**助力紓困，貸續(xù)前行：探尋金融活水賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)之路**

在復(fù)雜多變的國(guó)內(nèi)外環(huán)境下，小微企業(yè)的發(fā)展面臨著一定的困難和挑戰(zhàn)。近年來(lái)，社會(huì)各界不斷加大對(duì)小微企業(yè)的支持力度，幫助它們紓困解難，渡過(guò)難關(guān)。在此背景下，小微企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題再度引發(fā)關(guān)注。金融機(jī)構(gòu)如何發(fā)揮作用，助力小微企業(yè)紓困？貸款續(xù)貸政策又有哪些新進(jìn)展？這些問(wèn)題值得我們深入探尋。

**小微企業(yè)面臨的困境**

小微企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，也是就業(yè)的主要渠道。它們數(shù)量眾多、分布廣泛，是支撐經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要基礎(chǔ)。但同時(shí)，小微企業(yè)也面臨著獨(dú)特的困難和挑戰(zhàn)。

首先，小微企業(yè)的規(guī)模較小，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱。在復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，它們往往更容易受到外部因素的影響，如原材料價(jià)格上漲、消費(fèi)需求減少等，從而導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)困難。

此外，小微企業(yè)的融資難、融資貴問(wèn)題長(zhǎng)期存在。由于小微企業(yè)大多缺乏足夠的抵押擔(dān)保物，銀行往往認(rèn)為它們風(fēng)險(xiǎn)較高，因此設(shè)置較高的貸款門檻和利率，導(dǎo)致小微企業(yè)的融資成本居高不下。

最后，由于小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)者大多缺乏專業(yè)的財(cái)務(wù)知識(shí)和管理經(jīng)驗(yàn)，導(dǎo)致企業(yè)在財(cái)務(wù)管理、內(nèi)部控制等方面存在漏洞，影響企業(yè)的健康發(fā)展。

**金融機(jī)構(gòu)助力紓困**

面對(duì)小微企業(yè)的困境，金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮著重要的作用。近年來(lái)，在監(jiān)管部門的引導(dǎo)下，金融機(jī)構(gòu)不斷加大對(duì)小微企業(yè)的支持力00力度，推出了一系列助力紓困的措施。

一是擴(kuò)大信貸投放。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷提高小微企業(yè)貸款的比例，加大對(duì)小微企業(yè)的信貸支持力度。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2022年，全國(guó)小微企業(yè)貸款余額55.7萬(wàn)億元，其中普惠型小微企業(yè)貸款余額22.6萬(wàn)億元，同比增速分別達(dá)到9.6%和24.6%，小微企業(yè)融資呈現(xiàn)量增、面擴(kuò)、價(jià)降的局面。

二是創(chuàng)新金融產(chǎn)品。金融機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，推出了一系列針對(duì)小微企業(yè)的專屬金融產(chǎn)品，如無(wú)還本續(xù)貸、年審制等，幫助小微企業(yè)降低融資成本，解決短期資金周轉(zhuǎn)困難。

三是發(fā)揮科技優(yōu)勢(shì)。金融機(jī)構(gòu)利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)，不斷優(yōu)化信貸審批流程，提高貸款審批效率，讓數(shù)據(jù)多跑路，讓企業(yè)少跑腿。同時(shí)，通過(guò)線上渠道拓展小微企業(yè)客戶，擴(kuò)大金融服務(wù)的覆蓋面。

**貸款續(xù)貸政策新進(jìn)展**

貸款續(xù)貸，是指貸款到期后，貸款人同意貸款繼續(xù)使用，并重新約定期限、利率和還款方式的融資行為。對(duì)于小微企業(yè)來(lái)說(shuō)，貸款續(xù)貸可以有效降低融資成本，緩解還款壓力，是助力小微企業(yè)紓困的重要舉措。

近年來(lái)，貸款續(xù)貸政策不斷完善，呈現(xiàn)出新的進(jìn)展。

一是貸款續(xù)貸業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)。據(jù)中國(guó)人民銀行數(shù)據(jù)顯示，2022年，全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)累計(jì)辦理了624萬(wàn)筆中小微企業(yè)貸款續(xù)貸業(yè)務(wù)，其中無(wú)還本續(xù)貸交易超284萬(wàn)筆，比2021年增加了5656億元，有效緩解了中小微企業(yè)的資金壓力。

二是政策環(huán)境不斷優(yōu)化。2022年，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于做好疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展金融服務(wù)的通知》，明確要求加大對(duì)小微企業(yè)的金融支持力度，鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)對(duì)符合條件的小微企業(yè)貸款給予階段性延期還本付息安排，進(jìn)一步緩解小微企業(yè)的還款壓力。

三是創(chuàng)新信貸模式。在貸款續(xù)貸業(yè)務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新信貸模式，如推出知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、供應(yīng)鏈金融等，幫助小微企業(yè)以多種形式獲得貸款，滿足其多樣化的融資需求。

**深耕細(xì)作，金融賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)**

金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供重要的資金支持。在助力小微企業(yè)紓困的過(guò)程中，金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮著關(guān)鍵作用。

一是要深耕小微企業(yè)金融服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)要不斷加大對(duì)小微企業(yè)的扶持力度，深耕小微金融服務(wù)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，優(yōu)化信貸流程，提高服務(wù)效率，滿足小微企業(yè)多樣化的金融需求，助力小微企業(yè)健康發(fā)展。

二是要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。在加大對(duì)小微企業(yè)信貸投放的同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)也要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，完善風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，確保自身穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和可持續(xù)發(fā)展。

三是要提升服務(wù)水平。金融機(jī)構(gòu)要不斷提升服務(wù)水平，提高客戶滿意度，如加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工的專業(yè)素質(zhì)和服務(wù)意識(shí)；完善投訴處理機(jī)制，及時(shí)解決客戶訴求；加強(qiáng)信息披露，提高透明度，讓小微企業(yè)明明白白貸款。

**破解難題，助力小微企業(yè)行穩(wěn)致遠(yuǎn)**

小微企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題由來(lái)已久，要徹底破解這一難題，需要多方合力，共同努力。

一是要加強(qiáng)政策支持。政府部門要不斷完善小微企業(yè)扶持政策，加大對(duì)小微企業(yè)的財(cái)政支持力度，優(yōu)化小微企業(yè)發(fā)展環(huán)境，降低小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成本，為小微企業(yè)發(fā)展保駕護(hù)航。

二是要?jiǎng)?chuàng)新融資方式。小微企業(yè)要積極探索多種融資方式，如供應(yīng)鏈金融、股權(quán)眾籌等，擴(kuò)大融資渠道，降低融資成本。同時(shí)，要加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，規(guī)范內(nèi)部控制，提升自身抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

三是要加強(qiáng)信用體系建設(shè)。小微企業(yè)要重視信用建設(shè)，依法誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，提升自身信用水平，提高銀行的放貸意愿。同時(shí)，政府部門要加快社會(huì)信用體系建設(shè)，完善信用信息共享平臺(tái)，為銀行提供全面、準(zhǔn)確的信用信息，降低銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)。

**后記**

小微企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的生力軍，在穩(wěn)定增長(zhǎng)、促進(jìn)創(chuàng)新、增加就業(yè)、繁榮市場(chǎng)等方面發(fā)揮著重要作用。近年來(lái)，在復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，小微企業(yè)的發(fā)展面臨著一定的困難和挑戰(zhàn)。金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮著重要的支撐作用，通過(guò)擴(kuò)大信貸投放、創(chuàng)新金融產(chǎn)品、發(fā)揮科技優(yōu)勢(shì)等方式，不斷加大對(duì)小微企業(yè)的支持力度，幫助它們渡過(guò)難關(guān)。貸款續(xù)貸政策的不斷完善，也為小微企業(yè)帶來(lái)了新的機(jī)遇。

金融賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)，是助力小微企業(yè)紓困的關(guān)鍵所在。金融機(jī)構(gòu)要深耕小微企業(yè)金融服務(wù)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，提升服務(wù)水平，為小Multiplier企業(yè)提供更加優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)。同時(shí)，小微企業(yè)也要積極探索多種融資方式，加強(qiáng)信用體系建設(shè)，提升自身抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

破解小微企業(yè)融資難、融資貴的難題，需要多方合力，共同努力。政府部門要加強(qiáng)政策支持，優(yōu)化小微企業(yè)發(fā)展環(huán)境；小微企業(yè)要加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，規(guī)范內(nèi)部控制；社會(huì)各界要加強(qiáng)信用體系建設(shè)，為小微企業(yè)發(fā)展?fàn)I造良好的環(huán)境。

讓我們攜起手來(lái)，共同助力小微企業(yè)行穩(wěn)致遠(yuǎn)，為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的繁榮發(fā)展貢獻(xiàn)力量！