**“身份證+照片” 套路貸陷阱，警惕！**

近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，各種新型貸款平臺(tái)如雨后春筍般出現(xiàn)，給人們帶來便捷的同時(shí)也產(chǎn)生了許多問題。其中，“身份證+照片”的貸款模式受到不少人的青睞，但同時(shí)也成為了一些不法分子實(shí)施套路貸的工具，給許多貸款人帶來了經(jīng)濟(jì)損失和精神困擾。那么，這種“身份證+照片”的套路貸究竟有哪些陷阱？又該如何識(shí)別和防范呢？

**“輕松便捷”的誘惑，套路貸的開始**

家住某小區(qū)的李女士最近遇到一件煩心事，她無意中看到手機(jī)上的一則廣告，聲稱“無抵押，無擔(dān)保，僅需身份證照片，快速放款”。李女士因臨時(shí)遇到資金周轉(zhuǎn)困難，便抱著試一試的心態(tài)添加了對(duì)方微信。在簡(jiǎn)單說明情況后，對(duì)方表示可以幫她申請(qǐng)到一筆貸款，并承諾利息低，手續(xù)簡(jiǎn)單。

李女士按照對(duì)方要求，提供了身份證照片和個(gè)人資料。很快，對(duì)方就表示貸款申請(qǐng)已經(jīng)通過，但需要繳納一定的手續(xù)費(fèi)和保證金。李女士有些猶豫，但對(duì)方表示這些費(fèi)用在貸款發(fā)放后會(huì)原路退回，并保證絕對(duì)安全。在對(duì)方的反復(fù)勸說下，李女士最終同意了。她將第一筆手續(xù)費(fèi)打到了對(duì)方指定的賬戶，隨后又接連打了幾筆錢過去，每次對(duì)方都以各種理由要求她繼續(xù)繳費(fèi)。李女士漸漸意識(shí)到不對(duì)勁，想要停止轉(zhuǎn)賬，但對(duì)方威脅她如果不繼續(xù)打款就會(huì)有“上門催收”等后果。李女士害怕了，只好繼續(xù)轉(zhuǎn)賬。直到她花光所有積蓄，還欠下不少外債，對(duì)方依然以各種理由拒絕放款，李女士才意識(shí)到自己可能被騙了。

**“套路貸”套路多，步步為營(yíng)難逃脫**

與李女士有類似遭遇的人并不在少數(shù)。根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，僅去年一年，全國(guó)公安機(jī)關(guān)就共打掉“套路貸”團(tuán)伙4205個(gè)，抓獲犯罪嫌疑人4.1萬名，破獲案件5.7萬起，查扣涉案資金574億余元。

那么，這種“套路貸”究竟有哪些套路呢？

- 制造民間借貸假象：不法分子往往以小額貸款公司、投資公司等名義開展業(yè)務(wù)，以民間借貸為幌子，與受害人簽訂借款合同，制造民間借貸假象，并以“違約金”、“保證金”等各種名目騙取受害人簽訂“虛高借款合同”。

- 虛高貸款金額：在受害人急需用錢時(shí)，故意夸大借貸數(shù)額，誘騙其簽訂金額虛高的借條、欠條等，并惡意壘高借款金額，制造銀行流水痕跡，并單方肆意認(rèn)定受害人違約，要求受害人立即償還“虛高借款”。

- 制造銀行流水痕跡：不法分子通常會(huì)要求受害人將所借款項(xiàng)在多個(gè)銀行賬戶間流轉(zhuǎn)或刻意延長(zhǎng)借款時(shí)間，產(chǎn)生大量銀行轉(zhuǎn)賬流水，造成受害人已經(jīng)取得所借款項(xiàng)的假象。

- 單方肆意認(rèn)定違約：在受害人無力按時(shí)還款或拒絕繼續(xù)支付各種名目費(fèi)用時(shí)，不法分子便單方面肆意認(rèn)定受害人違約，要求全額償還虛高的借款金額。

- 惡意壘高借款金額：在受害人無力償還時(shí)，不法分子通常會(huì)提出借新還舊，卷土重來，惡意壘高借款金額，進(jìn)一步加劇受害人的還款困難。

- 軟硬兼施“索債”，制造心理恐懼：當(dāng)受害人無力償還或提出質(zhì)疑時(shí)，不法分子便會(huì)使用暴力、威脅或其他軟暴力手段，對(duì)受害人及其近親屬進(jìn)行騷擾、恐嚇，甚至上門滋擾，造成受害人極大的心理恐懼，迫使受害人付款。

**“套路貸”套路深，如何識(shí)別和防范？**

套路貸給許多貸款人帶來了巨大的經(jīng)濟(jì)損失和精神壓力，那么如何識(shí)別和防范套路貸呢？

- 選擇正規(guī)貸款機(jī)構(gòu)：在貸款時(shí)，一定要選擇正規(guī)的銀行或金融機(jī)構(gòu)，不要輕信無資質(zhì)的個(gè)人或小額貸款公司。正規(guī)的貸款機(jī)構(gòu)通常有固定的辦公地點(diǎn)和公開的聯(lián)系方式，并會(huì)在國(guó)家有關(guān)部門登記備案。

- 仔細(xì)閱讀合同條款：在簽訂任何合同或協(xié)議時(shí)，一定要仔細(xì)閱讀合同條款，看清還款方式、利息計(jì)算、違約責(zé)任等重要內(nèi)容。正規(guī)的貸款機(jī)構(gòu)通常不會(huì)要求貸款人一次性支付高額費(fèi)用或簽訂金額虛高的合同。

- 不要輕易提供個(gè)人信息：一些不法分子可能會(huì)通過電話、短信、微信等方式聯(lián)系貸款人，以各種理由要求提供身份證照片、銀行卡號(hào)、密碼等個(gè)人信息。不要輕易向他人提供這些信息，以免被不法分子利用進(jìn)行詐騙或套路貸。

- 謹(jǐn)慎對(duì)待“低息快貸”：一些不法分子通常會(huì)以“低息”、“快速放款”等誘惑宣傳，吸引貸款人上鉤。但當(dāng)貸款人需要貸款時(shí)，卻會(huì)以各種理由要求支付高額費(fèi)用。因此，對(duì)于“低息快貸”要提高警惕，謹(jǐn)慎對(duì)待。

- 保留證據(jù)，及時(shí)報(bào)案：如果發(fā)現(xiàn)自己可能陷入套路貸，要及時(shí)保留相關(guān)證據(jù)，如聊天記錄、轉(zhuǎn)賬記錄等，并向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，不要害怕或隱瞞，以免給不法分子可乘之機(jī)。

**加強(qiáng)監(jiān)管，共同打擊“套路貸”**

“套路貸”不僅給貸款人帶來經(jīng)濟(jì)損失，也擾亂了正常的金融秩序，影響社會(huì)穩(wěn)定。因此，要加強(qiáng)對(duì)貸款中介機(jī)構(gòu)和個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的監(jiān)管，規(guī)范貸款市場(chǎng)秩序。同時(shí)，也需要加強(qiáng)宣傳教育，提高公眾對(duì)“套路貸”的識(shí)別和防范意識(shí)，避免更多人落入套路貸的陷阱。

對(duì)于監(jiān)管部門來說，要加強(qiáng)對(duì)貸款中介機(jī)構(gòu)和個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的監(jiān)管力度，規(guī)范貸款市場(chǎng)秩序。建立健全貸款中介機(jī)構(gòu)和個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的監(jiān)管制度，明確監(jiān)管職責(zé)和處罰措施，加大對(duì)違法違規(guī)行為的打擊力度。同時(shí)，要加強(qiáng)對(duì)貸款廣告的監(jiān)管，禁止虛假宣傳和誤導(dǎo)性宣傳，保護(hù)貸款人的合法權(quán)益。

對(duì)于貸款中介機(jī)構(gòu)來說，要加強(qiáng)自律，規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為。要嚴(yán)格遵守國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)，不得開展違法違規(guī)的貸款業(yè)務(wù)，不得誘導(dǎo)或協(xié)助貸款人提供虛假信息，不得收取高額中介費(fèi)或服務(wù)費(fèi)，不得侵害貸款人的合法權(quán)益。

對(duì)于個(gè)人來說，要提高警惕，謹(jǐn)防落入“套路貸”陷阱。要樹立正確的消費(fèi)觀和價(jià)值觀，理性消費(fèi)，量入為出，不要盲目借貸。在需要貸款時(shí)，要選擇正規(guī)的貸款機(jī)構(gòu)，仔細(xì)閱讀合同條款，不要輕信“低息快貸”等誘惑宣傳。同時(shí)，要提高個(gè)人信息保護(hù)意識(shí)，不要輕易向他人提供個(gè)人信息，以免被不法分子利用。

此外，也要加強(qiáng)對(duì)“套路貸”犯罪的打擊力度。公安機(jī)關(guān)要加大對(duì)“套路貸”犯罪的打擊力度，及時(shí)偵破案件，嚴(yán)懲不法分子，維護(hù)貸款人的合法權(quán)益。同時(shí)，也要加強(qiáng)對(duì)貸款中介機(jī)構(gòu)和個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的監(jiān)管，規(guī)范貸款市場(chǎng)秩序，從源頭上防范“套路貸”犯罪的發(fā)生。

總之，要從多方面入手，加強(qiáng)監(jiān)管，共同打擊“套路貸”，維護(hù)貸款人的合法權(quán)益，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。