**「公貸月供」新規(guī)：還貸壓力測試門檻提升，購房者如何應(yīng)對?**

自「房住不炒」政策實施以來，房貸領(lǐng)域的相關(guān)政策也隨之不斷調(diào)整，而公積金貸款作為購房者的「救命稻草」，其動向也備受關(guān)注。近日，關(guān)于公積金貸款的新規(guī)在網(wǎng)上流傳，引發(fā)了眾多購房者的關(guān)注和討論。那么，此次公積金貸款月供計算公式新規(guī)究竟有何變化？購房者該如何應(yīng)對？

**公貸月供計算公式新規(guī)：還貸壓力測試門檻提升**

此次公積金貸款月供計算公式新規(guī)，主要是對公積金貸款還貸壓力測試門檻進(jìn)行了調(diào)整。以往的規(guī)定是，公積金貸款月還款額上限不能超過借款人月收入的50%，新規(guī)則將這一比例提高到60%。這意味著，購房者在申請公積金貸款時，需要承擔(dān)更高的月供壓力，貸款金額和貸款年限也會受到一定影響。

以一名月收入為10000元的購房者為例，按照以往的規(guī)定，其公積金貸款月還款額上限為5000元，若其貸款100萬元，按照等額本息還款計算，貸款年限可達(dá)21年。而按照新規(guī)，其公積金貸款月還款額上限提高到6000元，貸款年限則縮短至17年，貸款金額也相應(yīng)減少。

**新規(guī)出臺原因：防范金融風(fēng)險，控制貸款規(guī)模**

此次公積金貸款月供計算公式新規(guī)出臺的背景，是近年來房價的不斷上漲和居民杠桿率的持續(xù)攀升。央行公布的數(shù)據(jù)顯示，2020年上半年住戶部門貸款余額為53.3萬億元，而2016年底這一數(shù)字僅為25.8萬億元。住戶部門債務(wù)占GDP的比重也從2016年的45.8%上升到了2020年一季度的57.7%。

在這樣的背景下，公積金貸款政策也需要相應(yīng)調(diào)整，以防范金融風(fēng)險，控制貸款規(guī)模。此次新規(guī)提高了公積金貸款的還貸壓力測試門檻，可以有效減少高杠桿購房行為，降低購房者貸款風(fēng)險，同時也控制了公積金貸款的規(guī)模，使公積金資金能夠服務(wù)更多的剛需購房者。

**新規(guī)下購房者如何應(yīng)對？**

新規(guī)的出臺，對于購房者來說，意味著需要承擔(dān)更高的月供壓力，貸款金額和貸款年限也會受到一定影響。那么，購房者該如何應(yīng)對呢？

首先，合理評估自身經(jīng)濟(jì)實力。購房者需要根據(jù)自己的收入水平和支出情況，合理評估自身的經(jīng)濟(jì)實力和負(fù)債能力，不要過度借貸?？梢愿鶕?jù)新規(guī)計算自己的貸款上限，選擇合適的貸款年限和貸款金額，避免月供壓力過大。

其次，提高首付比例。如果購房者希望減少貸款金額，降低月供壓力，則需要提高首付比例。首付比例越高，貸款金額越少，月供壓力也就越小。但提高首付比例也需要購房者有足夠的資金實力，因此購房者需要提前做好資金規(guī)劃。

再次，選擇合適的還款方式。公積金貸款通常有等額本息和等額本金兩種還款方式。等額本息還款方式前期月供壓力較小，適合貸款年限較長、希望前期緩解壓力的購房者；等額本金還款方式前期月供壓力較大，但總利息支出少，適合貸款年限較短、希望減少總利息支出的購房者。購房者可以根據(jù)自己的情況選擇合適的還款方式。

此外，提高個人公積金繳存基數(shù)。公積金貸款額度與個人公積金繳存基數(shù)息息相關(guān)，基數(shù)越高，貸款額度越高。購房者可以通過提高個人公積金繳存基數(shù)來增加貸款額度，減輕月供壓力。但需要注意的是，提高繳存基數(shù)也會增加個人的公積金支出，因此需要全面考慮，謹(jǐn)慎決策。

**合理使用公積金貸款，切勿過度杠桿**

公積金貸款作為購房者的「救命稻草」，其政策調(diào)整往往會引起廣泛關(guān)注。此次公積金貸款月供計算公式新規(guī)，提高了還貸壓力測試門檻，購房者需要承擔(dān)更高的月供壓力。這有助于防范金融風(fēng)險，控制貸款規(guī)模，使公積金貸款能夠服務(wù)更多的剛需購房者。

但購房者也需要謹(jǐn)記，公積金貸款只是購房資金的一種渠道，合理使用公積金貸款，切勿過度杠桿，才是正確的選擇。購房者應(yīng)該根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)實力和負(fù)債能力，合理規(guī)劃資金，選擇合適的貸款年限和貸款金額，避免背上沉重的債務(wù)負(fù)擔(dān)。

最后，也希望公積金貸款政策能夠不斷完善，更好地服務(wù)于購房者，促進(jìn)房地產(chǎn)市場的健康發(fā)展。