## 貸款買房，當(dāng)下利率幾何？

在房地產(chǎn)市場中，房貸利率一直是購房者關(guān)注的焦點。房貸利率不僅關(guān)系到購房者的還貸壓力，也反映著樓市的冷暖。在經(jīng)歷了去年的深度調(diào)整后，當(dāng)下的房貸利率呈現(xiàn)何種態(tài)勢？購房者的還貸壓力是否有所減輕？房貸利率的變化又將對樓市產(chǎn)生怎樣的影響？

對于這些問題，我們將通過一系列數(shù)據(jù)和采訪，來呈現(xiàn)當(dāng)下房貸利率的現(xiàn)狀，以及其背后所折射出的樓市變化。

### 利率水平：穩(wěn)中略降

要了解當(dāng)下的房貸利率水平，我們不妨先看看最新的數(shù)據(jù)。據(jù)融360大數(shù)據(jù)研究院監(jiān)測的數(shù)據(jù)顯示，2019年5月，全國首套房貸款平均利率為5.48%，環(huán)比下降0.11%，這是全國首套房貸利率連續(xù)兩個月下降。

如果我們把時間軸拉長，可以看到在去年一年中，房貸利率曾經(jīng)一度達(dá)到過較高水平。2018年5月，全國首套房貸利率曾達(dá)到5.60%的高點，隨后逐漸回落，但一直維持在5.5%左右的水平。直到今年3月，房貸利率才開始出現(xiàn)明顯下降，4月和5月連續(xù)兩個月下降，降幅分別為0.12%和0.11%。

從各大城市的房貸利率來看，北京、上海、廣州和深圳的首套房貸利率一直維持在基準(zhǔn)利率上浮10%的水平，變化不大。而部分二線城市的房貸利率則出現(xiàn)明顯下降，杭州、寧波的首套房貸利率降至基準(zhǔn)利率上浮8%，南京、蘇州的首套房貸利率也出現(xiàn)小幅下調(diào)。

### 放款速度：逐漸加快

除了利率水平，放款速度也是反映房貸市場變化的重要指標(biāo)。在經(jīng)歷了去年下半年的緊張局面后，今年以來，各大城市的房貸放款速度逐漸加快。

以北京為例，去年年底，北京地區(qū)的房貸放款周期一度達(dá)到6個月以上，很多購房者苦不堪言。而今年以來，北京地區(qū)的房貸放款速度明顯加快，目前大部分銀行的放款周期已經(jīng)縮短至1-2個月。

其他城市的房貸放款速度也有所加快。比如在深圳，部分銀行的房貸放款周期已經(jīng)縮短至1個月以內(nèi)。而在南京、蘇州等城市，部分銀行的房Multiplier貸款甚至可以實現(xiàn)“秒批秒放”。

### 變化原因：樓市回暖

那么，是什么原因?qū)е庐?dāng)下的房貸利率出現(xiàn)下降趨勢，放款速度加快呢？業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，這與樓市回暖、銀行放貸意愿增強密切相關(guān)。

從樓市數(shù)據(jù)來看，今年以來，樓市成交量明顯回升。據(jù)中原地產(chǎn)研究中心數(shù)據(jù)顯示，5月，北京二手房成交16091套，環(huán)比上漲32%，同比上漲66%；上海二手房成交27094套，環(huán)比上漲21%，同比上漲65%。在其他城市，樓市成交量也出現(xiàn)不同程度回升。

樓市成交量的回升，意味著購房需求的釋放，這刺激了銀行的放貸意愿。業(yè)內(nèi)人士分析，在去年樓市低迷時，銀行的房貸業(yè)務(wù)曾一度收緊，放貸速度放緩。而今年以來，隨著樓市回暖，銀行為了搶占市場，紛紛加快了房貸業(yè)務(wù)的審批和放款速度。

此外，在今年年初，央行下調(diào)金融機構(gòu)存款準(zhǔn)備金率，釋放了大量流動性，這也在一定程度上增加了銀行的放貸意愿和能力。

### 購房者：壓力略有減輕

房貸利率的下降和放款速度的加快，對于購房者來說無疑是好消息。這意味著購房者的還貸壓力將有所減輕，買房的門檻也有所降低。

以貸款100萬元、期限30年、等額本息還款的方式來計算，如果房貸利率從5.6%降至5.4%，每月可以少還266元，30年可以少還9.5萬元。對于很多購房者來說，這是一筆不小的數(shù)目。

此外，放款速度的加快也減輕了購房者的等待壓力。去年年底，很多購房者因為銀行放款緩慢而苦惱，甚至影響了購房計劃。而今年以來，放款速度加快，購房者可以更快拿到房貸，實現(xiàn)買房夢想。

### 未來走勢：或?qū)⒈３制椒€(wěn)

那么，未來的房貸利率將會如何發(fā)展？業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，在樓市回暖、貨幣政策保持穩(wěn)健的背景下，房貸利率或?qū)⒈３制椒€(wěn)，出現(xiàn)大幅波動的可能性不大。

一方面，樓市回暖將刺激銀行的放貸意愿，房貸利率繼續(xù)下降的可能性不大。另一方面，在當(dāng)前經(jīng)濟下行壓力加大的背景下，貨幣政策將保持穩(wěn)健，不會出現(xiàn)大幅收緊或放松，這將保證房貸利率保持平穩(wěn)。

業(yè)內(nèi)人士建議，對于有購房需求的人來說，當(dāng)下的房貸利率水平和放款速度都比較合適，可以考慮出手購房。而對于投資者來說，則需要謹(jǐn)慎出手，避免樓市出現(xiàn)大幅波動而造成損失。

### 樓市影響：或?qū)⒋龠M回暖

房貸利率的變化無疑將對樓市產(chǎn)生一定影響。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，房貸利率的下降和放款速度的加快，將促進樓市的回暖。

首先，房貸利率的下降將減輕購房者的還貸壓力，提高購房意愿。其次，放款速度的加快將縮短購房者買房的周期，促進樓市成交量的回升。再次，在房貸利率平穩(wěn)的預(yù)期下，購房者可以更安心地購房，避免因為利率波動而產(chǎn)生猶豫。

此外，在今年年初，各地樓市調(diào)控政策也有所松動，這進一步刺激了樓市需求。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在房貸利率平穩(wěn)和樓市政策松動的雙重刺激下，樓市將逐步回暖，成交量有望繼續(xù)回升。

### 風(fēng)險提示：警惕樓市過熱

不過，業(yè)內(nèi)人士也提醒，在房貸利率平穩(wěn)甚至下降的背景下，需要警惕樓市出現(xiàn)過熱風(fēng)險。

一方面，在房貸利率下降和放款速度加快的刺激下，購房需求將被激發(fā)，樓市成交量可能出現(xiàn)過快增長。另一方面，在今年年初的樓市政策松動后，市場預(yù)期出現(xiàn)變化，一些投資者和炒房者可能重新入場，進一步推高房價。

因此，業(yè)內(nèi)人士建議，相關(guān)部門需要密切關(guān)注樓市動向，防止樓市出現(xiàn)過熱風(fēng)險。同時，對于購房者來說，也需要理性購房，避免盲目跟風(fēng)，從而規(guī)避樓市波動帶來的風(fēng)險。

### 結(jié)語

房貸利率是樓市冷暖的“晴雨表”，也是購房者還貸壓力的重要因素。當(dāng)下的房貸利率穩(wěn)中略降，放款速度加快，對于購房者來說是利好消息。但同時，我們也要警惕樓市出現(xiàn)過熱風(fēng)險，相關(guān)部門需要密切關(guān)注，購房者需要理性購房。在樓市回暖的大背景下，房貸利率有望保持平穩(wěn)，為樓市健康發(fā)展保駕護航。