(jié)一下今天分享的內(nèi)容。

李先生和陳小姐是大學(xué)同學(xué)，畢業(yè)后在同一個城市工作，他們都希望盡快購買屬于自己的房子。

李先生工作了三年，每月工資6000元，公積金每月繳存1500元。陳小姐工作了五年，每月工資8000元，公積金每月繳存2000元。他們都想知道，自己能夠申請多少額度的公積金貸款？

經(jīng)過咨詢當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心，他們了解到，當(dāng)?shù)氐墓e金貸款政策是：首套房公積金貸款最高可貸60萬，貸款額度不超過房屋總價的80%，貸款年限最長30年。

李先生看中了一套總價為100萬元的新房，他可以申請的公積金貸款額度為：60萬（最高額度）x80%（貸款比例）=48萬。由于他的工資和公積金繳存額度不高，所以無法達(dá)到最高貸款額度。

陳小姐看中了一套總價為150萬元的房子，她可以申請的公積金貸款額度為：60萬（最高額度）x80%（貸款比例）=48萬。雖然她的工資和公積金繳存額度較高，但受最高額度限制，她也只能申請到48萬元的貸款。

通過這個案例，我們可以看到，公積金貸款的額度與個人的工資、公積金繳存情況、當(dāng)?shù)卣叩纫蛩孛芮邢嚓P(guān)。購房者需要綜合考慮各種因素，并與公積金管理中心溝通協(xié)商，確定最終的貸款額度。

希望今天的分享能夠幫助大家更好地了解公積金貸款的額度問題，在購房時做出更加合理的選擇。公積金貸款，助力安居夢！