【探尋貸款增速密碼：實(shí)體經(jīng)濟(jì)的脈動與銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型】

在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，貸款往往被比作一股“活水”，它不僅能滋潤實(shí)體經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，也是觀察銀行業(yè)轉(zhuǎn)型升級的重要窗口。近年來，在復(fù)雜多變的國內(nèi)外環(huán)境下，我國貸款增速保持著相對穩(wěn)定的增長，這背后蘊(yùn)藏著哪些深層次的因素？貸款又流向了哪些領(lǐng)域？對銀行業(yè)發(fā)展又有哪些啟示？

- 貸款增速的“穩(wěn)定器”：服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，支持重點(diǎn)領(lǐng)域

觀察近年來貸款增速，一個(gè)顯著特點(diǎn)是保持了相對穩(wěn)定。這其中，離不開貸款政策的“精準(zhǔn)滴灌”和銀行機(jī)構(gòu)的積極作為。

在貸款總量穩(wěn)定的同時(shí)，貸款結(jié)構(gòu)也在不斷優(yōu)化。一方面，加大對重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持，實(shí)體經(jīng)濟(jì)得到“精準(zhǔn)滴灌”；另一方面，在防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)的要求下，對房地產(chǎn)等領(lǐng)域的貸款增速得到有效控制。

透過貸款流向，可以一窺經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的脈動。近年來，在貸款政策的引導(dǎo)下，金融資源更多流向了制造業(yè)、小微企業(yè)、綠色發(fā)展等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。

在制造業(yè)領(lǐng)域，貸款的“指揮棒”作用正在凸顯。數(shù)據(jù)顯示，制造業(yè)貸款增速持續(xù)走高，在中長期貸款中的比重不斷提升，這與我國制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的要求相契合。

在小微企業(yè)領(lǐng)域，貸款的“毛細(xì)血管”作用得到發(fā)揮。小微企業(yè)是經(jīng)濟(jì)新動能培育的重要源泉，近年來相關(guān)部門不斷推出優(yōu)惠政策，加大對小微企業(yè)的信貸支持。數(shù)據(jù)顯示，小微企業(yè)貸款增速持續(xù)提升，戶數(shù)明顯增加，金融服務(wù)覆蓋面逐步擴(kuò)大。

在綠色發(fā)展領(lǐng)域，貸款的“引導(dǎo)燈”作用日益明顯。在“雙碳”目標(biāo)下，綠色信貸快速發(fā)展，不僅貸款規(guī)模不斷擴(kuò)大，貸款結(jié)構(gòu)也持續(xù)優(yōu)化，越來越多資金流向節(jié)能環(huán)保、清潔能源等綠色產(chǎn)業(yè)。

- 銀行業(yè)轉(zhuǎn)型的“助推器”：深耕實(shí)體經(jīng)濟(jì)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理

貸款增速穩(wěn)定，不僅是實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的結(jié)果，也是銀行業(yè)主動求變、轉(zhuǎn)型升級的體現(xiàn)。在復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境下，銀行業(yè)如何找準(zhǔn)定位，服務(wù)好實(shí)體經(jīng)濟(jì)，是穩(wěn)住貸款增速的關(guān)鍵。

首先，銀行業(yè)要堅(jiān)持“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”的初心。近年來，銀行業(yè)不斷加大對制造業(yè)、小微企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域的支持力度，不僅為企業(yè)發(fā)展注入了金融“活水”，也為自身拓寬了業(yè)務(wù)空間。銀行業(yè)應(yīng)持續(xù)深耕實(shí)體經(jīng)濟(jì)，找準(zhǔn)貸款投放的重點(diǎn)和方向，不斷提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效。

其次，銀行業(yè)要發(fā)揮“調(diào)結(jié)構(gòu)、穩(wěn)增長”的功能。在經(jīng)濟(jì)下行壓力加大的背景下，銀行業(yè)應(yīng)主動作為，發(fā)揮好貸款在調(diào)結(jié)構(gòu)、穩(wěn)增長中的作用。一方面，要加強(qiáng)對制造業(yè)、新基建等重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸支持，助力產(chǎn)業(yè)升級和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整；另一方面，要加強(qiáng)對小微企業(yè)、個(gè)體工商戶等市場主體的金融服務(wù)，增強(qiáng)其發(fā)展活力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

再次，銀行業(yè)要強(qiáng)化“風(fēng)險(xiǎn)管理”的底線思維。在貸款增速穩(wěn)定的同時(shí)，也要看到貸款風(fēng)險(xiǎn)防控的壓力。銀行業(yè)應(yīng)不斷加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高貸款審批標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)控貸款流向，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，確保貸款增速穩(wěn)定和質(zhì)量提升相統(tǒng)一。

- 穩(wěn)住貸款增速，助力經(jīng)濟(jì)行穩(wěn)致遠(yuǎn)

當(dāng)前，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨多重挑戰(zhàn)，穩(wěn)住貸款增速，不僅是支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展的重要舉措，也是推動銀行業(yè)轉(zhuǎn)型升級的必然要求。

對于穩(wěn)住貸款增Multiplier效應(yīng)，專家建議，一是要繼續(xù)優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)。在總量穩(wěn)定的前提下，進(jìn)一步優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，加大對制造業(yè)、小微企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的精準(zhǔn)性和直達(dá)性。二是要強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)防控。在擴(kuò)大貸款投放的同時(shí)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高貸款審批標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)控貸款流向，防止資金脫實(shí)向虛，維護(hù)金融體系穩(wěn)定。三是要提升銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。銀行業(yè)要主動適應(yīng)經(jīng)濟(jì)新發(fā)展格局，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率和水平，為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐。

貸款增速的背后，是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的脈動，也是銀行業(yè)轉(zhuǎn)型的風(fēng)向標(biāo)。在復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境下，穩(wěn)住貸款增速，不僅能為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入信心和動力，也是推動銀行業(yè)轉(zhuǎn)型升級，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的必然要求。銀行業(yè)要堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的初心，不斷深耕實(shí)體經(jīng)濟(jì)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，在支持經(jīng)濟(jì)行穩(wěn)致遠(yuǎn)的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展。