**公積金貸款，月供壓力如何減？**

在住房貸款中，公積金貸款因其利率較低，一直受到購房者的青睞。但近來，一些城市房價上漲較快，購房者貸款金額增加，月供壓力也隨之加大。如何減輕公積金貸款的月供壓力？這成為不少購房者關心的話題。

**貸款金額增加，月供壓力加大**

在剛剛過去的假期，市民李女士終于實現(xiàn)了買房夢。她貸款100萬元，貸款期限20年，采用等額本息還款方式?！懊吭乱€6000多元，感覺壓力有點大?！崩钆空f，她和丈夫兩個人的月收入加起來才1.5萬元左右，每月房貸就占了四成左右，加上日常開支，生活有點捉襟見肘。

和李女士一樣，不少購房者感受到了月供壓力的增加。這主要與貸款金額的增加有關。

近年來，一些城市房價上漲較快，購房者貸款金額也水漲船高。數(shù)據(jù)顯示，2021年，全國居民住房貸款余額同比增長12.7%，住戶部門貸款余額同比增長11.7%，增速均超過了2020年。

貸款金額增加，月供壓力也隨之加大。小王是某城市的一名白領，去年買了一套總價200萬元的房子，首付30%，貸款140萬元，貸款期限30年，采用等額本息還款方式，每月需要還款6500元左右。“每個月房貸就占了我收入的一半左右，生活質(zhì)量明顯下降了?！毙⊥跽f。

**公積金貸款，為何受青睞？**

公積金貸款，是指繳存住房公積金的職工，在購買、建造、翻建、大修自住住房時，向住房公積金管理中心申請的，由公積金中心利用職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額，向職工發(fā)放的住房貸款。

公積金貸款之所以受購房者青睞，主要有兩大原因：一是貸款利率低，二是貸款期限長。

與商業(yè)貸款相比，公積金貸款的利率要低不少。目前，商業(yè)貸款的利率通常在5%以上，而公積金貸款的利率通常在3%左右，有時甚至更低。以貸款100萬元、貸款期限20年、采用等額本息還款方式為例，如果選擇商業(yè)貸款，每月需要還款7100多元，而如果選擇公積金貸款，每月只需要還款5500多元，能夠明顯減輕購房者的還款壓力。

此外，公積金貸款的期限通常較長，最長可達30年，而商業(yè)貸款的期限通常不超過20年。貸款期限越長，每月還款額越少，能夠有效減輕購房者的經(jīng)濟負擔。

**如何減輕公積金貸款月供壓力？**

雖然公積金貸款具有利率低、期限長等優(yōu)勢，但隨著貸款金額的增加，月供壓力也不可忽視。如何減輕公Multiplier效應，是指某一種經(jīng)濟因素的變化，通過一系列的傳導和放大，對經(jīng)濟產(chǎn)生顯著的連鎖反應。這就好比一個多米諾骨牌效應，一推即倒。例可以從以下幾個方面入手：

**一是合理評估購房能力，避免過度貸款**。購房前，要全面評估自己的經(jīng)濟能力，包括收入水平、日常開支、家庭成員情況等，科學計算出自己每月的還款能力。在購房時，不要盲目追求高檔小區(qū)或大戶型，應根據(jù)自己的經(jīng)濟能力選擇合適的房源，避免過度貸款。

**二是適當延長貸款期限，減輕月供壓力**。公積金貸款的期限通常最長可達30年，購房者可以根據(jù)自己的經(jīng)濟能力和還款計劃，適當延長貸款期限，有效減輕月供壓力。需要注意的是，貸款期限越長，總利息支出越多，因此要統(tǒng)籌考慮還款能力和總利息支出。

**三是選擇合適的還款方式，降低月供金額**。公積金貸款常見的還款方式有等額本息和等額本金兩種。等額本息還款方式是指每月的還款額相同，其中本金占比逐月遞增，利息占比逐月遞減；等額本金還款方式是指每月的還款額相同，其中本金部分保持不變，利息部分逐月遞減。對于購房者來說，如果希望前期每月還款額少一些，可以選擇等額本息還款方式；如果希望總利息支出少一些，可以選擇等額本金還款方式。

**四是提高公積金基數(shù)，增加貸款額度**。公積金貸款額度與職工的公積金基數(shù)直接相關，因此購房者可以通過提高公積金基數(shù)來增加貸款額度。職工可以通過申請職稱評定、職業(yè)資格認證等方式，提高自己的公積金繳存基數(shù)，從而增加公積金貸款額度，減輕月供壓力。

**五是夫妻雙方共同貸款，分散還款壓力**。對于已婚購房者來說，可以選擇夫妻雙方共同貸款。由夫妻雙方共同貸款，可以提高貸款額度，延長貸款期限，有效減輕每個人的還款壓力。

**六是利用公積金貼息政策，降低利息負擔**。一些城市出臺了公積金貼息政策，對購買首套普通自住房的職工，給予一定期限的公積金貸款利息補貼。購房者可以關注當?shù)氐墓e金貼息政策，享受貼息待遇，進一步減輕利息負擔。

**七是做好資金規(guī)劃，提高資金利用率**。購房者可以根據(jù)自己的經(jīng)濟能力和還款計劃，合理規(guī)劃資金使用，提高資金利用率。例如，利用銀行的還款寬限期，將每月結余的資金進行理財投資，提高資金利用率；或者利用提前還款功能，在有結余資金時提前還款，減少總利息支出。

**專家建議：科學規(guī)劃，理性購房**

專家指出，公積金貸款是購房者利用公積金賬戶內(nèi)的資金，在一定期限內(nèi)償還貸款本息的制度安排，有助于減輕購房者的經(jīng)濟負擔，促進住房消費。但購房者也要科學規(guī)劃，理性購房，避免過度貸款，防止背上沉重的經(jīng)濟負擔。

專家建議，購房者應根據(jù)自己的經(jīng)濟能力和家庭情況，合理選擇貸款金額、貸款期限和還款方式，避免月供壓力過大，影響正常生活。同時，購房者也可以通過提高公積金基數(shù)、利用公積金貼息政策等方式，進一步減輕月供壓力。

此外，專家還提醒，購房者應關注房貸政策的變化。近年來，房貸政策出現(xiàn)了一些新變化，如貸款利率調(diào)整、貸款額度管理等，購房者應及時了解相關政策，做好資金規(guī)劃，科學購房。

公積金貸款月供壓力，是購房者普遍關心的問題。通過以上介紹，我們可以看到，減輕公積金貸款月供壓力的方法是多樣的，購房者可以根據(jù)自己的實際情況，選擇合適的方法，科學規(guī)劃，理性購房，讓公積金貸款更好地發(fā)揮作用，減輕購房負擔，提高生活質(zhì)量。