【探尋貸款增速密碼：銀行業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“活水”如何釋放？】

一筆筆信貸資金的投放，是一股股支撐實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“源頭活水”。近年來，商業(yè)銀行貸款增速持續(xù)提升，金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度不斷加大。這背后，究竟蘊(yùn)藏著哪些“增長密碼”？如何進(jìn)一步提升貸款投放效率，讓金融活水精準(zhǔn)滴灌實(shí)體經(jīng)濟(jì)？一起來看看。

貸款增速持續(xù)提升 實(shí)體經(jīng)濟(jì)獲有力支持

近年來，商業(yè)銀行貸款增速保持較高水平，金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度不斷加大。根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)金融數(shù)據(jù)，截至2023年一季度末，我國人民幣貸款余額為210.88萬億元，同比增長11.4%，增速較上年末提高0.4個(gè)百分點(diǎn)，連續(xù)多個(gè)季度保持在11%以上的較高水平。

貸款規(guī)模的持續(xù)增長，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了有力支撐。一方面，信貸資金的投放有助于企業(yè)擴(kuò)大再生產(chǎn)，增強(qiáng)投資能力，提升經(jīng)營效率；另一方面，貸款規(guī)模的增長也反映出企業(yè)對(duì)未來經(jīng)濟(jì)形勢的良好預(yù)期，體現(xiàn)了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的蓬勃活力。

探尋貸款增速密碼 解讀信貸增長動(dòng)能

探尋貸款增速的密碼，不妨從供給和需求兩個(gè)方面來分析。

從供給端來看，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)積極行動(dòng)，多措并舉，是貸款增速提升的重要推動(dòng)力。

首先，落實(shí)政策是關(guān)鍵。近年來，在穩(wěn)增長、穩(wěn)信貸的政策導(dǎo)向下，各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)認(rèn)真落實(shí)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的各項(xiàng)要求，加大信貸投放力度，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提升服務(wù)效率。特別是國有大型商業(yè)銀行，充分發(fā)揮“頭雁”效應(yīng)，在信貸投放上積極作為，有力地支持了實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

其次，創(chuàng)新服務(wù)是核心。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，推出一系列針對(duì)性強(qiáng)的信貸產(chǎn)品，更好地滿足了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的多元化金融需求。例如，供應(yīng)鏈金融、科技金融、綠色金融等新興領(lǐng)域的貸款產(chǎn)品層出不新，普惠金融、小微企業(yè)貸款等服務(wù)持續(xù)下沉，金融租賃、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等融資方式不斷創(chuàng)新，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的路徑更加多樣。

再次，強(qiáng)化管理是保障。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)不斷加強(qiáng)內(nèi)部管理，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)控制體系，提升貸款審批和投放效率。通過科技賦能，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等技術(shù)，優(yōu)化信貸審批流程，縮短貸款申請周期，提升風(fēng)險(xiǎn)控制能力，從而提高了貸款投放效率。

從需求端來看，企業(yè)信貸需求的提升是貸款增速增長不可忽視的因素。

一方面，企業(yè)投資意愿和信心增強(qiáng)。隨著國家穩(wěn)經(jīng)濟(jì)一攬子政策和接續(xù)措施的落地見效，減稅降費(fèi)、穩(wěn)崗擴(kuò)崗、融資支持等一系列舉措有效改善了企業(yè)的經(jīng)營環(huán)境，提振了企業(yè)信心。特別是基建投資、制造業(yè)投資、房地產(chǎn)投資等領(lǐng)域的政策支持，激發(fā)了相關(guān)行業(yè)企業(yè)的投資熱情，企業(yè)擴(kuò)大再生產(chǎn)的需求增強(qiáng)，對(duì)信貸資金的需求也隨之增加。

另一方面，實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展呈現(xiàn)良好態(tài)勢。近年來，我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步發(fā)展，新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換加快，企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)需求強(qiáng)烈，對(duì)信貸資金的需求日益增長。特別是新興產(chǎn)業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)的快速發(fā)展，帶動(dòng)了信貸需求的結(jié)構(gòu)性增長。同時(shí)，在國家鼓勵(lì)創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)的政策支持下，小微企業(yè)、個(gè)體工商戶等市場主體大量涌現(xiàn)，其初創(chuàng)期、成長期對(duì)信貸資金的需求較大，也推動(dòng)了貸款規(guī)模的增長。

提升貸款投放效率 讓金融活水精準(zhǔn)滴灌實(shí)體經(jīng)濟(jì)

探尋貸款增速密碼，不僅有助于理解金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，也為進(jìn)一步提升貸款投放效率、精準(zhǔn)滴灌實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供了思路。

一是持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。信貸結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，是提升貸款投放效率的關(guān)鍵。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)繼續(xù)落實(shí)好國家對(duì)普惠金融、小微企業(yè)、綠色金融等領(lǐng)域的支持政策，加大對(duì)先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域的貸款投放力度，滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)的多元化金融需求。同時(shí)，進(jìn)一步完善信貸審批流程，提高審批效率，縮短貸款投放周期，讓信貸資金更加“用得上、用得好”。

二是強(qiáng)化金融創(chuàng)新服務(wù)。創(chuàng)新是銀行業(yè)機(jī)構(gòu)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力的重要手段。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)繼續(xù)深耕實(shí)體經(jīng)濟(jì)，聚焦企業(yè)金融服務(wù)需求的難點(diǎn)、痛點(diǎn)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供更加多樣化、個(gè)性化的金融解決方案。同時(shí)，充分發(fā)揮金融科技的優(yōu)勢，利用數(shù)字技術(shù)加快線上線下業(yè)務(wù)融合，提升貸款申請、審批、放款等全流程的便利性和效率，讓企業(yè)獲得更加便捷高效的金融服務(wù)體驗(yàn)。

三是加強(qiáng)銀企對(duì)接合作。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)與企業(yè)的溝通交流，深入了解企業(yè)的經(jīng)營狀況和融資需求，提供有針對(duì)性的金融服務(wù)方案。同時(shí)，積極參與企業(yè)重大項(xiàng)目投融資對(duì)接活動(dòng)，深挖企業(yè)信貸需求，加大對(duì)重點(diǎn)項(xiàng)目、重點(diǎn)企業(yè)的信貸支持力度，為企業(yè)發(fā)展提供更加有力的金融支撐。

四是提升風(fēng)險(xiǎn)控制能力。在加大信貸投放力度的同時(shí)，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)也要注重防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)不斷優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)控制體系，加強(qiáng)貸前調(diào)查評(píng)估、貸中審核放款、貸后管理監(jiān)督，提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防控能力。同時(shí)，充分利用金融科技手段，加強(qiáng)大數(shù)據(jù)分析，提升貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力，有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，確保信貸資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。

商業(yè)銀行貸款增速的提升，是金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的具體體現(xiàn)。在供給和需求兩端發(fā)力的基礎(chǔ)上，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)繼續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化金融創(chuàng)新服務(wù)，加強(qiáng)銀企對(duì)接合作，提升風(fēng)險(xiǎn)控制能力，讓金融活水精準(zhǔn)滴灌實(shí)體經(jīng)濟(jì)，為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供更加有力的金融支撐。