# 貸款"暗"收費，何時休？#

## 貸款過程中的各類"隱形"收費，讓借貸者苦不堪言，貸款"暗"收費現(xiàn)象亟需整治##

### 貸款，作為一種金融服務(wù)，本應(yīng)是借貸雙方平等協(xié)商、自愿接受的一項交易，但近年來，卻逐漸演變成了一場"借錢買苦惱"的鬧劇。貸款過程中各類"隱形"收費五花八門、防不勝防，讓本就背負經(jīng)濟壓力的借貸者苦上加苦，社會上關(guān)于貸款"暗"收費的投訴和爭議也日益增多。貸款"暗"收費現(xiàn)象為何屢禁不止？又該如何規(guī)范和整治？這已成為當(dāng)前亟需解決的社會問題。

貸款"暗"收費五花八門，讓借貸者"雪上加霜"

說起貸款，很多人第一反應(yīng)可能是房貸、車貸等傳統(tǒng)貸款，但隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，各種小額貸款、消費貸款也逐漸走入人們的生活。然而，無論是傳統(tǒng)貸款還是新興貸款，"暗"收費現(xiàn)象都普遍存在，且花樣百出。

小李是北京一家互聯(lián)網(wǎng)公司的員工，去年買房時向銀行申請了房貸。他在辦理貸款時，除了支付正常的利息之外，還被要求支付各種"服務(wù)費"和"手續(xù)費"。小李向貸款經(jīng)理詢問這些費用的具體用途時，對方卻含糊其辭，只表示這些費用是必交的。小李擔(dān)心不交這些"隱形"費用會影響貸款進度，只能無奈接受。

和小李有類似經(jīng)歷的人不在少數(shù)。在網(wǎng)上，關(guān)于貸款"暗"收費的投訴比比皆是。有網(wǎng)友反映，在申請小額貸款時，被要求購買一份高額的"貸款保險"，否則無法通過貸款審核；還有網(wǎng)友表示，在辦理車貸時，被強制要求購買指定的車險套餐，費用比市面上其他保險公司貴了不少。

除了這些"明碼標(biāo)價"的收費外，還有許多"隱形"收費更讓人防不勝防。比如，一些貸款機構(gòu)在宣傳時聲稱"低利息""零手續(xù)費"，但實際上卻在貸款合同中設(shè)置各種陷阱，通過高額罰息、提前還款費、違約金等方式變相收取高額費用。還有的貸款機構(gòu)利用借貸人的信息不對稱，在貸款過程中隨意增加或更改收費項目，讓借貸人陷入"被動接受"的境地。

貸款"暗"收費現(xiàn)象屢禁不止，原因何在？

貸款"暗"收費現(xiàn)象屢屢發(fā)生，不僅讓借貸者苦不堪言，也損害了金融行業(yè)的健康發(fā)展。那么，貸款"暗"收費現(xiàn)象屢禁不止的根源是什么呢？

首先，貸款機構(gòu)盈利模式單一，過度依賴收費。目前，我國的貸款機構(gòu)大多以銀行和各類金融公司為主。銀行的盈利模式主要是通過貸款賺取利息差，而金融公司則更多地通過收取各種服務(wù)費和手續(xù)費來盈利。因此，貸款機構(gòu)往往傾向于通過增加收費項目和提高收費標(biāo)準(zhǔn)來提升盈利水平，而這就容易導(dǎo)致貸款"暗"收費現(xiàn)象的發(fā)生。

其次，借貸人金融知識不足，維權(quán)意識薄弱。大多數(shù)借貸人在辦理貸款時，往往只關(guān)注貸款利率的高低，而忽視了各種"隱形"收費。在貸款機構(gòu)的強勢推銷下，很多借貸人缺乏辨別能力和維權(quán)意識，容易被各類"套路"所迷惑，在不知情的情況下接受了不合理的收費。

此外，監(jiān)管力度有待加強，違法成本較低。雖然我國出臺了多項政策法規(guī)來規(guī)范貸款市場，但執(zhí)法力度和監(jiān)管覆蓋面仍有待加強。一些貸款機構(gòu)為了追求利益最大化，不惜鋌而走險，通過各種手段來規(guī)避監(jiān)管。而違法成本較低也使得貸款"暗"收費現(xiàn)象更加猖獗，即便被查處，所受到的處罰也往往無法起到有效的震懾作用。

整治貸款"暗"收費現(xiàn)象，還需多方合力

貸款"暗"收費現(xiàn)象損害了借貸雙方的合法權(quán)益，破壞了市場秩序，也影響了金融行業(yè)的健康發(fā)展。因此，整治貸款"暗"收費現(xiàn)象刻不容緩。那么，應(yīng)該如何規(guī)范和整治貸款"暗"收費現(xiàn)象呢？

首先，強化監(jiān)管力度，加大執(zhí)法懲處。監(jiān)管部門應(yīng)加強對貸款市場的監(jiān)督管理，嚴厲打擊各類貸款"暗"收費行為，提高違法成本，讓不法分子得不償失。同時，完善投訴舉報機制，暢通借貸人的維權(quán)渠道，鼓勵借貸人積極舉報貸款"暗"收費行為，形成全社會監(jiān)督的良好氛圍。

其次，提升借貸人金融素養(yǎng)，增強維權(quán)意識。借貸人應(yīng)提升自身的金融素養(yǎng)，在辦理貸款前認真了解各項收費標(biāo)準(zhǔn)和貸款條款，謹慎評估自身還款能力，避免落入"貸款套路"的陷阱。同時，借貸人也應(yīng)提高維權(quán)意識，勇于拿起法律武器維護自身權(quán)益，發(fā)現(xiàn)貸款"暗"收費行為時及時向監(jiān)管部門投訴舉報。

此外，優(yōu)化貸款機構(gòu)盈利模式，提升服務(wù)質(zhì)量。貸款機構(gòu)應(yīng)轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)盈利模式，摒棄過度依賴收費的思維，通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)來提升核心競爭力。同時，貸款機構(gòu)也應(yīng)加強內(nèi)部管理，提高從業(yè)人員的職業(yè)素養(yǎng)，規(guī)范收費行為，主動接受社會監(jiān)督，為借貸者提供更加透明、便捷、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

總之，貸款"暗"收費現(xiàn)象嚴重損害了借貸雙方的合法權(quán)益，擾亂了金融市場秩序，影響了社會穩(wěn)定。整治貸款"暗"收費現(xiàn)象需要多方合力，既要強化監(jiān)管力度、提升借貸人金融素養(yǎng)、增強維權(quán)意識，也要優(yōu)化貸款機構(gòu)的盈利模式、提升服務(wù)質(zhì)量。只有這樣，才能還貸款市場一個朗朗乾坤，讓借貸者放心貸款，安心消費，推動金融行業(yè)健康有序發(fā)展。