**還貸妙招，省錢有道—揭開(kāi)貸款還款的省錢秘籍**

在生活中，很多人會(huì)遇到這樣一種情況，那就是貸款。貸款買房、貸款買車、貸款創(chuàng)業(yè)……貸款似乎已經(jīng)成為人們生活中不可或缺的一部分。然而，貸款容易還貸難，如何才能合理規(guī)劃，降低還貸壓力，成為很多人頭疼的問(wèn)題。今天，我們將揭開(kāi)貸款還款的省錢秘籍，教您幾招還貸妙招，輕松省錢，遠(yuǎn)離還貸煩惱。

**還貸妙招一：提早還款，減少利息支出**

俗話說(shuō)，早起的鳥兒有蟲吃。這句話在還貸方面同樣適用。提早還款，是降低貸款總成本的最直接方法。

以一份20年期、50萬(wàn)元的等額本息房貸為例，若在貸款第5年開(kāi)始，每年歸還一部分本金，那在貸款第10年時(shí)，剩余未償還的本金將減少至最初的一半。如此一來(lái)，不僅剩余貸款的利息支出會(huì)大幅減少，而且整體還貸壓力也會(huì)減輕許多。

此外，在貸款初期，貸款人負(fù)擔(dān)的利息通常較高，本金償還較少。因此，若有條件，提早還款可以有效縮短貸款年限，減少總利息支出。

比如，小張?jiān)趧倓偖厴I(yè)時(shí)貸款買了一套房子，貸款總額為100萬(wàn)元，年利率為4.5%，每月需還款5155元，共需還款30年。如果小張?jiān)诮?jīng)濟(jì)允許的情況下，每個(gè)月多還500元，那麼他只需27年就可以還清貸款，共節(jié)省了3年的時(shí)間，累計(jì)可省下約18.5萬(wàn)元的利息。

提早還款，不僅能減少利息支出，還能縮短還貸年限，可謂一舉兩得。

**還貸妙招二：合理選擇還款方式，等額本金降低總成本**

在貸款時(shí)，通常會(huì)提供等額本息和等額本金兩種還款方式供貸款人選擇。等額本息是每月償還相同金額的貸款，其中本金和利息的比例逐漸變化，初期償還的利息較多，后期償還的本金較多；而等額本金則是每月償還相同金額的本金和相應(yīng)的利息，初期償還的本金較多，利息較少，適合那些有能力在初期支付較高月供的貸款人。

我們還是以上面的例子來(lái)計(jì)算，如果小張選擇等額本息的方式來(lái)還款，那么他每月需還款5155元，共需還款360期，累計(jì)支付利息約55萬(wàn)元。而如果他選擇等額本金的方式，每月需還款6269.8元，共需還款300期，累計(jì)支付利息約41萬(wàn)元。雖然等額本金的前幾期月供較高，但后期月供會(huì)逐漸減少，而且總的利息支出要比等額本息少了近14萬(wàn)元。

因此，如果貸款人有能力在初期支付較高的月供，那么選擇等等本金的方式來(lái)還款是比較劃算的，能夠有效降低總成本。

**還貸妙招三：善用紅包、優(yōu)惠券等，降低還款壓力**

在還貸的過(guò)程中，善用紅包、優(yōu)惠券等，也可以有效降低還款壓力。

現(xiàn)在，很多銀行都推出了各種還款優(yōu)惠活動(dòng)，比如使用信用卡還款可享受一定比例的折扣或紅包、辦理自動(dòng)還款可減免手續(xù)費(fèi)等。貸款人可以多關(guān)注這些優(yōu)惠活動(dòng)，在還款時(shí)盡量選擇享受折扣或紅包的渠道，從而降低還款成本。

此外，一些第三方支付平臺(tái)也會(huì)不定期推出還款優(yōu)惠券，貸款人也可以關(guān)注并領(lǐng)取，在還款時(shí)使用，從而減少還款支出。

比如，小李在銀行辦理了價(jià)值50萬(wàn)元、年利率4.5%的等額本息房貸，每月需還款2638元，共需還款30年。如果他在還款時(shí)使用了第三方支付平臺(tái)提供的200元的還款優(yōu)惠券，那么他當(dāng)月需還款的款項(xiàng)就會(huì)減少200元，從而降低了還款壓力。

**還貸妙招四：合理利用抵押貸款，減輕經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)**

抵押貸款是向銀行或金融機(jī)構(gòu)提供一定價(jià)值的資產(chǎn)作為擔(dān)保，以較低的利率獲得貸款的一種方式。合理利用抵押貸款，可以有效減輕經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

比如，小王急需一筆資金用于生意周轉(zhuǎn)，但手頭又缺乏足夠的資金。他可以選擇將自己名下一套價(jià)值80萬(wàn)元的房產(chǎn)作為抵押，向銀行申請(qǐng)一份50萬(wàn)元、年利率4%的抵押貸款。這樣一來(lái)，他不僅可以獲得一筆資金用于生意周轉(zhuǎn)，而且利率要比一般貸款要低，從而減輕了經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

此外，抵押貸款的期限通常較長(zhǎng)，還款壓力較小。貸款人可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況，選擇適合的還款方式，合理規(guī)劃資金，減輕還款壓力。

**還貸妙招五：謹(jǐn)慎選擇提前還貸，避免經(jīng)濟(jì)損失**

提前還貸，是指貸款人在貸款期限未到時(shí)，提前償還部分或全部貸款本金。在有些情況下，提前還貸是降低貸款成本的一種方法。但需要注意的是，提前還貸通常會(huì)產(chǎn)生一定的違約金或手續(xù)費(fèi)，因此需要謹(jǐn)慎選擇，避免造成不必要的經(jīng)濟(jì)損失。

比如，小劉在銀行辦理了一筆30萬(wàn)元、年利率5%的等額本息貸款，每月需還款1528元，共需還款20年。如果他在貸款的第5年想要提前還款，但提前還貸需要支付一筆5%的違約金，那么他需要支付15000元的違約金，再加上剩余本金，總共需要償還近20萬(wàn)元。而如果他繼續(xù)按照原計(jì)劃還款，20年內(nèi)累計(jì)支付的利息也僅為18萬(wàn)元左右。因此，提前還貸不僅沒(méi)有降低成本，反而造成了經(jīng)濟(jì)損失。

因此，在選擇提前還貸時(shí)，需要全面考慮各種因素，包括剩余貸款金額、提前還貸的手續(xù)費(fèi)或違約金、剩余貸款年限等，綜合比較后再做決定，避免造成不必要的損失。

**還貸妙招六：保持良好信用記錄，享受優(yōu)惠利率**

信用記錄良好，是貸款人的一項(xiàng)重要資產(chǎn)。銀行通常會(huì)參考貸款人的信用記錄來(lái)評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)，如果貸款人信用記錄良好，銀行會(huì)認(rèn)為其還款能力和意愿較高，從而提供較低的利率。

因此，貸款人應(yīng)重視自己的信用記錄，保持良好的信用狀況。在日常生活中，按時(shí)償還信用卡欠款、按時(shí)支付各種賬單、避免出現(xiàn)逾期等，都是維護(hù)良好信用記錄的重要方式。

比如，小孫在申請(qǐng)房貸時(shí)，向銀行提供了自己的信用記錄，包括按時(shí)償還信用卡欠款、無(wú)任何逾期記錄等。銀行認(rèn)為他具有良好的還款能力和意愿，因此為他提供了較低的利率，從而在整體上降低了小孫的還貸壓力。

**還貸妙妙招七：靈活運(yùn)用理財(cái)產(chǎn)品，增加額外收入**

除了做好還貸規(guī)劃外，貸款人也可以通過(guò)靈活運(yùn)用理財(cái)產(chǎn)品來(lái)增加額外收入，從而減輕還貸壓力。

比如，小楊在銀行辦理了一筆價(jià)值60萬(wàn)元、年利率4.8%的等額本息房貸，每月需還款3220元，共需還款30年。他可以通過(guò)投資一些較為穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品來(lái)增加收入。假設(shè)他投資了一款年化收益率為5%的理財(cái)產(chǎn)品，每月投資2000元，那么一年后，他不僅能獲得約12000元的收益，而且這筆收益還能用來(lái)沖抵部分房貸，從而降低了小楊的還貸壓力。

此外，小楊也可以選擇一些較為靈活的理財(cái)產(chǎn)品，比如貨幣基金、短期債券等，這樣他就可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況靈活地增加或減少投資，從而更有效地管理自己的資金。

**還貸妙招八：合理規(guī)劃資金，避免盲目提前還貸**

除了做好還貸規(guī)劃外，貸款人也應(yīng)合理規(guī)劃資金，避免盲目提前還貸。

在有些情況下，提前還貸未必是最優(yōu)選擇。比如，如果貸款人手頭資金較為緊張，而提前還貸又需要支付一筆不小的費(fèi)用，那么盲目地提前還貸可能會(huì)導(dǎo)致資金鏈斷裂，影響正常生活。

此外，如果貸款人有其他投資渠道，能夠獲得較高的投資收益，那么將資金用于投資可能會(huì)比提前還貸更劃算。

因此，貸款人應(yīng)全面考慮自己的經(jīng)濟(jì)狀況、投資渠道、還貸能力等因素，合理規(guī)劃資金，避免盲目地提前還貸而造成不必要的損失。

**結(jié)語(yǔ)**

貸款還款是一項(xiàng)長(zhǎng)期的財(cái)務(wù)規(guī)劃，需要貸款人認(rèn)真對(duì)待，做好相應(yīng)的準(zhǔn)備。以上幾招是常見(jiàn)的還貸省錢妙招，貸款人可以根據(jù)自己的實(shí)際情況靈活運(yùn)用，有效降低還貸壓力，減輕經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。此外，在日常生活中，保持良好的消費(fèi)習(xí)慣，避免過(guò)度負(fù)債，也是減輕還貸壓力的關(guān)鍵。希望這些還貸妙招能夠幫助貸款人輕松省錢，遠(yuǎn)離還貸煩惱。